Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

Залог является одним из самых надежных и эффективных способов обеспечения обязательств должника, но только в том случае, если кредитор умело использует предоставленные законом привилегии.

Это соглашение никак не ограничивало pactum fiduciae, и залоговый кредитор мог приобрести вещь по давности, провладев ею в течение года.
Вторым соглашением было pactum distrahendi, по которому кредитор имеет право продавать заложенную вещь, если должник не уплатит долг. Из вырученных денег он имел право только на ту сумму, которая была равна сумме долга, все, что сверх этого (т. н. superfluum, т.е. остаток после продажи долга), кредитор обязан возвратить должнику.

Банкротство должников физических лиц: преимущества и недостатки

Практически каждый житель нашей страны может получить кредит наличными, лишь предоставив в залог кредитору собственное имущество. Такая сделка будет являться залоговым кредитом.

Необходимо понимать, что на залоговое имущество на все время погашения задолженности накладывается обременение, но, несмотря на это, предмет залога остается собственностью заемщика.

В одном из дел суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и указал, что арест (залог), который возник в результате наложения обеспечительных мер по иску, должен сохраняться при введении в отношении должника наблюдения.

Изменения ст. 334 ГК РФ в рамках реформы гражданского законода- тельства привели к возникновению нового вида залога, который возникает из ареста.

Главным плюсом для нового кредитора является возможность в полном объеме взыскать долг либо получить залоговое имущество по выгодной цене. Минусом является то, что вместе с долгом приобретаются и все риски по его взысканию.

В силу пункта 1 статьи 18.1 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

Переуступка долга (в юридической документации — переуступка права требования) — соглашение о передаче от одного кредитора к другому права истребовать долг с должника (цессия). Также под этим понятием понимают перевод долга с одного физического/юридического лица на другое, которое обязуется выплачивать задолженность.

Возникает закономерный вопрос: зачем банкам тратиться на дорогостоящие проверки и экспертизы, оплачивать труд высококвалифицированных юристов, если долг все равно обеспечен залогом? Все дело в том, что таким образом кредитные организации получают дополнительные гарантии возврата долгов.

Переуступка между юридическими лицами имеет больше нюансов, но по сути уступающая сторона получает быструю компенсацию, а выкупающая — большую комиссию либо залоговое имущество.

Абсолютно все финансово-кредитные учреждения регулярно пересматривают и совершенствуют свою политику в отношении предоставления займов населению.

Кредитор, который получил в залог имущество должника, все-таки защищен лучше. Даже при недействительности залоговых соглашений он вправе не возвращать имущество до момента, пока должник не исполнит своего обязательства, т. е. вместо залога применяется удержание имущества должника. При необходимости это имущество можно будет реализовать в том же порядке, что и предмет залога.
Но только проверкой залога банки не ограничиваются. Службы безопасности банков тщательно проверяют платежеспособность и благонадежность клиентов, отделы кредитования требуют от заемщиков подробные сведения о других активах и устанавливают их достоверность, а юридические службы уделяют огромное внимание правовому сопровождению сделки на всех этапах.

Второй вариант — включение в реестр требований кредитора дважды: первый раз просто в третью очередь как кредитора по денежному обязательству (как кредитора поручителя), второй раз в ту же очередь, но как залогового кредитора.

Недостатки залога можно обратить в достоинства

Если выгода меньше 15-30 %, или «старые» ставки существенно хуже новых, проще самостоятельно оформить кредит и выплачивать его с нуля.

После окончания процедуры банкротства и списания долгов потребитель имеет больше возможностей для восстановления своей платежеспособности и улучшения финансового состояния.

Можно застраховать предмет залога, назначив выгодоприобретателем кредитора. Кроме того, оформление залога является прекрасным стимулом для должника-залогодателя, заинтересованного в возврате имущества.

Еще одно преимущество банкротства – это возможность закрыть просрочку по всем действующим обязательствам, если их совокупная сумма составляет хотя бы 500 тыс. руб.

Исполнение всех обязательств несостоятельного должника третьим лицом в процедуре внешнего управления создает ситуацию отсутствия у должника просроченной задолженности перед конкурсными кредиторами и свидетельствует о восстановлении платежеспособности.

Кредит наличными под залог недвижимости – наиболее предпочтительный вариант для большинства кредиторов, так как рыночная стоимость любого объекта недвижимости постоянно растет.

Все это при отсутствии регистрации ипотечных операций по каждой недвижимости сделало римскую залоговую систему чрезвычайно запутанной. Вместо документальной записи о наличии ипотеки приходилось ограничиваться личным заверением должника о том, что, например, лавка (taberna) и служащие в ней рабы никому другому не заложены, в чем кредитор верит должнику как порядочному человеку (D. 20.1.34.1).

Жаропонижающие средства для детей назначаются педиатром. Но бывают ситуации неотложной помощи при лихорадке, когда ребенку нужно дать лекарство немедленно. Тогда родители берут на себя ответственность и применяют жаропонижающие препараты. Что разрешено давать детям грудного возраста? Чем можно сбить температуру у детей постарше? Какие лекарства самые безопасные?

1. Что такое взыскание долгов?

Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьёй 337, пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательство должника признаётся обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объёме, а только в части).

Fiducia[66] была ранней формой гарантии обязательства и проиcходила из ius civile. Это была наиболее важная форма реального поручительства в течение республиканского и классического периодов. Первоначально только res mancipi, но позже все материальные вещи могли быть использованы для fiducia.

К сожалению, простые ситуации в настоящее время встречаются редко, и судам приходится иметь дело преимущественно со сложными ситуациями. Рассмотрим, какие могут иметь место варианты решения задачи.

Это означает, что, оказавшись перед выбором, каким статусом воспользоваться (статусом денежного кредитора или статусом залогодержателя), он одновременно оказывается перед выбором, какие риски на себя принять. Но ведь он, выговорив в свое время себе и поручительство, и залог, защитился и от первых рисков, и от вторых.

Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом

Вместе с тем для целей квалификации заявленного конкурсным управляющим требования нельзя разделять способы обеспечения исполнения основного обязательства. Наличие договора поручительства свидетельствует о денежном обязательстве поручителя как солидарного должника по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Представленная монография посвящена вопросам организации работы с дебиторской задолженностью компании.

Первый вариант (цессия) — это переуступка прав долга между юридическими лицами (банками, кредитными компаниями, ломбардами). Один кредитор «уступает» другому право стребовать долг со своего заемщика. Клиента о смене кредитора предупреждают письменно, сообщая обновленные реквизиты для выплат.

С даты принятия части первой ГК РФ (1994 г.) по 2015 г. недействительность основного обязательства влекла недействительность и соглашения об обеспечении исполнения данного обязательства.

Стоит отметить, что списать долги можно только при условии оплаты всех расходов, предусмотренных процедурой банкротства. И учитывая, что, в конечном счете, размер потери может оказаться куда более весомым, чем полученная выгода, признание финансовой несостоятельности может быть далеко не всегда выгодно должнику, что также является недостатком банкротства.

Новое регулирование отношений по исполнению третьими лицами обязательств несостоятельного должника, с одной стороны, вызывает ряд вопросов, а с другой — позволяет сформулировать некоторые выводы.

Указ Марка Аврелия гласит: лицо, предоставившее кредит для восстановления зданий, будет иметь привилегию по взысканию кредитованных им денег. При удовлетворении требований кредиторов или предоставлении должнику денежных средств кредиторы обязаны принять такое удовлетворение, а должник обязан удовлетворить требования кредиторов и уполномоченных органов за счет предоставленных ему средств.

Преимущества и недостатки переуступки права требования

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась «ипотека» (от греч. hypotheka — подставка, подпорка) и являлась прообразом современного договора залога.
Применительно к каждой ситуации, даже на первый взгляд фантастической, заинтересованное лицо может придумать, как обеспечить свои права.

Многие люди поддаются влиянию и оформляют кредит, не изучив условия. Однако порой такая ошибка может привести к потере имущества.

Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов. Определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов.

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

При отсутствии договора отношения сторон, связанные с исполнением третьим лицом обязательства должника, следует классифицировать как отношения вследствие неосновательного обогащения должника. Очевидно, именно это основание эксплуатировалось недобросовестным образом лицами, стремящимися захватить имущество должника с различными незаконными целями. Гарантии исполнения долга могут быть как личными, так и реальными. Личная гарантия или поручительство имеет место, когда другая сторона, поручитель, лично обязана кредитору по причине уплаты долга. Реальная гарантия возникает тогда, когда должник или третья сторона предлагают вещь, реальное право, на которую закреплено законом в пользу кредитора.

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

Залог прав является одной из самых спорных и интересных сделок по поводу имущественных прав. К сожалению, в юридической литературе ему уделяется неоправданно мало внимания несмотря на обилие проблем в данной сфере.

Является автором более 85 научно-практических публикаций, включая несколько монографий, соавтором комментариев к законодательству о банкротстве. Некоторые работы опубликованы за рубежом. Основные работы: «Право удержания как способ обеспечения исполнения обязательств», «Исполнение договорного обязательства третьим лицом», «Встречное исполнение обязательств», «Множественность лиц в обязательстве и особенности их исполнения», «Исполнение договорного обязательства» и др.
Есть долг в одном из банков в сумме 500 тр, в данной ситуации финансово не вытягиваю. Угрожают досрочным расторжением договором, коллекторами и судом. Кроме авто за душой ничего, стоимость его 500 тр, однако он в залоге у другого банка на сумму 180 тр и стоимости по договору 350 тр, оплачиваю исправно и буду по нему оплачивать.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Проще была бы ситуация, когда лицо выступило бы поручителем и в обеспечение своих обязательств как поручителя стало бы залогодателем. Такая ситуация укладывалась бы в рамки традиционного залога по собственному долгу и не требовала бы отдельного рассмотрения. Риски, возникающие при заключении договора залога В соответствии с пп.2, 3 ст.316 Гражданского кодекса третье лицо вправе передать в залог банку (кредитору) имущество, включая имущественные права (требования), которое принадлежит ему на праве собственности (хозяйственного ведения). Правила Гражданского кодекса о предмете залога, форме договора залога, правах и обязанностях сторон договора залога в равной степени применяются для регулирования отношений по залогу имущества третьего лица.

Если в результате предпринимательской деятельности заёмщик получил статус банкрота, то кредитор не может сразу полноценно распоряжаться имуществом. Одна и вторая сторона имеют свои права и обязанности, которые регулируются законодательством, условиями заключенного договора.

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

Залог прав вполне мог бы стать темой отдельного исследования — столь специфичен и объемен этот институт. Рассмотрение залога прав в рамках настоящей работы не может охватить всех проблем в данной сфере, да и не имеет такой цели.

При этих обстоятельствах отсылка к ранее согласованным условиям основного обязательства признается достаточной, чтобы признать существенные условия договора залога о существе обеспечиваемого залогом обязательства, условиях и сроке его исполнения согласованными. В рассматриваемом нами случае, когда в качестве залогодателя выступает третье лицо, не являющееся стороной обеспечиваемого обязательства и, соответственно, не имеющее представления об условиях такого обязательства, отсылка в тексте договора залога к основному обязательству, им обеспечиваемому, не может быть признана достаточным выражением воли залогодателя — третьего лица отвечать в соответствии с условиями такого обязательства.

Конструкция залога неудобна для кредитора, в частности, тем, что для обращения взыскания на предмет залога нужно выполнить целый ряд формальностей. Чтобы устранить эти трудности, стороны договора могут использовать обеспечительную передачу правового титула. Суть этой правовой конструкции в том, что для целей обеспечения должник передает кредитору право (далее мы будем вести речь о передаче права собственности) на то или иное имущество. При этом вещь, право на которую передается кредитору, чаще всего остается во владении должника. Кредитор обязуется передать обратно должнику полученное от него право, если должник надлежащим образом исполнит основное обязательство. Если этого не произойдет, кредитор сохраняет правовой титул за собой.

Помимо поручительства, залога, неустойки и других традиционных способов обеспечения обязательств контрагенты могут установить иные способы, не поименованные в законе (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Один из таких способов, сложившийся в договорной практике, – обеспечительная передача правового титула (прежде всего права собственности) на имущество, имеющая сходство с залогом. Хотя применение обеспечительной передачи связано с определенными рисками, в некоторых ситуациях, например при банкротстве, она имеет для кредитора преимущества перед залогом.
А значит направления интересов банка и заемщика будут строго противоположные: первый будет стремиться преуменьшить оценку, а второй — преувеличить ее. В любом случае итоговая оценка должна быть признана обеими сторонами. Их согласие фиксируется в договоре. Если кредитополучатель решит обратиться к услугам независимого агентства по оценке недвижимости, то его работу он оплатит из своего кармана.

Если он нарушает предусмотренные договором обязательства, то имущество, которое находится в залоге у кредитора, может быть продано для погашения задолженности. Но процедура взыскания проблемной задолженности не так проста.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости находятся в разных сферах действия договора (финансовой и организационной) и потому сделать вывод о том, какой сфере отдать свое предпочтение, может только сам кредитополучатель. Основными преимуществами являются: 1. Возможность получить под залог более значительную сумму денег, чем без залога.

Залог третьего лица в кредитном договоре

Залог прав является достаточно древним институтом, который сформировался еще в период Римской империи. Однако в истории римского права залог появился сравнительно поздно. В свою очередь, залог прав является позднейшим видом залога. «Лишь постепенно приходят к сознанию, что верные, солидные обязательства могут быть, подобно вещам, объектами оборота вообще и служить в качестве залога в частности»334. Сможет ли банк которому я должен ден средства (500 тр) либо его третьи лица автомобиль каким либо образом отсудить, перевыкупить, литбо что то сделать (кроме запрета на рег действия) кредит залога на 5 лет.

Первый вариант — включение требования залогового кредитора в реестр как если бы залог был дан по собственным долгам. Недостатки такого подхода лежат на поверхности. Во-первых, и залог, и поручительство являются акцессорными способами обеспечения по отношению к обеспечиваемому долгу, но не по отношению друг к другу. Иными словами, если недействителен залог, поручительство сохраняется. И наоборот. Но при предлагаемом варианте получится, что недействительность поручительства (оно ведь принимается за «обеспечиваемое залогом» обязательство) повлечет за собой недействительность залога. А это в данном случае неверно, противоречит обеспечительной конструкции, избранной сторонами. Наши сессии превращают стратегическое планирование из случайного явления в метод работы коллектива. Мы помогаем использовать сбалансированные оценки (Balanced scorecard), управление по целям (MBO), ключевые показатели деятельности (KPI) для создания отказоустойчивых зарплатно-мотивационных проектов. Наша матрица управления персоналом mHRM и техники обратной связи (feedback) становятся базой проектирования панели управления руководителя.

А что если не поедет? Отберут Авто у несчастного купившего залоговое авто или нет? Почему вообще авто было перерегистрировано в ГАИ? Кредит на момент продажи авто был уже давно просрочен.

Залог имущественных прав: Залог прав является одной из самых спорных и интересных сделок по поводу имущественных прав. К сожалению, в юридической литературе ему уделяется неоправданно мало внимания несмотря на обилие проблем в данной сфере.

Для получения кредита заёмщику, в случае с большими суммами денег, необходимо предоставить кредитору некоторые гарантии. Очень часто в качестве таких гарантий может выступать движимое или недвижимое имущество, на которое у заёмщика имеются права собственности. Если у заёмщика недостаточно залоговых средств, то поручитель может обеспечить недостающие гарантии.

Магистр частного права, доктор юридических наук, профессор Российской школы частного права, член Совета при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Гарантировать выполнение обязательств заёмщика при признании его банкротом может также поручитель. В таком случае именно поручитель будет разделять с должником-банкротом обязательства.
В случае невозврата кредита заложенная недвижимость поступает полное распоряжение банка, который ее реализует на рынке для покрытия своих убытков.

Кредит не выплачен, банк обратился сейчас в суд и хочет предмет залога забрать. У третьего лица. Суд вызывает всех троих. Ответчики — заемщик и третье лицо, нынешнй собственник, мать заемщика вызывают в качестве третьего лица. В самом уведомлении о вызове что-то говорится про статьи ГК насчет сбора доказательной базы.
Самым сложным из известных сегодня примеров является случай, когда третье лицо, оказавшееся впоследствии в банкротстве, предоставило залог по обязательствам должника и выступило поручителем за него же.

Предоставление залога третьим лицом

Знакомый попросил оформить авто на меня и сдать ПТС под залог, деньги получил, обещал выкупить. Что будет мне если машина на мне но документы и само авто у другого человека кредит на мне!

На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).
Процедура конкурсного производства имеет ряд особенностей. Какая роль в делах о банкротстве отводится залоговому кредитору? Дело в том, что правовой статус залоговых кредиторов изменялся несколько раз, тем не менее, его реализация на практике вызывает ряд вопросов и по сей день.

С 1996 года работает в Высшем арбитражном суде Российской Федерации. С 2005 года – судья Высшего арбитражного суда Российской Федерации.
Выдавая кредит клиенту, банк заинтересован в двух вещах: полном возврате средств и регулярном обслуживании открытой кредитной линии. Если речь идет о получении крупных сумм, гарантией может послужить залог движимого или недвижимого имущества.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Первоначально римское залоговое право практиковалось в форме так называемой фидуции — fiducia336. Появление фидуции можно отнести примерно к III столетию до н.э.337. Последний раз о фидуции упоминается в IV столетии н.э. При конструкции фидуции объектом последней не могло быть то, что не подлежало передаче путем mancipatio или in jure cessio.

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

Помощь: залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости находятся в разных сферах действия договора (финансовой и организационной) и потому сделать вывод о том, какой сфере отдать свое предпочтение, может только сам кредитополучатель. Основными преимуществами являются: 1. Возможность получить под залог более значительную сумму денег, чем без залога.

2. Выплачивать по залоговому кредиту значительно более низкие проценты, чем по беззалоговому.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

В чем преимущество залога?

Здесь имеет значение такие моменты как: кто пришел в банк (руководитель или главный бухгалтер), какие документы принесены, как обоснована и аргументирована испрашиваемая сумма кредита. Кредитному инспектору необходимо оценить личность руководителя предприятия.

Для этого следует составить анкету с набором определенной информации. Поскольку кредит — синоним доверия, то помимо стандартной информации (ФИО, № и серия паспорта, возраст, национальность, образование и т.д.) стоит ввести в анкету данные о личном имуществе первого руководителя, его счетах в банке, семейном положении.

Кредиты под залог: плюсы, минусы и риски

Это вызвано тем, что залог имущества всего лишь предоставляет залогодержателю преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога, но не лишает права других кредиторов третьего лица (залогодателя) обращать взыскание на такое имущество по иным обязательствам третьего лица, в т.ч. имеющим более высокую очередность удовлетворения требований. Так, в соответствии с п.2 постановления Президиума Высшего Хозяйственного Суда РБ от 04.04.2007 № 26 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» (далее — постановление № 26) нахождение имущества в залоге не препятствует другим кредиторам, кроме залогодержателя, заявлять требование об обращении взыскания на такое имущество, если у должника отсутствует иное имущество для удовлетворения требований кредиторов.

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

В таком случае для обращения взыскания на имущество, заложенное лицом, не являющимся должником по основному обязательству, банк должен подтвердить в суде факт неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом. Таким образом, при заключении договора залога с третьим лицом, не являющимся должником в основном обязательстве, в договоре залога следует указывать, что залогодатель несет солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество Согласно ст.329 Гражданского кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками

При анализе банк интересует не сам баланс заемщика, а его предбразованная форма в так называемый “баланс банкира” (см. табл.3) Таблица 3 АКТИВ ПАССИВ I ОС и внеоборотные активы I Источники собственных средств II Оборотные активы (запасы и затраты; денежные средства, расчеты и пр. активы) II Расчеты и прочие пассивы При этом банк рассматривает насколько быстро актив можно превратить в деньги. Все ликвидные средства расположены в активе баланса предприятия.
Пассив — обязательства предприятия. Банк при анализе опирается на краткосрочные обязательства и долгосрочные обязательсва, если срок их погашения осуществляется в текущем году. Ликвидные средства заемщика банк распределяет в соответствии с классами. При этом банк сам принимает решение о составе того или иного класса: I класс: деньги, касса, расчетный счет, валютный счет.

Предоставление залога третьим лицом

Выводы Таким образом, при оформлении в качестве обеспечения обязательств залога имущества третьего лица следует учитывать существо и особенности такого обеспечения, с тем чтобы обеспечить надежность такого обеспечения и надлежащую защиту интересов банка. В то же время надо отметить, что в большей степени при выборе способа обеспечения с участием третьего лица интересы банка защищает оформление поручительства, обеспеченного залогом имущества поручителя, либо «параллельное» оформление поручительства и залога имущества третьего лица.

Кирилл Шубов, юрист Журнал «Главный Бухгалтер. Банковская деятельность» № 2, 2008 г. От редакции: В Хозяйственный процессуальный кодекс РБ от 15.12.1998 № 219-3 на основании Закона РБ от 08.07.2008 № 395-З внесены изменения и дополнения.

С 1 ноября 2008 г.
Обращение взыскания на имущество, переданное в залог третьим лицом, осуществляется по общим правилам гражданского и гражданско-процессуального законодательства, как в судебном, так и внесудебном порядке. Следует учитывать, что исходя из существа такого обеспечения, как залог имущества третьего лица, в процессе работы по взысканию задолженности невозможно принятие имущества залогодателя — третьего лица в отступное, поскольку залогодатель (собственник имущества) не является должником по основному обязательству. Кроме того, исходя из буквального смысла ст.220 Хозяйственного процессуального кодекса РБ невозможно обращение взыскания на заложенное третьим лицом имущество в порядке приказного производства.

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

Выгода для кредитуемых лиц – заемщиков, это: • Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом, при котором простой кредит получить не возможно; • Возможность кредитования заемщиков с испорченной кредитной историей, но зачастую банки на это обращают внимание даже при залоговом кредитовании; • Минимальный пакет необходимых документов, немного сложнее, если имущество не принадлежит заемщику в полном объеме; • Отсутствие необходимости в поручительстве – один из самых больших плюсов; • Довольно крупные суммы кредитных средств, в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества; • Минимальные ставки процентов в год, а значит минимум переплаты; • Относительно длительные сроки кредитования; • Гибкие графики ежемесячных платежей и многое другое.

В чем преимущество залога?

1. Фактически залогодержатель резервирует имущество залогодателя. При этом предметом залога может быть как имущество (движимое и недвижимое), так и имущественные права. Отметим, что даже товары на полке магазина могут быть предметом залога (залог товаров в обороте).

2. При неисполнении обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на это имущество.
3. Обязательства залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед другими кредиторами (т.е. вначале удовлетворяются требования залогодержателя).
4. Установлен запрет на распоряжение имуществом без разрешения залогодержателя, при этом нарушение данного запрета не влечет прекращения залога, даже если имущество отчуждено добросовестному приобретателю.
5. Установлена диспозитивная обязанность того, у кого находится предмет залога, страховать предмет залога от риска утраты.
6. В соответствии с п.6 ст.340 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем. В этом случае право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества или права (п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998г. N26*(53)).
7. Необходимо обратить внимание на то, что залогодателем по договору залога может быть не только сам должник, но и третье лицо.
8. Заклад (т.е. залог с передачей вещи залогодержателю) практически гарантирует обеспечение исполнения обязательств, поскольку «увод» данного имущества практически невозможен.
9. Из стоимости предмета залога оплачиваются все расходы кредитора — проценты, неустойки, возмещаются убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также расходы залогодержателя, необходимые на содержание заложенной вещи и взыскание, причем к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
10. Залогом может быть обеспечено даже обязательство должника перед поручителем по возврату денежных средств в случае их оплаты по договору поручительства (постановление ФАС Уральского округа от 26 июня 2008г. по делу NФ09-4554/08-С6).
11. Спор об обращении взыскания на предмет залога — недвижимое имущество может быть предметом третейского разбирательства (Определение ВАС РФ от 23 июля 2007г. N6863/07*(54)).
12. Если даже предмет залога продан с торгов в пользу третьих лиц (взыскателей по другим долгам залогодателя), залог сохраняется и залогодержатель вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 1 апреля 2008г. NФ08-1632/08).
13. В целях исключения проблем, связанных с государственной регистрацией смены залогодержателя (или же регистрации самого договора уступки)*(55) в результате уступки прав по основному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, целесообразно оформлять закладную, удостоверяющую права, как по основному договору, так и по договору об ипотеке (ст.13-18 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»*(56) (далее — Закон об ипотеке)). Закладная может быть продана по обычному договору купли-продажи, в результате подписания которого прежний владелец закладной проставляет отметку на закладной о передаче прав новому владельцу. Это влечет переход прав кредитора и залогодержателя к новому владельцу закладной и не требует государственной регистрации.
Минусы залога

1. Наибольшей степенью сохранности обладает лишь недвижимое имущество. Такие виды имущества, как товары в обороте, автотранспортные средства и иные движимые вещи, если данное имущество не передано на хранение залогодержателю, могут и не «остаться на месте», когда за ними придет пристав. Недобросовестный контрагент, как правило, продает данное имущество, сдает в ломбард, на запчасти, и найти данный предмет после наступления просрочки практически невозможно. В частности, залог автотранспортных средств до настоящего времени в органах ГИБДД не регистрируется, что способствует совершению мошеннических действий*(57).
2. Достаточно сложная процедура оформления договора залога, требующая профессиональной юридической подготовки, затрат на государственную пошлину (при ипотеке*(58)) и времени.
3. Достаточно трудоемкая процедура обращения взыскания и реализации с торгов.