Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку? Нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Для тех, кто хочет приобрести своё жильё, но не собрал пока нужной суммы, есть несколько выходов. Один из самых популярных – это покупка квартиры с помощью ипотеки. Такой вариант во многом удобен и заёмщику, и самому банку. Однако что конкретно может потребоваться тому, кто решил воспользоваться ипотекой, какие документы ему придётся предоставлять? В данной статье подробно описано какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, а также можно узнать, требуется ли согласие супруга на покупку недвижимости. Также рассмотрены нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Показать содержание

• Документация, необходимая для приобретения жилья на вторичном рынке
Заявление-анкета на ипотечный кредит     Сведения о заемщике     Документация на недвижимость    
• Что может понадобиться дополнительно?
Разрешение органов опеки     Согласие супруга     Пакет по программе «Молодая семья»     Если используется материнский капитал    
• Перечень бумаг для оформления кредита на жильё в новостройке
• Что остается после сделки?
• Заключение

Документация, необходимая для приобретения жилья на вторичном рынке

Конкретный перечень документов, которые нужны для покупки ипотечной квартиры, определяется самим банком, выдающим кредит под залог жилья.

Заявление-анкета на ипотечный кредит

Первым документом, который оформляет заёмщик, является анкета. В ней клиент, обратившийся в банк, просит предоставить ему кредит для покупки жилья и сообщает основные сведения о себе. Форма анкеты устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Обычно в неё включаются следующие пункты:

• Полные фамилия, имя и отчество заявителя.
• Паспортные данные, включая место постоянной регистрации.
• Семейный статус и наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников и т. д.).
• Место работы.
• Уровень дохода.
• Контактные данные (телефон, адрес электронной почты и т. д.).
• Цель кредита и параметры объекта, который будет куплен.
• Необходимая сумма кредита и количество уже имеющихся личных средств, которые будут использованы при покупке.
• Согласие заёмщика на обработку и использование информации о его личности (необходимо согласно ст. 9 ФЗ «О персональных данных» №152-ФЗ).

Далее покупатель имеет право оформить возврат за покупку квартиры в ипотеку.

Читайте также: Условия льготной ипотеки в 2021 году для семей с детьми и остальных категорий

Приведённый перечень сведений является лишь ориентировочным. При необходимости банк может поставить условием для получения кредита на покупку жилья и предоставление любой дополнительной информации.

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ и Положение ЦБ РФ №499-П от 15.10.2015 г., по сути, вообще никак не ограничивают права кредитных организаций в запросе сведений.

Скачать образец анкеты-заявления на ипотечный кредит в Сбербанке

Сведения о заемщике

К заявлению должны прилагаться копии документов, подтверждающих указанные анкетные данные. Обычно банки требуют следующий пакет:

• Копия паспорта. Как минимум, требуются развороты страниц с фотографией и местом прописки, но обычно банк требует предоставить полную копию или же сотрудники снимают её при оформлении анкеты.
• Документы о доходах. Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Если клиент по совместительству трудится в двух и более организациях, справки предоставляются о каждой.
• Справка с места работы. Её форму каждый банк разрабатывает самостоятельно, работодатель лишь проставляет в ней данные и подписывает её.
• Заверенная печатью работодателя копия трудовой книжки.
• Если заёмщик мужчина призывного возраста, может потребоваться военный билет, приписное или другой документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва.
• Если заёмщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей, могут потребоваться свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
• Водительские права (при их наличии).
• Если заёмщик руководитель коммерческой организации, потребуются ещё и выписка из ЕГРЮЛ и копии уставных документов. Это необходимо чтобы удостовериться, руководитель он или собственник уставного капитала. Для собственников и ИП условия кредита, как правило, другие, чем для наёмных служащих.
• Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров – эти документы требуются в оригинале.

Кредитным организациям в этом случае важно содержание документа и факт, что заёмщик не является душевнобольным или наркоманом. На организацию, для которой выдана справка, внимание не обращается.

Документация на недвижимость

В том случае если квартира покупается на вторичном рынке, заёмщик должен предоставить банку и документы на неё. Потребуются как минимум следующие:

• Выписка из ЕГРП. Согласно ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», этот документ заменяет с 2017 года и свидетельство о праве собственности и кадастровую документацию.
• Копии документов собственника квартиры (паспорт для физического лица, уставные документы, если квартиру продаёт организация).
• Если в квартире проводилась перепланировка – потребуется техническая документация, а также предварительное разрешение на проведение перепланировки.
• Акт оценки нужен, чтобы определить стоимость приобретаемой квартиры. Обычно банки предлагают оценщиков из числа организаций-партнёров, но в принципе клиент может обратиться и к независимому эксперту.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимы для покупки квартиры на вторичном рынке:

Как проверить квартиру перед покупкой: какие документы необходимы при покупке

Что может понадобиться дополнительно?

Разрешение органов опеки

В том случае если одним из владельцев приобретаемой квартиры является несовершеннолетний, согласно ч. 3 ст. 60 СК РФ и ч. 2 ст. 37 ГК РФ продавец должен предварительно заручиться согласием местных органов опеки. В противном случае, согласно ч. 4 ст. 21 ФЗ «Об опеке и попечительстве», этот орган обязан будет в судебном порядке добиться расторжения сделки.

Для получения разрешения продавцу необходимо обратиться с соответствующим заявлением в опеку, приложив копии необходимых документов (свидетельства о браке, о рождении ребёнка, предварительный договор купли-продажи и т. д.). В течение 15 календарных дней опека должна дать письменный ответ, обычно оформляемый как приказ за подписью главы местного самоуправления. Орган опеки может дать два варианта ответа:

1. Согласие, если условия договора не ущемляют интересов несовершеннолетнего.
2. Мотивированный отказ, если опека не согласна на совершение сделки.

Отказ может быть дан, в частности, если:

1. нет гарантий, что ребёнок получит взамен равную или большую долю в праве на другое жильё;
2. квартира, которая будет приобретена взамен проданной, находится в худшем состоянии;
3. цена сделки явно не соразмерна рыночной стоимости квартиры – и, соответственно, доля в деньгах, достающаяся ребёнку, будет слишком мала.

• Скачать бланк заявления в органы опеки и попечительства
• Скачать образец заявления в органы опеки и попечительства

Посмотреть видео о том, для чего необходимо разрешение органов опеки при продаже квартиры:

Как продать квартиру, если собственник несовершеннолетний

Согласие супруга

Бывает, что квартира продавца находится в совместной собственности супругов. В таком случае продавец обязан заручиться перед продажей согласием со стороны жены или мужа. Это требование действует даже в случаях, когда в ЕГРН в качестве титульного собственника указан только один из супругов. Не требуется нотариальное согласие супруга на продажу недвижимости лишь в том случае, если квартира хотя и была приобретена продавцом в период брака, но при этом находится не в совместной, а в его единоличной собственности. Такое возможно, если квартира была:

1. получена в дар, по наследству или по другой безвозмездной сделке (включая приватизацию, от участия в которой второй супруг мог отказаться);
2. приобретена на средства, также полученные в дар, унаследованные или накопленные ещё до регистрации брака;
3. приобретена по условиям соглашения о разделе имущества или брачного контракта, предусматривающего единоличную собственность на неё.

• Скачать бланк согласия супруга на сделку
• Скачать образец согласия супруга на сделку

Посмотреть видео о том, в каких случаях требуется согласие супруга на продажу квартиры:

Согласие супруга на продажу недвижимости

Пакет по программе «Молодая семья»

Одной из мер по улучшению демографической ситуации в России является федеральная программа и созданные на её базе региональные программы поддержки молодых семей.

По их условиям, государство берёт на себя часть выплат при покупке жилья (до 40% стоимости). Для использования этой программы и получения сертификата (который учитывается банком и погашает часть ипотечного кредита), заявитель должен соответствовать ряду условий:

• Быть не старше 35 лет.
• Состоять в браке.
• Быть гражданином РФ.
• Нуждаться в улучшении жилищных условий (на каждого члена семьи должно приходиться меньше квадратных метров, чем установлено региональными нормами).

В их число входят:

• Паспорта супругов.
• Свидетельства, выданные в ЗАГС о регистрации брака и рождении детей. Если детям более 14 лет, потребуются и их паспорта.
• Справки о доходах (2-НДФЛ с места работы, выписка из банка и т. д.).
• Выписка из домовой книги.
• Выписка из ЕГРН на квартиру.
• Справка о месте проживания в последние 5 лет.

Это лишь примерный перечень, поскольку в разных регионах программы поддержки различаются. Точный список документов, необходимых для участия в программе, необходимо узнавать по месту жительства.

Посмотреть видео о программе получения жилья «Молодая семья»:

Как получить жилье бесплатно или программа Молодая семья

Если используется материнский капитал

Другой мерой поддержки является так называемый «материнский капитал». В этом случае государство тоже берёт на себя обязательство погасить часть стоимости купленного жилья, но уже не для молодых семей, а для женщин, родивших или усыновивших второго или последующего ребёнка – при условии, что ранее поддержка им не оказывалась.

Мужчины имеют право на поддержку лишь в том случае, если кроме них у детей нет других родителей или усыновителей. Лицу, имеющему право на поддержку, выдаётся сертификат установленного образца.

Он гарантирует, что государство (в лице ПФ РФ) примет на себя часть расходов по приобретению жилья в пределах определённой суммы (до января 2021 года она составляет 453 тыс. рублей). Сертификат можно использовать при оплате ипотеки. Обычно банки требуют сразу же определённую часть стоимости квартиры. Сертификат таким внесением не является, поэтому обычно действует следующая схема:

1. Банк выдаёт краткосрочный кредит в размере первоначального взноса по ипотеке.
2. Заключается ипотечный договор.
3. Приобретается и регистрируется квартира.
4. ПФ РФ перечисляет средства.
5. Банк засчитывает их как погашение краткосрочного кредита.

Посмотреть видео о том, в чем состоит особенность покупки квартиры, купленной на материнский капитал:

Материнский капитал | покупка квартиры на вторичном рынке

Читайте также: Ипотека на землю или на дачу – как получить ее с низким процентом

Перечень бумаг для оформления кредита на жильё в новостройке

Всё, сказанное выше, относилось только к приобретению по ипотеке жилья на рынке «вторички». Однако обширную часть жилищного рынка составляют квартиры в домах, которые только сдаются в эксплуатацию. Какие документы потребуются в этом случае?

Связано это с тем, что жильё в этом случае приобретается в доме, который только предстоит ввести в эксплуатацию. Однако это довольно выгодный вариант покупки для заёмщика:

• Ему достаётся жильё с нулевым процентом износа.
• Обычно банки дают заём лишь на покупку квартиры у аккредитованных застройщиков – а это значит, что служба безопасности банка уже проверила продавца и убедилась, что риски незначительны.

Но есть в этой ситуации и минусы: если строительство только начато, банк может потребовать в залог при покупке квартиры другое жильё – то есть уже имеющуюся у заёмщика квартиру. В целом же действует правило: чем выше процент готовности – тем мягче условия банка.

Для покупки по ипотеки жилья в новостройке дополнительно потребуются следующие документы:

• Выписка из ЕГРН на земельный участок, где будет производиться строительство.
• Официальное разрешение на возведение дома.
• Инвестиционный контракт, договор долевого участия (ДДУ) или иной документ, по которому заёмщик приобретает жильё после сдачи дома в эксплуатацию.
• Акт о распределении квартир с указанием жилья, которое будет в собственности заёмщика после того, как дом пройдёт комиссию, будет сдан и зарегистрирован в ЕГРН.

Вы можете рассчитать неустойки по договору долевого участия с помощью онлайн-калькулятора.

Что остается после сделки?

У покупателя квартиры после оформления сделки купли-продажи и регистрации права собственности остается:

1. Договор купли-продажи.
2. Акт приема-передачи квартиры при покупке.
3. Выписка из ЕГРН.
4. Технический паспорт.
5. Домовая книга.
6. Справка о том, что нет долгов за коммунальные услуги.

Заключение

Покупка квартиры с помощью договора об ипотеки позволяет приобрести жильё тем, у кого не хватает средств на обычную покупку. Однако для того чтобы оформить такое приобретение требуется ряд дополнительных документов.