Где можно застраховать квартиру от залива соседей и пожара, а также что делать, если вас затопило?

Чрезвычайные происшествия в виде пожара или затопления квартиры – это явления, которые имеют место быть в многоквартирных домах.

Данные ЧП наносят серьезный удар по финансовому благосостоянию собственника (нанимателя) жилья, так как для восстановления квартиры после бедствия требуется немало денежных средств, независимо от того, пострадала часть помещения или жилье полностью. В таких случаях лучим вариантом будет оформить страховку жилплощади на случай возникновения пожара или затопления со стороны соседей, которая поможет возместить материальные убытки, понесенные во время одного из происшествий.

Материал этой статьи полностью раскроет тему страхования квартиры на случай затопления или пожара, укажет все подробности оформления, а также раскроет различные нюансы, которые могут встретиться в процессе заключения договора со страховой компанией.

Показать содержание

• Где вы можете застраховать вашу недвижимость от залива и пожара ?
Ингосстрах     Готовый вариант     На время отпуска     Тинькофф     Сбербанк    
• От чего зависит стоимость?
• Пошаговая инструкция
• Если ваше жилье пострадало
• Вы сами — виновник
• Заключение

Где вы можете застраховать вашу недвижимость от залива и пожара ?

На современном финансовом рынке Российской Федерации существует множество компаний, предоставляющих услуги страхования недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Данные компании отличаются друг от друга условиями предоставления подобных услуг, ценами на эти услуги, а также размерами страховых выплат. Мы рассмотрим самые популярные из них.

Ингосстрах

Данная финансовая организация узкопрофильная, специализирующаяся только на предоставлении населению услуг страхования. Ингосстрах предлагает следующие страховые продукты, на случай затопления соседей и от пожара:

Готовый вариант

Стоимость составляет 3 510 рублей в год. Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты готового варианта составляют:

• за порчу имущества – 150 000 рублей;
• за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей;
• гражданская ответственность (если собственник залил соседей) – 150 000 рублей.

На время отпуска

Стоимость составляет 35 рублей в сутки. Оформляется на срок от 7 до 60 дней.

Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты на время отпуска составляют:

• за порчу имущества – 300 000 рублей;
• за порчу внутренней отделки – 600 000 рублей;
• гражданская ответственность – 100 000 рублей.

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

Тинькофф

Данная финансовая организация широкого профиля, работающая по различным финансовым направлениям, одно из которых – это страхование имущества (в частности квартиры).

Компания Тинькофф предлагает услуги страхования, которые можно оформить онлайн на официальном сайте страховщика (www.tinkoffinsurance.ru/strahovanie-kvartiry/#calculator/property), выбрав в автоматическом режиме все необходимые параметры страховки: возмещение гражданской ответственности, убытков, нанесенных внутренней отделке и имуществу и т.д.

Страхователь сам выбирает суммы выплат при наступлении страхового случая, от которых будет зависеть стоимость страхового полиса.

Реальный пример расчета стоимости страховки (исходя их заданных параметров):

• за порчу имущества – 300 000 (включая 30 000 рублей за порчу электронного оборудования);
• за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей.

К страховым случаям относится:

• противоправные действия третьих лиц;
• механические повреждения;
• стихийные бедствия;
• залив;
• удар молнии, пожар, взрыв.

Стоимость полиса равна 2 970 рублей в год.

Сбербанк

Данная финансовая организация не так давно стала предоставлять услуги страхования жилья гражданам РФ. Условия оформления договора довольно приемлемые, и выглядят следующим образом:

• Стоимость – 2 250 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 150 000 р.
  2. Порча имущества – 200 000 р.
  3. Порча отделки – 250 000 р.
• Стоимость – 4 950 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 400 000 р.
  2. Порча имущества – 400 000 р.
  3. Порча отделки – 600 000 р.
• Стоимость – 6 750 рублей в год.
  1. Гражданская ответственность – 500 000 р.
  2. Порча имущества – 500 000 р.
  3. Порча отделки – 1 000 000 р.

В страховые случаи входит следующее:

• механическое воздействие;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• взрыв;
• пожар;
• залив;
• затопление (в том числе по вине страхователя).

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

От чего зависит стоимость?

При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:

1. Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
2. Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
3. Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
4. Материалы, использованные при постройке дома.
5. Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
6. Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
7. Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.

Пошаговая инструкция

Если собственник (наниматель) жилплощади решил застраховать свое имущество от затопления соседей и пожара, то порядок действий будет выглядеть следующим образом:

1. Выберите страховую компанию, подробно изучив их предложения, суммы выплат при наступлении страховых случаев, а также сроки и порядок подачи документов для выплаты при возникновении ЧП.
2. Определившись со СК, нужно изучить список документов, которые необходимо подать для составления с ней договора на предоставление услуг.
3. Подать заявку на оформление страхового полиса и дождаться визита представителя страховой компании, который проведет оценку жилья, а также совместно с собственником составит перечень объектов, которые будут учтены в страховом договоре.
4. Изучить составленный договор, после чего его можно подписывать и оплатить страховой взнос за время действия полиса.

Страховой договор составляется в двух экземплярах: один остается у СК, второй передается страхователю.

Если ваше жилье пострадало

Что делать, если затопило вашу застрахованную квартиру? При обнаружении протекания в вашу квартиру со стороны соседей, первое что необходимо сделать:

1. Обесточить жилье самостоятельно или вызвать мастера-электрика (вода – это проводник электричества, и дабы не допустить короткого замыкания или получения травм жильцами, необходимо обесточить жилплощадь). Также следует оповестить соседей о затоплении, вызвать сотрудников управляющей компании и пожарной охраны, чтобы ликвидировать причину затопления.
2. Следующий шаг – это оповещение сотрудников страховой компании о наступлении страхового случая. До того момента, как прибудут сотрудники страховой компании, страхователю необходимо зафиксировать последствия потопа на фото и видео (данные материалы будут подтверждением нанесенного ущерба).Соседи могут попытаться решить проблему мирным способом, путем возмещения убытков (части убытков), нанесенных по их вине. Ни в коем случае нельзя этого делать, так как данные действия рассматриваются СК как мошеннические и в последствие страховую выплату вы вряд ли получите.
3. После устранения причины затопления, сотрудник управляющей компании обязан составить акт о затоплении жилья в присутствии собственника, соседа-виновника, старшего по дому или подъезду, а также сотрудника СК (все эти лица подписывают составленный акт).
4. В течение времени, установленного в договоре страхования, собственник (потерпевший) должен представить в страховую компанию справки из управляющей компании и пожарной инспекции (если таковая составлялась). Вместе со справками подается заявление о выплате компенсации (указывается точная сумма нанесенного ущерба) в счет наступления страхового случая.

Вы сами — виновник

В случае если вы виноваты в затоплении застрахованной квартиры соседей и не знаете, что делать, помните: возмещение ущерба будет производить страховая компания, если страховой случай был указан в страховке.

Но радоваться рано, так как после возмещения нанесенного ущерба потерпевшему, страховая компания имеет законное право в порядке суброгации предъявить вам требования о возмещении выплаченной по страховому случаю суммы (на основании статьи № 965 Гражданского кодекса РФ).

Изначально вам придет претензия, в которой будет указана сумма, а также последствия затопления (перечислено имущество, которому бы причинен ущерб). В претензии будет отражен счет, на который виновник должен перечислить указанную сумму в течение определенного времени. Если вы не желаете оплачивать нанесенный ущерб, то готовитесь к тому, что вам придет повестка в суд, где вы будете ответчиком, а страховая компания – истцом.

Читайте также: Важные нюансы страхования титула при покупке квартиры

Заключение

Страхование жилья от затопления со стороны соседей и пожара – это надежная защита вашего имущества от чрезвычайных ситуаций, которые могут произойти с каждым. В нашей стране данный вид услуг не очень популярен, но с каждым годом людей, прибегающих к страхованию собственных квартир, становится все больше. Страховать свое жилье или нет – это выбор каждого, надеемся, что данная статья поможет вам сделать правильный выбор, который будет вас устраивать.