Можно ли имея вид на жительстово рк взят кредит

Можно ли взять кредит в Сбербанке с видом на жительство?

Чтобы получить российское гражданство иностранцу нужно долго прожить на территории РФ, отработать и т.д. А между тем, все мы люди, и гражданину другой страны в России тоже могут экстренно понадобиться деньги. Предоставляет ли Сбербанк кредит иностранным гражданам с видом на жительство, или же придется обращаться в менее авторитетные организации?

Сложности при получении банковского кредита

Иностранцу получить заем, не имея российского паспорта, очень и очень тяжело. Сбербанк вообще даже не рассматривает заявки от лиц, являющихся гражданами других стран. Еще несколько лет назад посредством привлечения россиян-поручителей или созаемщиков, а так же при наличии дорогой частной собственности, можно было в приватном порядке решить вопрос и добиться уступки со стороны организации. Но с недавних пор первое требование для всех заемщиков – наличие российского паспорта.

Почему так происходит? Все дело в том, что в случае проблем с выплатами долга банк подает на заемщика в суд, чтобы приставы могли взыскать имущество или что-то другое с клиента в счет уплаты долга. Тогда банк останется при своих деньгах. Но проблема в том, что пока человек не является гражданином РФ, он находится под юрисдикцией своей родины, что очень затрудняет процесс судопроизводства.

Исключения Сбербанк все же иногда делает для граждан Белоруссии и Казахстана.

Таким образом, некоторые банки в принципе допускают выдачу кредита иностранному гражданину, но только при условии, что все его показатели будут идеальны, а так же необходимо присутствие российского гражданина в качестве созаемщика или поручителя. Вот список организаций, готовых рассмотреть заявки.

  1. Банк Москвы.
  2. Раффайзен Банк.
  3. Восточный Экспресс Банк.

Не исключено, что даже при самых благоприятных условиях кредитор может отказать иностранному заемщику в выдаче средств из нежелания идти на риск. Переживать не стоит. Лучше всего подать заявки в несколько банков, возможно, где-нибудь вам пойдут навстречу.

Требуемые бумаги

Помимо трудностей с самим кредитом иностранным гражданам придется столкнуться еще и с бумажной волокитой. Чтобы российскому гражданину, скажем, получить кредит в Сбербанке, достаточно представить паспорт, СНИЛС и пару справок, то здесь пакет будет намного серьезнее.

  • Временный паспорт. Этот документ по умолчанию выдается в паспортном столе после получения вида на жительство.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Копию любого документа, подтверждающего занятость (трудовая книжка, свидетельство ИП и т.д.)
  • Характеристика с места работы (не во всех случаях, по требованию сотрудника банка).
  • Свидетельство о семейном положении при отсутствии брака и свидетельство о браке при наличии.
  • Бумаги, подтверждающие первоначальный взнос (выписка со счета, как вариант).

Важно! Так как с огромной вероятностью вам придется привлекать российского гражданина в качестве поручителя, чтобы взять потребительский кредит, это должно быть документально подтверждено. Лучше пригласить третье лицо в банк, чтобы уладить все формальности на месте лично.

Заявки рассматриваются намного дольше, так как такие структуры как БКИ в данном случае находятся в другой стране. На то, чтобы с ними связаться и получить необходимые данные, нужно больше времени.

Возможно ли получить кредит по виду на жительство в 2019 году?

Теоретически взять кредит по виду на жительство можно — законом это не запрещено. На деле подавляющее большинство банков РФ дает категорический отказ на запросы иностранных заявителей, независимо от наличия работы и уровня дохода.

Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство?

Все просто — если гражданин России перестает платить заемные деньги, то банк знает, где его искать. К тому же, имеется уже отработанная схема по возврату долга.

Если же иностранец решит не вносить платежи, и, помахав банку рукой, вернется на родину, то получить деньги обратно кредитному учреждению будет практически нереально.

У кого больше шансов на получение кредита наличными?

Интересно, что наличные выдают менее охотно, чем ипотеку.

При попытке оформить кредит по виду на жительство будьте готовы к тому, что ряд банков сразу скажет категорическое «нет».

Но есть и такие учреждения, которые одобряют займы иностранным заявителям. С каким банком сложится у вас, можно выяснить только методом проб. Один и тот же банк, скажем, ВТБ, может одному иностранцу с официальной работой дать заем, а другому, тоже официально трудоустроенному, отказать. Остается только брать документы и подавать заявления в разные кредитные организации.

Если обладателю ВНЖ нужны наличные или кредитная карта, то его шансы на положительное решение повышаются при наличии следующих условий:

  • Официальная работа в России с белой зарплатой. Чем больше подтвержденный стаж, тем выше вероятность одобрения кредита.
  • Присутствие условий, указывающих на «оседлость» мигранта. Например, плюсом при попытке оформить кредит по виду на жительство станет наличие жилой недвижимости в собственности, семьи, детей.
  • Если человек, у которого есть вид на жительство, найдет поручителя — гражданина РФ, то его шансы на оформление денег в долг тоже возрастут. Но поручителю нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность.
  • Срок действия ВНЖ должен превышать срок кредитования.
  • Некоторые финансовые организации готовы предоставить потребительский заём, если у человека есть вид на жительство и он получает зарплату на карту банка, в который обратился за кредитом.

Иностранцам, нашедшим банк, готовый выделить заемные средства, нужно подготовить пакет документов. Скорее всего, кредитный специалиста попросит предоставить:

  • Паспорт, его перевод и нотариальное заверение перевода.
  • Вид на жительство.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка).
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.
  • Регистрацию.

Выдача наличных производится заявителю на руки либо путем перевода на указанный счет.

Оформление ипотеки с видом на жительство

Если иностранный гражданин имеет вид на жительство, то он имеет право брать ипотеку. Считается, что к такому типу кредитования банки более лояльны, чем к выдаче наличных. Дело в том, что ипотека выдается иностранцам под залог недвижимости.

Попытаться взять квартиру в ипотеку иностранец может в ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке, Юникредит, Дельтакредит и других организациях.

Из документов могут запросить:

  • Паспорт и его перевод.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Вид на жительство.
  • Регистрацию.
  • Справку 2-НДФЛ.

Насколько полезным был этот пост?

Нажмите на звезду, чтобы оценить его!

Мы сожалеем, что этот пост не был полезен для вас!

Кредит с видом на жительство

Иностранных граждан, желающих остаться в России на ПМЖ, все чаще интересует вопрос, могут ли они до получения российского гражданства оформить кредит. На практике такие ситуации действительно случаются, ведь кредиты — это один из основных способов заработка банков.

Но компании, оказывающей такие услуги, нуждаются в дополнительных гарантиях того, что иностранец сможет оплачивать все свои обязательства. Поэтому к гражданам, являющимся поданным других государств, банки предъявляют особые требования.

Можно ли получить кредит по ВНЖ

Условия, на которых предоставляется кредит

Получение кредита иностранными гражданами, имеющими ВНЖ, происходит только при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие официального и стабильного дохода;
  2. Гарантии, которые выдаются третьими лицами (обязательно присутствие поручителя);
  3. Наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

К примеру, банковская карта с кредитным лимитом, с которой мигрант сможет спокойно снимать деньги или оплачивать ею покупки, иностранным гражданам на практике выдается достаточно редко. Если же человек и получает такую карточку, то у нее минимальный лимит.

На практике чаще всего иностранным гражданам дают получать автокредиты, но только при условии уплаты первоначального взноса. Приоритет таким видам кредитования отдается потому, что согласно условиям договора, автомобиль практически в 100 процентах случаях является залоговым имуществом.

На практике часто возникает вопрос о том, может ли иностранный гражданин, имеющий действующий ВНЖ, обратиться в банк за кредитом на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, но согласно практике, такие случаи действительно существуют.

Гарантией банка является то, что на время выплаты ипотеки квартира — залоговое имущество. К тому же в отличие от автомобиля, который можно перегнать за пределы РФ, недвижимость точно останется на территории страны.

Следовательно, некоторые банки с готовностью принимают в качестве своих клиентов иностранных граждан, но в этом случае особенно внимательно относятся к тому, чтобы свести к минимуму все возможные риски.

Требования, предъявляемые к клиентам

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, благодаря которым можно будет получить о нем хоть какую-то информацию.

Поэтому каждый иностранный гражданин должен иметь на руках:

Помимо этого, иностранный гражданин должен предоставить еще ряд документов, которые могут являться гарантией его платежеспособности. Если ранее иностранный гражданин уже брал кредиты и не имел никаких проблем с их выплатами, он будет иметь существенное преимущество.

Нормативная база

В законе № 353 определены основные понятия и возможности граждан при получении потребительских кредитов. В этом нормативном акте не предусматривается никаких ограничений для получения средств иностранными гражданами.

Согласно нормам этого акта, заемщиком средств может выступать:

  1. Российский гражданин;
  2. Лицо, не имеющее гражданства;
  3. Подданный другого государства.

Получение кредита с ВНЖ

Документы

Чтобы получить кредит, иностранный гражданин должен заранее позаботиться о сборе всех необходимых документов, среди которых:

  1. ВНЖ, в котором содержится отметка о регистрации иностранца;
  2. Паспорт страны, гражданство которой имеет заявитель, с обязательным нотариальным переводом;
  3. ИНН (предоставляется только при наличии);
  4. СНИЛС;
  5. Дебетовая или любая иная карта того банка, в котором иностранец хочет оформить кредит (предоставляется при наличии);
  6. Трудовая книжка и копия этого документа (при отсутствии книжки, можно ее заменить при помощи трудового договора, с которого также снимается копия);
  7. Справка о доходах, составленная по форме банка или по стандартной форме 2-НДФЛ.

Так как в большинстве случаев кредиты в банках иностранным гражданам предоставляются только при наличии поручителя, имеющего гражданство РФ, ему потребуется предоставить дополнительные документы:

  1. Подтверждение личности;
  2. Сфера занятости;
  3. Сведения о доходах за последний год.

У банка есть право запросить у заявителя предоставления дополнительных документов. Чаще всего такие ситуации встречаются, когда человек обращается за оформлением залога, тогда перечень бумаг, обязательных к предоставлению, существенно увеличивается.

Какие банки дают кредиты

Можно выделить несколько банков, которые могут предоставить иностранным гражданам кредиты, при условии, что заявитель отвечает всем установленным требованиям.

Альфа банк По праву считается одним из самых стабильных банков в РФ. Выдает иностранцам кредиты на сумму не более 1 500 000 рублей от 20 процентов. Максимальный срок кредитования составляет 30 месяцев
Сбербанк Самый популярный банк в РФ, который дает мигрантам, имеющим ВНЖ, кредиты на сумму до 1 000 000 рублей, процент составляет 15,5-20 для граждан, которые получают зарплату в Сбербанке. Максимальный срок выплаты кредита составляет 60 месяцев
ВТБ 24 Еще один популярный банк в России, который выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке от 17,5 процентов. Кредит выдается на срок до 60 месяцев
ОТП банк Банк, который выдает потребительские кредиты иностранцам на минимальную сумму, под небольшой процент — от 17 до 19. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, которые мигрант должен выплатить в срок до 1 года
Райффайзен Банк Банк выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке 15-29 процентов. Срок выплаты кредита не превышает 60 месяцев
Траст Банк Банк не предоставляет иностранным гражданам возможности оформить кредит, зато выдает кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей. Беспроцентный период использования составляет 3 месяца

Условия получения автокредита

Процесс получения кредита на приобретения автомобиля иностранным гражданином практически идентичны с порядком, предусмотренным для россиян. Прежде всего, иностранец должен подтвердить наличие у него легального статуса для пребывания на территории РФ. В качестве подтверждения предоставляется и нотариальный перевод документа, который удостоверяет личность заявителя.

Большая часть банков в России отказывает выдавать мигрантам кредиты на приобретение автомобилей. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредит только при условии, что размер займа не превышает 500 000 рублей.

Обратиться за получением денежных средств на приобретение транспортного средства может только платежеспособный иностранный гражданин, который сможет ежемесячно выплачивать большую сумму денежных средств.

Гарантия того, что автокредит впоследствии будет выплачен:

  1. Залог на автомобиль;
  2. Поручительство российского гражданина. У этой стороны сделки должен быть постоянный доход, так как в случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет должен выплачивать кредит за него.

Требования для получения автокредита

Для получения автокредита, заемщик должен соответствовать нескольким условиям:

  1. Быть платежеспособным;
  2. Иметь хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить автокредит, иностранец будет должен предоставить:

  1. ВНЖ;
  2. Справку о доходах;
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Документ, удостоверяющий его личность, с нотариальным переводом.

Условия получения потребительского кредита с ВНЖ

Потребительский кредит пользуется большой популярностью в качестве альтернативы автокредита, так как его можно взять для приобретения подержанного транспортного средства.

Выделяется несколько программ кредитования:

  1. Целевое, при котором использование средств допускается только на удовлетворение определенных нужд (обучение);
  2. Нецелевое, при котором заемщик может пользоваться денежными средствами по своему усмотрению;
  3. С обеспечением, при котором заявитель оставляет имущество в залог или привлекает при заключении договора поручителя;
  4. Без обеспечения, при котором и залог, и поручительство отсутствует.

Выдачу потребительского кредита осуществляет большая часть кредитных организаций. Как правило, для получения кредитных средств предъявляются следующие условия:

  1. Срок кредитования от полугода до 5 лет;
  2. Максимальная сумма кредита не более 15 000 долларов.

Иностранные граждане, у которых есть ВНЖ, могут обратиться за получением кредита в российских банках, но вся процедура оформления займа сопровождается некоторыми особенностями. Потребность в дополнительных гарантиях обусловлена тем, что кредитная организация не уверена в заемщике сразу по ряду причин, что влечет необходимость подтверждения человеком своей платежеспособности.

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Те иностранные граждане, которые находятся в процессе получения российского гражданства, интересуются тем, как получить кредит с видом на жительство? В том случае, если это возможно, то какие для этого нужны документы? В следующем материале мы рассмотрим эту тему и ответим на все вопросы, относящиеся к ней.

Сфера кредитования – это популярная банковская услуга для юридических и физических лиц. Но, перед тем, как выдать вам средства, компания-кредитор должна убедиться, что вы сможете вернуть их. Она требует гарантий выполнения ваших кредитных обязательств. И если вы гражданин другой страны, приготовьтесь, что к вам будут предъявлены повышенные требования.

Почему с видом на жительство сложно получить деньги в банке

Обычно вы можете сами увидеть, как в числе требований банка к заемщику присутствует следующая пометка: быть гражданином РФ. Но, на все ли ситуации распространяется это правило и можно ли вообще получить кредит с видом на жительство?

Чаще всего это относится к потребительским займам, нецелевым (предоставляемым без поручительства и залога), а также экспресс-займам. Так как это продукты повышенного риска, пересмотр требований обычно не выполняется.

На практике встречаются и другие случаи. Если у заявителя имеется хорошо оплачиваемая работа в крупной компании, есть возможность предоставить поручительство гражданина России или поручительство руководителя организации, то потребительский кредит для такого человека вполне возможен, и даже в нескольких банках.

Стоит быть готовым к тому, что у таких заявок высокая вероятность отказа. А все потому, что заемщику могут отказать в предоставлении гражданства и его не смогут привлечь как ответчика к суду. Даже когда он получает вид на жительство, он по-прежнему подчиняется юрисдикции своего государства.

Из этого следует: в случае отсутствия поручителя — гражданина РФ и обеспечения, есть высокая вероятность, что заем при неоплате кредита перейдет в категорию невозвратных. А это – ухудшение статистики. Большинство банков не хочет допускать подобных ситуаций, поэтому предпочитает вовсе отказывать таким заявителям.

Банки, рассматривающие заявки лиц, имеющих вид на жительство и официальную работу:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзен;
  • Траст;
  • Банк Москвы.

Заемщик должен собрать и предоставить следующий список документов:

  1. Временный паспорт. Его выдают во время получения вида на жительство.
  2. Справка, подтверждающая наличие доходов.
  3. Документ, подтверждающий занятость (копия).
  4. Характеристика с места работы (в случае, если есть такое требование банка).
  5. Справка о семейном положении (в случае отсутствия брака).
  6. Документы, подтверждающие наличие первого взноса (чаще всего это выписка со счета в банке).
  7. Есть высокая вероятность того, что потребуется поручитель, являющийся гражданином РФ.

Подобные заявки рассматриваются гораздо дольше, чем заявки от граждан России. Это связано с тем, что нужно подавать запросы в госструктуры страны потенциального клиента и ожидать ответа. Вы можете узнать о том, какой примерно период времени занимает рассмотрение заявки на кредит в случае ее подачи гражданином РФ, здесь.

Можно ли получить ипотеку или автокредит

При подаче заявки на ипотечный или же автокредит (он может быть в таком случае только классическим, так как экспресс авто-кредиты не выдаются иностранцам) делается запрос в БКИ. В случае плохой кредитной истории клиент получит отказ.

Перед тем, как иностранный гражданин подаст заявку в российский банк, ему нужно узнать свой кредитный рейтинг. Это поможет увеличить шансы на получение положительного вердикта по предоставлению ссуды. Классические методы касательно того, как это можно сделать, описаны в этой статье.

От заемщика банк может потребовать внесение увеличенной суммы первого взноса, чем в случае с клиентом, имеющим российское гражданство. Если в стандартных условиях это примерно 20-30%, то от заемщика-иностранца могут потребовать взноса в размере 40-50% от оценочной стоимости недвижимости, которую он приобретает.

Банки, которые предоставляют иностранным гражданам ипотеку:

  • ОТП;
  • Сбербанк;
  • Nordea;
  • Альфа-банк.

Стоит отметить, что оформить ипотеку или взять кредит на авто гораздо проще, чем получить обычную потребительскую ссуду. Это связано с тем, что банк будет иметь дополнительное обеспечение в виде жилья или авто клиента, которое действует до завершения срока договора. Даже в том случае, если кредитуемый по каким-то причинам перестает оплачивать долг, банк может вернуть свои средства путем продажи залогового имущества.

Выдать заем или отказать по кредиту, зависит только от банка. Невозможно сказать точно, в каких финансовых учреждениях подтвердят вашу заявку. В любом случае, лучше подавайте заявки в крупные банковские организации.

Если вам все-таки отказывают в предоставлении кредита даже при наличии всех необходимых справок, попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Они более лояльны к иностранным гражданам и могут выдать заем на небольшую сумму даже при отсутствии российского паспорта.

Правда, не рассчитывайте, что вам дадут большой кредит. В самом начале это максимум 10-15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если вы будете вовремя погашать долг, оформляя новые, то сумму могут увеличить.

Однако, лояльность к клиентам без российского гражданства может иметь и негативную составляющую. К одобренному кредиту зачастую прилагаются очень высокие проценты. Особенно, нельзя допускать просрочки, так как штрафы и пеня будут баснословно огромными.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector