Когда упадут процентные ставки по кредитам в 2020 году

Эксперты рассказали об ипотечных ставках в 2020 году

Эксперты компании «ВТБ Капитал» прогнозируют снижение ипотечных ставок в следующем году.

До конца 2019 года средняя ставка по ипотеке в РФ может опуститься ниже 10%, а в следующем году — до 9% на фоне снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ РФ.

«Инфляция продолжает замедляться, после дефляции в августе она составила 4,3%. ЦБ снизил свой прогноз по инфляции до 4-4,5%, Минэкономразвития — до 3,8% в этом году с выходом на 3% в следующем году. Кроме того, ЦБ продолжает снижать ключевую ставку.

Все это даёт возможность рассчитывать, что уже в этом году ставки по ипотеке упадут ниже 10%, в следующем году, возможно, достигнут 9%. И, по мнению ряда экспертов, целевого показателя 8% мы можем достигнуть раньше срока», — отметил руководитель управления секьюритизации компании «ВТБ Капитал» Андрей Сучков на VIII конференции «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России».

Тем не менее, эксперт не исключил и другие сценарии, поскольку существует целый ряд факторов, которые оказывают влияние на уровень ипотечной ставки, включая вероятность мировой экономической рецессии, продолжающаяся торговая война, динамика цен на нефть, пишет Прайм.

«В нашем базовом сценарии мы прогнозируем снижение ставок. Думаю, что влияние снижения ставки на спрос на ипотеку не исчерпано. Клиенты чувствительны к ставке», — добавил Сучков.

Банк России сообщал ранее, что средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в июле снизилась до 10,24% с 10,29% в июне. Ставка по ИЖК в России росла с 9,41% в сентябре 2018 года до 10,55% в апреле 2019 года. В мае она начала снижаться, опустившись до 10,53%.

Между тем, количество новых ипотечных кредитов в августе 2019 года упало по сравнению с тем же месяцем прошлого года на 20%, до 96,5 тыс. Объем выданных кредитов снизился на 15%, до 211,7 млрд рублей, сообщила в четверг пресс-службы Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

В ОКБ отметили, что рынок ипотеки продолжает снижаться в годовом отношении, несмотря на небольшой прирост в августе относительно июля. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 6%, до 2,19 млн рублей.

ОКБ собирает данные от 600 кредиторов по всей России. На 1 августа 2019 года в базе данных ОКБ хранится 373 млн кредитных историй по 90 млн заемщиков.

«Опираясь на задачу, поставленную президентом, к 2024 году, ставка на предложения по покупке жилья должна опуститься под 8%. Вполне вероятно, что до конца декабря мы увидим взлет ипотечного рынка, который продолжится и в 2020 г. И все-таки надевать розовые очки не стоит. Да, возможно, процент по кредитам – в том числе, ипотечным – станет ниже на 20-30 б.п. Однако при этом стоит ожидать и ужесточения условий их выдачи. «Дешевые» кредиты привлекают больше реципиентов, а на надежность большинства из них полагаться не приходится. Так что доступная ипотека более вероятна, чем шанс ее получения», — отмечает команда аналитиков FxPro.

Задача от президента – сделать кредиты дешевыми. Когда упадут ставки

Президент Владимир Зеленский поставил задачу перед правительством и Нацбанком сделать кредиты доступными для украинцев. Сейчас в нашей стране ставки по займам самые высокие в Европе. Поэтому с нынешних 30 и более процентов их планируется опустить до 12-13% годовых. УНИАН узнавал, когда это произойдет.

Президент Украины Владимир Зеленский поручил правительству и Национальному банку до 1 октября решить одну из главных задач – улучшить условия кредитования украинцев.

«Создание условий для снижения коммерческими банками кредитных ставок и доступности кредитования бизнеса и ипотеки — это очень важно. Срок — до 1 октября. Ответственные — премьер-министр Алексей Гончарук, министр финансов Оксана Маркарова и глава НБУ Яков Смолий», — сказал президент.

Кстати, еще будучи заместителем главы Офиса президента, нынешний премьер Алексей Гончарук заявил, что уже в 2020 году ставки по ипотечным кредитам снизятся до 12-13% годовых.

«Ипотека (кредитование) под 12-13% в гривне уже в следующем году? Невозможно? Я так не думаю! Провел сегодня очень откровенную и хорошую беседу с руководителями иностранных банков в Украине. Готовьте бизнес-планы, уважаемые предприниматели. Страна меняется. Все будет хорошо», — написал тогда Гончарук в Facebook.

На сегодня ставки по ипотечным кредитам в украинских банках составляют приблизительно 20% годовых, и это без учета комиссий и других дополнительных платежей. Планка займа давно преодолела уровень в 30% и выше.

Еще один важный момент — ставки по кредитам напрямую связаны с учетной ставкой регулятора, которая, на данный момент, остается одной из самых высоких в мире. И как только глава государства озвучил «кредитную» задачу для правительства и НБУ, Нацбанк принял решение снизить учетную ставку до 16,5% годовых. Именно под такой процент НБУ предоставляет кредиты банкам. Они не могут выдавать займы клиентам под процент ниже учетной ставки.

Чтобы понять взаимосвязь, нужно разобраться, что же такое — учетная ставка регулятора. Это — ставка кредитов, норма процента, взимаемого Национальным банком при рефинансировании коммерческих банков. Это — монетарный инструмент, с помощью которого Нацбанк устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка ориентир по стоимости привлеченных и размещенных денежных ресурсов. Также от учетной ставки зависит и ставка доходности государственных облигаций.

С помощью высокой учетной ставки НБУ сдерживает рост цен. В течение второго квартала 2019 года базовая инфляция замедлилась до 7,4%. Прогноз уровня инфляции на конец 2019 года — 6,3%, на 2020 год — 5%. Согласно прогнозу учетной ставки на три года, впервые опубликованному НБУ, средняя ставка за четвертый квартал 2019 года составит 16%, в четвертом квартале 2020-го — 9,5%, в четвертом квартале 2021-го — 8%.

Сейчас Нацбанк снизил учетную ставку, поскольку ожидает замедление инфляции к поставленной цели в 5%. В августе, по оценкам регулятора, инфляция снизится, но «все еще будет оставаться выше прогнозной траектории под влиянием временных факторов со стороны предложения продуктов питания, в частности, овощей».

С учетом прогнозов, Национальный банк видит возможности для быстрого снижения учетной ставки кредитования, но при условии ускорения реформ. «Темп снижения учетной ставки до нейтрального уровня 8% будет зависеть от рисков как внутреннего, так и внешнего происхождения», — говорится в сообщении НБУ.

А в случае реализации инфляционных рисков, в частности, давления со стороны спроса, процесс снижения ставки будет более постепенным. При этом в НБУ отмечают, что снижение кредитных ставок до уровня 12% годовых является реальной задачей.

«Это абсолютно реальные цифры по стоимости ресурсов. Если мы задекларировали учетную ставку на уровне 8%, и маржу, в которую закладывают банки свои риски, можно сократить до 3-4%, то мы получим чисто математическим действием 12», — сказал глава НБУ Яков Смолий.

Он подчеркнул, что снижение учетной ставки необходимо, но это не единственное условие. Еще требуется имплементация закона о защите прав кредиторов, судебная реформа. По его словам, в комплексе эти действия дадут возможность снизить стоимость кредитов для бизнеса и населения.

Купить в кредит – дешево

Эксперты также считают поставленную перед правительством и НБУ задачу по снижению кредитных ставок выполнимой.

Глава Совета НБУ Богдан Данилишин подчеркивает, что в малой открытой экономике, а именно к такому классу относится экономика Украины, несовершенства в функционировании кредитного канала, связанные с высокими процентными ставками, негативно влияют на объемы производства. В экономике с более развитой финансовой системой, чем та, которая сейчас в нашей стране, если банковский кредит труднодоступный, то предприятия будут искать ему замену, прибегая к другим источникам финансирования.

«Однако, практически не функционирующий в Украине фондовый рынок, трудности с привлечением финансирования от институциональных инвесторов и рецессия балансов украинских компаний, сильно сужают потенциальные источники капитала. Единственным выходом могла бы стать активизация банковского кредитования. Но высокие ставки по кредитам прямому заемщику, на уровень которых влияет учетная ставка НБУ, сдерживают наращивание кредитования. Вот и получается, что в структуре капитальных инвестиций удельный вес банковских (и других) кредитов составляет лишь 7,7% по итогам первого полугодия 2019 года. Одна из важнейших причин — чрезмерно высокие ставки по кредитам. При такой ситуации не стоит надеяться на ускорение роста экономики. И статистика об этом предупреждает: производство промышленной продукции за январь-июль этого года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, выросло всего на 0,4%», — отметил Данилишин.

По его словам, НБУ не может быть локомотивом экономического роста, в этом вопросе основная роль отводится Кабмину. Но если правительство будет всеми силами реализовывать политику обеспечения экономического роста, то и действия Нацбанка должны соответствовать этому. При контролируемости инфляционных процессов, состояние этой цели можно признать близкой к достижению. НБУ должен гораздо решительнее смягчать денежно-кредитную политику, способствуя снижению стоимости кредитных ресурсов и создавая все необходимые условия для ускорения экономического роста.

«Как видим, Украина в 2019 году блестяще преодолела период политических рисков, избран президент, новый парламент с устойчивым большинством, сформировано правительство. Страна стоит на пороге новой программы с Международным валютным фондом, что обеспечит высокий уровень внешней поддержки и ускорение реформ. По моему личному мнению, положительные тренды на валютном рынке, хорошие прогнозы по урожаю 2019 года и восприимчивая для Украины ценовая конъюнктура на мировых товарных рынках, позволяли НБУ большими темпами снижать учетную ставку, смягчая монетарную политику. С одной стороны, снижение ставок на кредитном рынке является важным фактором для достижения тех темпов роста в будущем, которые были задекларированы правительством Украины. С другой стороны, для НБУ остается важным поддержание ценовой стабильности и достижение инфляционной цели на уровне 5% +/- 1%. Сейчас поиск баланса между ценовой стабильностью и экономическим ростом продолжается», — отметил Данилишин.

Директор Института социально-экономической трансформации Илья Несходовский считает, что есть несколько способов снижения ставки по кредитам.

«Самый существенный способ, на который может влиять правительство, это компенсация разницы между озвученной ставкой и реальной ставкой коммерческих банков за счет государственного бюджета. Но, в данном случае, в бюджете необходимо предусмотреть соответствующее финансирование, а также прописать четкие правила предоставления такой бюджетной компенсации», — отметил эксперт.

Другим способом, по его мнению, является снижение учетной ставки НБУ, что приведет и к сокращению кредитной ставки.

«Однако, на этот процесс правительство влиять не может, а НБУ снижает учетную ставку очень медленно — последнее решение по снижению лишь на 0,5%, до 16,5%, что на 7,5% больше индекса инфляции. Еще один шаг достижения цели — принятие соответствующего законодательства по защите кредиторов, которое бы позволило существенно снизить риски банков при выдаче кредитов. Это, во-первых, напрямую бы позволило снизить кредитную ставку. Во-вторых, позволило бы пересмотреть размеры резервирования в сторону уменьшения, что также положительно повлияло бы на уменьшение ставки.

Сможет ли правительство осуществить обещанное в 2020 году? Это можно сделать. А сделает ли — зависит от тех решений, которые будут приняты», — подытожил эксперт.

НБУ озвучил курс на снижение учетной ставки, а, значит, годовые проценты по кредитам должны падать. И взять в займы скоро можно будет по европейским правилам – 2% или, максимум, 10% в год – в зависимости от вида кредитования. К этому и будет стремиться новая власть. По крайней мере, такую цель она поставила.

Путин приготовил падение ставок по ипотеке на 2020 год

Послание президента Владимира Путина к Федеральному собранию изменит строительную отрасль в России в ближайшие шесть лет. Глава государства потребовал снижения ипотечных ставок — сначала до девяти процентов, а затем до восьми и ниже. Значительную часть послания Путин посвятил масштабным мерам поддержки для семей с детьми в области жилищного кредитования. «URA.RU» выяснило, насколько реалистичны поставленные президентом задачи и когда каких изменений ждать.

Залогом падения ипотечных ставок является призыв Путина вернуться к 4% инфляции, говорит в беседе с «URA.RU» руководитель направления «финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. «Это позволит Центробанку начать новый цикл снижения ключевой ставки. Для уменьшения ипотечных ставок важен выход в нейтральный диапазон [инфляции] от 6 до 7%, — говорит эксперт. — В этом случае ставки, даже без дополнительного субсидирования со стороны государства, учитывая маржинальную прибыль банков в 2-3%, могут составить от 8 до 10%».

Масленников уточняет, что в 2019-м ощутимых изменений ожидать не стоит, так как, по прогнозам экономистов, к концу года инфляция будет на уровне 5-5,5%, а ключевая ставка, по различным подсчетам, от 7,5 до 8%.

«2019 год для ипотеки будет „разминочным“. Клиенты банков тоже будут взвешивать свои возможности, а банкиры — просчитывать риски. При благоприятном стечении обстоятельств в диапазон мы можем выйти ко второму полугодию 2020 года», — поясняет он.

При этом Масленников добавил, что меры в отношении льготных категорий — семей с детьми могут быть исполнены уже в этом году, в бюджете есть на это средства. «На реализацию социальных инициатив, по словам вице-премьера Татьяны Голиковой, потребуется около 80 млрд рублей. Это по силам бюджету: есть Фонд национального благосостояния, есть нераспределенные остатки бюджета с прошлого года, есть средства на депозитах Минфина», — отметил экономист.

Поручение Путина распространить льготную ставку в шесть процентов для семей с двумя и более детьми на весь срок ипотеки (сейчас ставка по кредиту субсидируется только от трех до пяти лет) подстегнет спрос на жилье в России, считает член ОНФ, депутат Госдумы Светлана Бессараб. «Ипотеку вроде бы можно взять под хороший процент, но при этом семья понимает, что эта мера временного характера, а через три года качественно жизнь не изменится, доходы не вырастут. Из-за этого возникают сомнения. Увеличение срока представления субсидирования, конечно, сподвигнет наших граждан на приобретение жилья», — отметила собеседница «URA.RU». Таким образом, по ее мнению, решиться на крупную покупку смогут миллионы человек — более точную цифру прогнозировать трудно, поскольку в регионах разнится понимание, что такое многодетная семья.

Благодаря поддержке ипотечного кредитования для льготников объемы строительства через шесть лет возрастут почти на 50%, считает член Комитета по транспорту и строительству ГД РФ Антон Жарков. «Это очень существенные меры, которые точно будут реализованы и приведут к росту продаж квартир. Уже сейчас сдается порядка 80-85 млн кв. м жилья в год, к 2024 году этот показатель должен достичь 140 млн кв. м», — подчеркнул собеседник агентства.

По словам Масленникова, ситуация на строительном рынке влияет на снижение несубсидируемых ставок по ипотеке. «Чем больше будет конкуренции на рынке, тем сильнее банкам придется в этих условиях снижать ставки. В этом году на рынке будут колебания, так как застройщики должны приспособиться к системе эскроу-счетов. Рост наметится примерно с начала 2020 года», — заключил экономист.

Ипотека в 2020 году

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов. При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет. Остается понять какой станет ипотека в 2020 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

Текущая ипотечная ситуация

Для ряда граждан погашение ипотеки уже стало привычным регулярным делом. Люди живут и спокойно платят ежемесячные взносы, зная, что рано или поздно занимаемое ими жилье станет их собственностью. При этом сумма ипотечных платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры. Поэтому многие люди уже не боятся брать на себя такие обязательства, но решение принимают банки, исходя из документальной, а не фактической платежеспособности.

Интересно знать! Предполагается, что уже со второй половины 2020 года ставка по ипотечным кредитам будет в районе 8-9% для рядовых заемщиков. Льготным категориям кредит обойдется еще экономичнее.

Текущая ставка по ипотеке далека от тарифов, принятых в развитых странах мира. Если взять для примера Газпромбанк, то можно увидеть, что в начале 2019 года он предлагал ставки в районе 9,7-10,5% для разных видов заемщиков. Даже на рефинансирование банк не предлагал 9 процентов, а остановился на 9,5%.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2019 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

В остальном ипотечная система России не очень стабильна и щедра в плане доступных для большинства ставок. Пока же даже рефинансирование ипотеки банки делают неохотно, давая более экономные условия только тем, кто до этого имел идеальную историю платежей. В остальном же экономисты отмечают уверенный рост объема несвоевременных выплат по ипотечным и иным кредитным обязательствам.

Планы правительства на ипотечные объемы

Недавно Алексей Моисеев, являющийся замминистром финансов, заявил, что в рамках майских указов президента, необходимо проделать большую работу, осложненную сложившейся экономической ситуацией. Действующий объем ипотечного кредитования требуется увеличить более, чем в 2 раза. Согласно указам требуется объем в 6,2 трлн рублей, текущий же составляет всего 3 трлн.

При этом недавно Банк России изменил ключевую ставку, подняв ее до 7,75%, что прямо отразилось на ипотечном рынке. Это было хорошо заметно по процентным ставкам ВТБ и Сбербанка — они оба были вынуждены повысить тарифы на жилищное кредитование.

Стоит знать! Никита Масленников, являющийся руководителем экономико-финансового направления в институте современного развития, отмечает, что за 2018 год сильно возросла общая кредитная задолженность российского населения. Произошло увеличение общегражданской суммы задолженности на 20%. К началу 2019 года россияне по разным кредитным программам были должны банкам более 15 трлн рублей.

Следуя этим подсчетам, можно понять, что люди стали тратить больше кредитных денег, в частности причина может быть связана с ростом цен при отсутствии повышения заработной платы. При этом у кого нет жилья, все равно будут вынуждены попытаться получить ипотечный кредит.

Это согласовывается с планами правительства, желающего увеличить объем выдаваемой ипотеки. Также чиновники понимают, что таким путем удастся снизить количество граждан, не имеющих собственного жилья. Теоретически такого можно достичь, если банки охотнее станут давать кредиты без первоначального взноса. Это подстегнет граждан перестать платить за съемное жилье и приобрести свою квартиру.

Впрочем, многим людям непонятны манипуляции банков с разным видом жилья. Для одних граждан удобна вторичка своей более скромной ценой, иным же необходимо новое жилье, но и тем, и другим, важен размер процентной ставки. В банках же нужно долго разбираться в нюансах и «подводных течениях» того или иного ипотечного предложения.

Отдельно стоит отметить, что действующая процентная ставка не способствует достижению правительственных планов по увеличению объемов ипотечного кредитования. Люди банально не в силах платить такие сумму, ведь в первые годы почти весь размер ежемесячного взноса уходит на погашение процентов, а основная сумма практически не уменьшается.

Разные прогнозы на ставки по ипотеке

Консалтинговая компания «ПФ Капитал» в лице Евгения Надоршина, предполагает, что текущие действия Центробанка затрудняют реализации правительственных планов. Коммерческие структуры вынуждены реагировать на новые условия повышением процентных тарифов, хотя для увеличения объемов выдаваемых жилищных кредитов необходимо снижать ставки.

Вышеупомянутый господин Масленников, отмечает и то, что даже при благоприятном прогнозе рост заработных плат ожидается порядка 2%. Причем это лишь частичная компенсация инфляции, т.е. реального повышения доходов не предвидится. Если же учесть вероятно высокую инфляцию и повышение ставок Центробанка, то достигнуть запланированного будет сложнее.

Следовательно, по мнению Масленникова, для достижения планов власти необходимо выполнить несколько условий:

  1. Минимизировать рост ставок Центробанка.
  2. Обеспечить в 2020 году инфляцию в районе 4%.
  3. Создать предпосылки для реального роста доходов россиян.

Господин Греф, говорил о том, что ипотека в Сбербанке и так является конкурентоспособной, хотя лучше было бы снизить действующие ставки. Глава СБ также выдвинул предположение, что до конца 2019 года тарифы вряд ли сильно упадут. Относительно 2020 года Герман Греф высказывается неоднозначно, но допускает, что 9 или даже 8% вполне достигаемые величины, особенно если к процессу снижения ставок присоединиться Центробанк.

Михаил Хазин, являющийся президентом Фонда экономических исследований, выражает сомнение в возможности рыночной реализации задуманного правительством. Он предполагает, что достижение необходимых объемов без вмешательства властей невозможно. Господин Хазин считает, что исправить ситуацию можно путем дотирования процентных ставок, дав возможность снизить тарифы для непосредственных получателей ипотечных кредитов.

Ранее упомянутый Евгений Надоршин выражает негативное мнение на такую стимуляцию жилищного кредитования. По его мнению применение форсирования в этой среде путем привлечения административных ресурсов однозначно приведет к скачку выданных ипотек и снижению численности россиян, не имеющих в собственности своего жилья. Одновременно с этим выражено возрастет риск развития внутреннего кризиса по типу американского.

С другой стороны уже озвучена необходимая сумма выданных жилищных кредитов, что должно мотивировать государственные и коммерческие структуры. Вероятно, необходимо найти ту тонкую грань, позволяющую помочь гражданам и самим банкам найти «взаимопонимание» путем точечных дотаций, различных социальных программ и т.п.

Остается ждать последние новости по этому вопросу, чтобы понимать, чей из прогнозов наиболее вероятен. К тому же у населения тоже есть собственное мнение по этому вопросу, причем оно сильно отличается от предположений экономистов разного уровня.

Народный прогноз про размер процентов

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты. Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам. В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

Чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту, многие используют ипотечный калькулятор своего банка, чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту. При снижении в 2020 году ставок люди будут искать данные расчетов других финансовых структур, готовых произвести перекредитование долга за жилье.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты. Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы. При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.

Какой будет ипотека в 2020 году пока достоверно неизвестно, слишком много факторов могут повлиять на ситуацию. Сейчас ясно одно, что с середины 2020 года ожидается хотя бы незначительное падение процентных ставок в различных банках. Не стоит ждать ипотеку под 6 процентов, до этого уровня точно не дойдет в ближайшее время российская банковская система. Впрочем, может быть такое будет в отдаленном будущем.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector