Субсидия на частичное погашение ипотечного кредита 2020

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2019-2020 году

В 2019-2020 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Правительство пытается поддержать граждан, которые решают проблему снижения рождаемости в стране. Задача чиновничьего аппарата – снизить материальную нагрузку на молодых супругов, оформивших недвижимость в ипотеку.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

  1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
  2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
  3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
  4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
  5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году

Погашение ипотеки в 2019-2020 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

  1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
  2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
  4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2019-2020 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

  • если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
  • получившие звание ветеранов боевых действий;
  • инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства. Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении. Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

К таковым бумагам можно отнести следующие:

  1. Если речь идет об увольнении или сокращении – прилагается оригинал и ксерокопии разворотов трудовой книжки, удостоверение о постановке на учет на биржу труда. Важно также зафиксировать сумму выдаваемого пособия, ведь оно определяет нынешний доход гражданина.
  2. Возникли проблемы со здоровьем – представьте справку о болезни.
  3. Если сократилась зарплата или работник переведен на сокращенный рабочий график – заполняется справка от работодателя, в которой подтверждается факт снижения дохода.

Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector