Как получить сельскую ипотеку в условиях 2021 года — пошаговый план

Сельская ипотека — это сверхпопулярная программа государственной поддержки населения. С ее помощью можно купить или построить дом или квартиру в деревнях и городах с населением до 30 тысяч человек. Действует она на сельских территориях по всей России (кроме Московской области).

Очень низкие ставки по кредиту (от 0,1% до 3%)  — основная причина популярности сельской ипотеки. Давайте разберемся, реально ли получить ее в 2021 году. Мы расскажем как это сделать пошагово, а также ответим на большинство вопросов, и поделимся отзывами участников.

Показать содержание

• Что такое сельская ипотека
Нормативная база с изменениями в 2021 году     Суть программы и условия предоставления займа     Прием заявок по программе завершен?    
• Условия ипотеки
Какой процент в разных банках     Минимальная и максимальная сумма кредита     Срок кредита     Кредитуемый объект недвижимости     В рамках программы приобретение готового жилья     В рамках программы приобретение строящегося жилья     Залог кредитуемого объекта    
• Пошаговая схема получения
Определяемся с объектом     Оставляем заявку на сайте банка     Какой срок рассмотрения заявки на кредит     Получение одобрения банка     Как узнать решение банка     Получение одобрения Минсельхоза     Сбор документов после одобрения     Регистрация сделки     Как проходит электронная регистрация через Сбербанк     Особенности получения ипотеки в Сбербанке через Домклик     Порядок и способы погашения кредита    
• Требования к заемщику
Возраст     Стаж работы     Гражданство Российская Федерация    
• Необходимые документы
Без подтверждения доходов и трудовой занятости     При подтверждении доходов и трудовой занятости    
• Ограничения сельской ипотеки
Страхование     Не более одного объекта     Что нельзя купить    
• Частые вопросы и подводные камни
Повышение ставки в случае отмены субсидий     Заблуждения о повышении ипотечной ставки     Повышение ставки в случае просрочки платежа     Можно ли продать объект недвижимости находящийся в залоге Сбербанка     Можно ли сдавать в аренду это жилье     Можно ли использовать материнский капитал чтобы выплатить сельскую ипотеку     Хватит ли на всех бюджетных денег     Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов     Можно ли взять кредит на ремонт     Слухи и мифы о сельской ипотеке     Нужно 5 лет отработать на селе     Кредитуют не более половины стоимости жилья    
• Отзывы о сельской ипотеке
• 
• Итоги

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — это программа кредитования, с помощью которой граждане России могут оформить банковский заем на покупку жилья в сельской местности с льготной процентной ставкой, установленной в размере от 0,1 % до 3 % годовых.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести объекты недвижимости следующих видов:

• квартиру в новостройке;
• квартиру на вторичном рынке недвижимости;
• земельный участок под строительство жилого дома;
• готовый частный дом.

На условиях данной программы можно оформить также кредит на финансирование строительства частного дома на уже имеющемся в распоряжении заемщика земельном участке. О популярности ипотеки говорит только то, что в 2020 году все выделенные Сбербанку средства были освоены за 1 день.

Нормативная база с изменениями в 2021 году

Сельская ипотека предоставляется гражданам России на основании Постановления Правительства РФ от 30 ноября 2019г. №1567. В 2021 году данный нормативный документ действует с некоторыми изменениями:

1. Предоставлено право использовать средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке. Ранее это не было запрещено законом, но банки могли отказать в такой возможности, сославшись на отсутствие соответствующей нормы.
2. Граждане, которые хотят возвести на участке жилое строение, теперь не обязаны владеть землей на правах собственности. Для оформления кредита достаточно договора аренды.
3. Увеличена максимальная сумма кредита для жителей ЯНАО. Теперь она составляет 5 миллионов рублей. Ранее лимит в таком размере был установлен только для покупки жилья в Ленинградской области и ДФО. Для жителей других регионов России предельная сумма ипотеки осталась прежней, т. е. 3 миллиона рублей.
4. Теперь заемщик обязан  прописаться в ипотечном жилье и сообщить об этом банку в течение 6 месяцев после оформления права собственности.
5. Установлено ограничение на количество этажей в доме, в котором приобретается квартира. Их должно быть не больше 5.

Суть программы и условия предоставления займа

Оформление сельской ипотеки под 3 процента доступно всем платежеспособным гражданам России, независимо от их статуса, возраста и семейного положения.

Жители Ямало-Ненецкого автономного округа, Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на получение заемных средств в сумме до 5 миллионов рублей. В других регионах страны размер кредита не превышает 3 миллиона рублей.

В рамках данной программы можно приобрести:

• квартиру в новостройке или на вторичном рынке в жилом здании, имеющем не более 5 этажей;
• частный дом или земельный участок для его строительства в сельской местности.

Объект недвижимости должен быть признан пригодным для проживания и иметь все необходимые коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию, отопление. Площадь не может быть меньше учетной нормы, рассчитанной на каждого члена семьи.

Справка. К сельской местности относятся населенные пункты, расположенные за пределами городов и пригородов.

Список населенных пунктов под сельскую ипотеку определяется органами исполнительной власти субъектов РФ. Кроме сел в него могут быть включены города с численностью населения меньше 30 тысяч человек. Участие в данной программе принимают все регионы России за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека предусматривает следующие условия кредитования:

• процентная ставка — от 0,1 до 3 % годовых;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• срок возврата заемных средств — до 25 лет;
• возможность участия в программе — не более 1 раза.

По состоянию на 2021 год сельская ипотека предоставляется в следующих банках:

• Россельхозбанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Сбербанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Банк Центр-Инвест (процентная ставка 2,75 % годовых).

Чтобы наглядно рассмотреть условия ипотеки, изучить график платежей и другие нюансы, можно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором.

Прием заявок по программе завершен?

Самый распространенный вопрос — реально ли получить сельскую ипотеку в 2021 году. Отвечаем. Данная программа рассчитана на период 2020 – 2025 гг. Но на фоне роста спроса на участие в ней и повышения ключевой ставки Центрального Банка кредитные учреждения исчерпали лимит средств на субсидирование сельской ипотеки и приостановили выдачу займов.

На данный момент правительством РФ решается вопрос о дополнительном финансировании программы в сумме 2 миллиардов рублей. Как только будет принято соответствующее решение, банки возобновят выдачу займов. По предварительным подсчетам это позволит решить жилищную проблему 19 тысяч российских семей.

Таким образом, делаем вывод — сельскую ипотеку по прежнему можно получить. Далее читайте что нужно сделать для этого.

Условия ипотеки

Многие граждане, желающие приобрести загородное жилье, не знают, как получить сельскую ипотеку и что для этого нужно. Право на оформление кредита распространяется на всех граждан, желающих проживать в населенных пунктах за пределами крупных городов.

Требования к заемщикам стандартные:

• наличие гражданства России;
• наличие регистрации по месту расположения отделения банка;
• наличие стабильного дохода в сумме, достаточной для погашения платежей по кредиту;
• хорошая кредитная история.

Условия получения займа в 2021 году простые и касаются главным образом целевого использования полученных средств. Важное значение также имеет соответствие объекта недвижимости установленным требованиям. Это должно быть капитальное строение с подведенными коммуникациями, пригодное для проживания в нем на протяжении всего года.

Внимание! Рекомендуется предварительно провести экспертизу приобретаемой недвижимости, т. к. банки отказывают в кредитовании покупки неликвидных объектов.

Какой процент в разных банках

Главный вопрос, который интересует большинство заемщиков, заключается в том, как рассчитать сумму возврата по кредиту. Одна из составляющих данной величины — это процентная ставка. Этот показатель устанавливается каждым банком в по своему усмотрению в установленном законодательством диапазоне — от 0,1 % до 3 % годовых.

Внимание! Ипотека под 3 процента не предполагает применение ставки в фиксированном размере. В разных банках данная величина может различаться.

Процентная ставка по сельской ипотеке в банке зависит от:

• условий финансового учреждения:
• учетной ставки Центрального банка РФ.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Минимальная сумма сельской ипотеки устанавливается каждым банком по своему усмотрению, например, в Россельхозбанке можно оформить заем от 100 тысяч рублей, а в Сбербанке — от 300 тысяч рублей.

Максимальный лимит зависит от региона расположения приобретаемого объекта недвижимости. В ДФО, ЯНАО и в Ленинградской области можно получить кредит до 5 миллионов рублей, в других субъектах РФ — до 3 миллионов рублей.

Срок кредита

Договор кредитования в рамках программы сельской ипотеки заключается на срок от 1 года до 25 лет.

Кредитуемый объект недвижимости

Требования к объекту кредитования зависят от того, приобретается ли жилье в готовом виде или заемные средства будут использованы на финансирование его строительства. Оформление ипотеки предполагает обязательное предоставление кредитуемого объекта в залог.

В рамках программы приобретение готового жилья

Оформить сельскую ипотеку на покупку квартиры или частного дома можно при условии соответствия приобретаемой недвижимости следующим требованиям:

• расположение в населенном пункте с численностью населения меньше 30 тысяч человек, включенном в перечень участников программы;
• наличие в доме не более 5 этажей;
• отсутствие здания в списке ветхих объектов, подлежащих сносу или реконструкции;
• пригодность для проживания в течение всего года;
• наличие всех необходимых коммуникаций;
• площадь — не меньше учетной нормы, установленной в расчете на каждого члена семьи;
• отсутствие обременения.

В рамках программы приобретение строящегося жилья

При оформлении сельской ипотеки для строительства жилого дома или приобретения квартиры в строящемся доме кроме выполнения перечисленных выше требований понадобится предоставить:

• контракт подряда, заключенный со строительной компанией, или предварительный договор купли-продажи квартиры, заключенный с застройщиком;
• проект возводимого дома;
• договор на подведение систем коммуникаций;
• смету строительных работ;
• документ, подтверждающий право пользования земельным участком;
• разрешение на строительство;
• другие документы по требованию банка.

Залог кредитуемого объекта

По условиям сельской ипотеки в качестве обеспечения используется залог, объектом которого является приобретаемое жилье. При кредитовании в Сбербанке в период до момента передачи недвижимости в залог требуется оформление залога имущественных прав на другие объекты недвижимости, соответствующие требованиям финансового учреждения и прошедшие процедуру отбора.

Пошаговая схема получения

В 2021 году оформление сельской ипотеки состоит из нескольких этапов:

1. Выбор объекта недвижимости.
2. Подача заявки в банк.
3. Получение результатов рассмотрения заявки.
4. Получение одобрения Министерства сельского хозяйства.
5. Сбор и подача в банк пакета документов.
6. Заключение договора кредитования.
7. Регистрация сделки.

Рекомендуется подробнее ознакомиться с особенностями и нюансами каждого из перечисленных шагов.

Определяемся с объектом

Перед подачей заявки в банк необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. В первую очередь следует определиться с населенным пунктом, где хотелось бы приобрести жилье. Он должен быть отнесен к сельской местности и включен в перечень городов, сел или поселков, принимающих участие в программе.

Например, список территорий по Новосибирской области, в которых можно использовать сельскую ипотеку, размещен на сайте  Правительства Новосибирской области. По Ленинградской области — на сайте agroprom.lenobl.ru. Аналогичные программы приняты во всех субъектах Российской Федерации.

Внимание! Регион расположения приобретаемого жилья не обязательно должен совпадать с регионом проживания заемщика. Это могут быть не только разные населенные пункты, но и разные субъекты РФ.

Затем следует выбрать тип недвижимости:

• жилье по договору долевого участия в возводимом многоквартирном доме не выше 5 этажей;
• квартира или дом на вторичном рынке недвижимости;
• участок земли для строительства частного жилого дома.

Внимание! Тип недвижимости необходимо выбрать заранее. Если в ходе оформления ипотеки он будет изменен, потребуется повторная подача заявки, что повлечет за собой дополнительные затраты времени.

Завершающий этап — выбор конкретного объекта недвижимости. Он должен соответствовать всем требованиям кредитора.

Оставляем заявку на сайте банка

Прежде чем подать заявку на кредит, рекомендуется произвести расчет общей суммы, подлежащей возврату, а также размера ежемесячных платежей. Эти величины могут различаться в зависимости от основных параметров кредитования: лимита, срока и процентной ставки. Рассчитать сумму займа и размер платежей можно с помощью специального калькулятора на сайте финансового учреждения.

После расчета параметров сельской ипотеки подать заявку онлайн не составит труда. Для этого нужно:

1. Нажать кнопку «Подать заявку».
2. Заполнить электронную анкету.
3. Отправить заявку на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки.

На наш взгляд, наиболее удобный сервис расчета предоставляет сайт Россельсхозбанка. И кстати, там есть возможность подать заявку через Госуслуги.

А сам расчет ипотеки для объекта стоимостью 2 миллиона рублей на 20 лет выглядит так.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит

Срок рассмотрения заявки на кредит зависит от финансового учреждения и составляет в среднем 2 – 5 дней.

Получение одобрения банка

Процедура одобрения заявки на сельскую ипотеку состоит из двух этапов:

1. Рассмотрение заявления уполномоченными сотрудниками кредитного учреждения.
2. Согласование заявки с Министерством сельского хозяйства РФ.

Как узнать решение банка

О результатах рассмотрения заявки сотрудники банка, как правило, уведомляют заемщика посредством телефонного звонка. Если по каким-либо причинам это не было сделано, рекомендуется через неделю после отправки анкеты лично обратиться в отделение финансового учреждения. По результатам рассмотрения заявки в случае ее одобрения заемщику предоставляется официальный документ с подробным изложением условий кредитования.

Получение одобрения Минсельхоза

После одобрения заявки банк самостоятельно направляет документы на рассмотрение в Министерство сельского хозяйства РФ. Информацию о том, по каким критериям производится оценка заемщика, Минсельхоз не разглашает. Как показывает практика, срок ожидания результатов рассмотрения заявки составляет а среднем 10 – 20 дней. После получения положительного ответа можно приступать к следующему этапу оформления ипотеки.

Сбор документов после одобрения

Пакет документов для оформления сельской ипотеки включает в себя:

• паспорт заемщика;
• заполненную анкету по форме банка;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или трудовой договор, или другой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

В зависимости от требований банка могут потребоваться дополнительные документы:

• СНИЛС;
• военный билет (если заемщик — мужчина призывного возраста);
• пенсионное удостоверение (если заемщик является пенсионером) и т.д.

Внимание! Если для уплаты первоначального взноса используется материнский капитал, необходимо предоставить соответствующий сертификат и справку об остатке средств.

После одобрения заявки и выбора объекта недвижимости потребуются следующие документы:

• выписка из реестра прав собственности на недвижимость;
• технический и кадастровый паспорта;
• акт о результатах оценки приобретаемого объекта недвижимости;
• паспорт продавца;
• проект договора купли-продажи или долевого участия;
• справка о лицах, прописанных на приобретаемой жилой площади.

Если заемные средства планируется использовать на финансирование строительства частного дома, необходимо предоставить банку следующие документы:

• смету строительства;
• проект договора с подрядчиком;
• справку о праве собственности заемщика на земельный участок или договор аренды земельного участка;
• кадастровый паспорт;
• акт оценки земельного участка.

Регистрация сделки

После подачи полного пакета документов заключается договор купли-продажи с продавцом недвижимости или договор долевого участия с застройщиком, а также подписывается договор кредитования с банком и вносится первоначальный взнос. В тот же день следует открыть аккредитив в пользу продавца или застройщика.

Затем нужно подать документы в Росреестр с целью регистрации договора купли-продажи или договора долевого участия и прав требования в пользу кредитора.

Вам будет полезно: Как купить вторичное жилье в ипотеку

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк

Зарегистрировать сделку с недвижимостью можно онлайн на сайте Сбербанка. Процедура проводится следующим образом:

1. Менеджер финансового учреждения самостоятельно готовит документы в электронном виде и отправляет их в Росреестр.
2. После поступления документов Росреестр приступает к регистрации сделки.
3. Заказчик получает документы с электронной отметкой о государственной регистрации на свою электронную почту (выписку о переходе права собственности и договор купли-продажи или долевого участия).

Внимание! Стоимость услуги составляет от 7 900 до 10 900 рублей.

Особенности получения ипотеки в Сбербанке через Домклик

Клиенты Сбербанка могут оформить ипотеку с помощью сервиса Домклик. Заемщик получает возможность пользования всеми функциями данного портала:

• подбор подходящего жилья с помощью базы аккредитованных партнеров банка;
• проверка объекта недвижимости на предмет юридической чистоты сделки;
• загрузка всех необходимых документов для оформления ипотеки в электронном виде;
• получение юридической помощи по всем вопросам сделки;
• получение акта оценочной экспертизы объекта недвижимости;
• проведение сделки купли-продажи жилья.

С помощью Домклик заемщик может сэкономить свое время и силы и осуществить все операции по оформлению ипотеки, а также подбору и покупке недвижимости не выходя из дома.

Вам также будет полезно: Особенности оформление ипотеки в Сбербанке

Порядок и способы погашения кредита

Порядок погашения платежей по сельской ипотеке такой же, как и по выплате задолженности по кредитам других видов. Существует несколько способов уплаты обязательств:

• наличными через кассу отделения кредитора;
• через платежный терминал финансового учреждения;
• платежным поручением через кассу другого банка;
• переводом с помощью интернет-банкинга.

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Законодательством предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки без уплаты штрафных санкций. Банк не вправе отказать в этом заемщику при условии, если последний предварительно уведомил его о своем намерении. Сумма задолженности по кредиту меняется ежедневно, поэтому ее остаток на дату погашения займа необходимо уточнить заранее.

Кроме полной досрочной уплаты обязательств заемщику доступно их частичное погашение. В таком случае клиенту потребуется выбрать один из вариантов:

• сокращение срока кредитования;
• уменьшение размера ежемесячных платежей.

Требования к заемщику

Одно из главных условий для одобрения заявки на оформление сельской ипотеки — соответствие заемщика стандартным требованиям, которые банки предъявляют к своим клиентам.

Возраст

Одним из основных требований, предъявляемых банками к заемщикам, является соответствие возраста клиента установленному диапазону.

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года

Как правило, банки не выдают кредиты на приобретение жилья несовершеннолетним гражданам, а также студентам и другим очень молодым людям. Это правило касается и оформления сельской ипотеки. Заявка может быть одобрена только при условии, что заемщик на дату получения средств достиг 21 года.

• Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет

Банки предоставляют сельскую ипотеку гражданам до 75 лет. Но это не значит, что незадолго до достижения этого возраста можно подать заявку и получить уведомление о ее одобрении. Дело в том, что в условиях кредитования указан возрастной диапазон, которому заемщик должен соответствовать на протяжении всего периода действия договора ипотеки. Следовательно, 75 лет — это максимально допустимый возраст клиента на дату полного погашения задолженности по ипотеке.

Например, если срок кредитования составляет 25 лет, возраст заемщика на дату заключения договора ипотеки не должен превышать 50 лет (75 — 25).

• Если человек в возрасте — дадут ипотеку?

Для граждан в возрасте в Россельхозбанке предусмотрена специальная программа — ипотека для пенсионеров. Максимально допустимый возраст заемщика — 75 лет при условии, что на момент истечения половины срока действия договора кредитования ему будет не более 65 лет.

Наибольшие шансы на одобрение заявки имеют следующие категории заявителей:

1. Работающие пенсионеры, которые кроме пенсии имеют стабильный заработок.
2. Состоящие в браке. В качестве источника средств для погашения кредита рассматривается совокупный доход семейной пары.
3. Граждане с положительной кредитной историей (большим преимуществом является наличие успешно погашенных займов, ранее полученных в Россельхозбанке).
4. Пенсионеры – собственники ликвидной недвижимости или другого имущества, в т. ч. действующих банковских депозитов, которые могут быть использованы в качестве дополнительной гарантии выполнения кредитных обязательств.
5. Граждане, которые готовы привлечь платежеспособного созаемщика.
6. Военные пенсионеры.

Внимание! Банк может потребовать от заемщика оформление полиса комплексного страхования.

Стаж работы

Требуемая длительность стажа работы заемщика:

• 3 месяца и более на последнем месте работы, если общий стаж составляет не меньше 1 года за последние 5 лет (для всех категорий заемщиков);
• 3 месяца и более на последнем месте работы, если общий стаж составляет не меньше 6 месяцев за последние 5 лет (для заемщиков, оформивших в отделении кредитора зарплатную карту или имеющих положительную кредитную историю в данном банке).

Гражданство Российская Федерация

Чтобы получить одобрение заявки на оформление сельской ипотеки заемщику необходимо иметь гражданство РФ и постоянную или временную регистрацию на территории России.

• Гражданин другой страны может получить ипотеку?

Ограничения в получении ипотеки для граждан других стран законодательством не установлены. Главное условие — наличие регистрации на территории России. Но требования к заемщикам устанавливаются каждым кредитным учреждением по своему усмотрению. Поэтому, несмотря на отсутствие запрета со стороны закона на предоставление иностранцам ипотеки, по условиям большинства банков наличие у заемщика гражданства РФ является обязательным.

• Если у супруга или супруги титульного созаемщика нет гражданства РФ

В качестве титульного созаемщика, как правило, выступают члены семьи заемщика. Обычно это его супруг или супруга. К созаемщикам предъявляются такие же требования, как и к самим заемщикам. Если у супруга/супруги клиента отсутствует гражданство РФ, данное лицо не может быть привлечено в качестве титульного созаемщика.

Необходимые документы

Один из самых важных вопросов, возникающих при подаче заявки на кредит для приобретения жилья в сельской местности, заключается в том, какие документы нужны для ипотеки.

От заявителя потребуются следующие бумаги:

• анкета–заявка на получение сельской ипотеки;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (для заемщиков мужского пола младше 27 лет);
• справку 2-НДФЛ или справку о доходах, составленную по форме банка;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из нее, или копию трудового договора;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Внимание! При наличии у заявителя подтвержденной учетной записи на портале Госуслуги можно сформировать выписку об уплате страховых взносов, что избавит от необходимости предъявлять в банк справку о заработке.

В зависимости от наличия/отсутствия у заемщика постоянного места работы и стабильного дохода пакет документов может различаться.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости

На сегодняшний день не все граждане России имеют постоянное место трудоустройства и официальный источник дохода. В таких случаях возникает вопрос: как взять сельскую ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости?

Кроме перечисленных справок потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность заявителя.

• Водительское удостоверение
• Удостоверение личности военнослужащего
• Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
• Военный билет
• Загранпаспорт
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

При подтверждении доходов и трудовой занятости

При наличии у заемщика стабильного дохода и постоянного места работы предоставление дополнительных документов для подтверждения личности не требуется. Необходимо предоставить справку от работодателя о размере заработной платы и копию трудовой книжки.

Ограничения сельской ипотеки

Сельская ипотека, как и любой другой кредитный продукт, имеет свои плюсы и минусы. Ее недостатками являются ограничения, которые касаются количества и типов кредитуемых объектов, а также требования по оформлению полиса страхования.

Страхование

Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки требуется обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков его утраты, гибели или повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

Приобретение полиса страхования жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Но наличие данной страховки позволяет сэкономить на процентах. Как правило, банки устанавливают максимально допустимую ставку (3 %) при отсутствии у заемщика полиса страхования его жизни и здоровья и снижают ее в среднем до 2,7 % при его покупке.

Также вам будет полезно: Список расходов на ипотеку

Не более одного объекта

В отличие от семейной ипотеки, которая предусматривает возможность участия заемщика в данной программе более одного раза, приобрести жилье на условиях сельской ипотеки можно только единожды, и количество объектов кредитования при этом не может быть более одного.

Что нельзя купить

Согласно условиям сельской ипотеки, в рамках данной программы запрещены:

• покупка апартаментов. Апартаменты относятся не к жилому фонду, а к объектам коммерческой недвижимости. Приобретение помещения данного типа в ипотеку по льготной ставке запрещено законодательством.;
• рефинансирование действующих кредитов;
• приобретение и инвестирование строительства жилого помещения в многоквартирном доме высотой более 5 этажей.

Частые вопросы и подводные камни

Рекомендуется ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы, связанные с сельской ипотекой.

Повышение ставки в случае отмены субсидий

Главный риск сельской ипотеки заключается в том, что при отмене ее субсидирования по причине дефицита средств процентная ставка возрастет на сумму ключевой ставки ЦБ и останется на этом уровне до момента, когда у государства вновь появятся средства для финансирования программы. Суммы процентов, выплаченные за этот период, возврату не подлежат.

Об этом прямо написано в Постановлении Правительства.

Заблуждения о повышении ипотечной ставки

Слухи о том, что ставка по сельской ипотеке может быть повышена, ничем не обоснованы. Максимальный и минимальный размер ставки определен на законодательном уровне и не может быть изменен, если заемщик выполняет все условия кредитного договора.

Повышение ключевой ставки ЦБ никак не может отразиться на размере процентов по ипотеке, т. к. государство субсидирует ее в объеме 100 %. При отсутствии финансирования банк устанавливает для заемщика базовую ставку, исходя из уровня ключевой ставки на текущую дату. В дальнейшем ее величина измениться не может до момента восстановления субсидирования.

Повышение ставки в случае просрочки платежа

Если у заемщика возникнет просрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту, которая превысит 90 дней за последние 6 месяцев, по отношению к нему будет установлена стандартная ставка по ипотеке. Льготная ставка может быть возвращена только после погашения задолженности в полном объеме, если на этот момент государство будет субсидировать программу.

Можно ли продать объект недвижимости находящийся в залоге Сбербанка

Продать недвижимость, находящуюся в залоге, можно по истечении 5 лет с момента подписания кредитного договора.  Обязательное условие — большая часть долга погашена, заемщик не нарушает условия кредитования и погашает обязательства своевременно и в полном объеме.

Можно ли сдавать в аренду это жилье

Сдача в аренду жилья, находящегося в залоге, законодательством не запрещена. Предварительно нужно уведомить об этом банк и предоставить ему договор аренды.

Можно ли использовать материнский капитал чтобы выплатить сельскую ипотеку

Правилами программы сельской ипотеки закреплено право применения материнского капитала с целью уплаты первоначального взноса. Средства можно использовать также на частичное погашение кредита.

Хватит ли на всех бюджетных денег

Правительство РФ решает вопрос о возобновлении финансирования сельской ипотеки, но этих средств может не хватить на всех граждан, желающих приобрести загородное жилье. В таком случае рекомендуется обратить внимание на другие льготные программы по кредитованию покупки и строительства недвижимости.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов

Со списком аккредитованных Сбербанком жилых комплексов можно ознакомиться на портале Домклик.

Можно ли взять кредит на ремонт

Сельскую ипотеку можно оформить только на покупку или строительство жилой недвижимости, но не на ее ремонт.

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Существует несколько слухов о сельской ипотеке, которые не имеют ничего общего с реальностью. Рекомендуется ознакомиться с ними.

Нужно 5 лет отработать на селе

Условия сельской ипотеки не содержат пункт о необходимости прохождения отработки в селе.

Кредитуют не более половины стоимости жилья

Данное условие правилами сельской ипотеки не предусмотрено. Законодательством установлен лимит на сумму кредитования, который в большинстве регионов России составляет 3 миллиона рублей.

Отзывы о сельской ипотеке

Отзывы о сельской ипотеке от тех, кто уже взял ее, в большинстве положительные. Заемщики отмечают, что данный вид кредитования во многих регионах России, например, в Свердловской области, выгоднее, чем аренда жилья. Согласно мнению граждан, сельская ипотека позволяет сэкономить средства в сумме, равной стоимости объекта недвижимости.

Отрицательные отзывы основаны в основном на недоступности программы для всех желающих. Это связано с нехваткой средств для ее субсидирования, а также с двухэтапной процедурой одобрения заявки.

Регионы — лидеры по выдаче сельской ипотеки:

Итоги

В завершение можем сказать, что получить сельскую ипотеку и улучшить свои жилищные условия вполне реально. Важно заранее подготовить все документы и добиться получения одобрения заявки на кредит. И при очередном выделении денежных средств государством у вас будут все шансы приобрести недвижимость по льготной ставке.

Сельская ипотека 2,7%: подводные камни и новые условия с 2021г