Факторинговые операции это

Виды факторинга

Виды и понятие факторинга

Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – то есть с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя. В зависимости от роли и открытия информации сторонами факторинг бывает разных видов.

Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

Итак, схема факторинга следующая:

Участники – продавец, покупатель, фактор

Продавец продает задолженность покупателя фактору. При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу. Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Так наиболее просто выглядит схема факторинга:

Обратите внимание, не каждая дебиторская задолженность может быть подвергнута факторингу. ДЗ подвергается тщательной проверке на предварительном этапе, где оценивается реальность ее взыскания с должника, и , следовательно, его финансовое состояние. Также пакет документов по факторингу будет проверяться специалистами банка и он должен соответствовать жестким требованиям – как законодательства, так и требованиям банка.

Факторинг с финансированием и факторинг без финансирования

Факторинг с финансированием подразумевает оплату банком сумм дебиторской задолженности поставщика в размере около 85% за вычетом дисконта (маржи банку), в том числе и досрочную оплату. Остальные 15% суммы сделки бронируются на случай получения претензий по качеству, количеству, параметрам продукции. Маржа банка может выражаться как процент от сделки, комиссионное вознаграждение.

Факторинг без финансирования предусматривает передачу фактору права на получение сумм выручки. То есть банк не оплачивает вместо покупателя выставленные счета (как в первом случае), а на основании полученных от продавца счетов к оплате истребует от покупателя оплату на условиях и в сроки, определенные договоров поставки продукции. Компания-фактор играет посредническую роль.

Открытый и закрытый факторинг

В открытом факторинге предусматривается уведомление всех сторон об участии в процессе оплаты компании-фактора (банка). Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов.

При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны – фактора. Покупатель производит расчет согласно договору с продавцом продукции, а тот уже самостоятельно ведет расчет с фактором для погашения платежа.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

Факторинг с регрессом предусматривает, что в случае неоплаты со стороны покупателя, сумма денежных средств будет списана с покупателя. Ставка по такому факторингу будет более выгодной, так как риск компании-фактора значительно снижается. Факторинговая компания (банк) выплатит бОльшую часть от суммы дебиторской задолженности покупателя в найкратчайшие сроки (например, 95% задолженности при заключении договора факторинга, остальное – при исполнении своих обязательств должником). Сделки такого характера – факторинг с регрессом занимают около 88% удельного веса в объеме сделок факторинга.

Факторинг без регресса предусматривает полное взятие компанией-фактором на себя рисков по неоплате покупателем суммы дебиторской задолженности, что сильно сказывается на ставке за пользование денежными средствами и делает такой вид факторинга наименее распространенным на практике.

Внутренний и внешний виды факторинга

Внутренний факторинг осуществляется при условии нахождения всех участвующих сторон в одной стране.

При внешнем факторинге стороны находятся в разных странах, и договор факторинга заключается чаще всего на часть задолженности, имеющуюся в конкретной стране в рамках одного или нескольких покупателей. Это также называют заключением договора глобальной цессии.

Возможные причины отказа в факторинговом обслуживании со стороны банка:

  • Организация имеет множества дебиторов, удельный вес каждого из которых незначителен
  • Организация ведет бизнес по схеме «купил-продал» — так называемый в народе «перекид»
  • Продукт по договору факторинга вызывает сомнение в части его быстрой реализации и ликвидности
  • Организация выступает субподрядчиком
  • Организация осуществляет розничную торговлю мелкими партиями товара
  • Организация использует в том числе неденежные формы расчета

Итак, подведем итог вышесказанному. Факторинг можно отнести к активной банковской операции, подразумевающей переуступку прав на денежные требования. Каждая из участвующих сторон может вынести из данной операции определенную выгоду – своевременность расчетов для поставщика, отсрочка для покупателя, комиссия для фактора. Фактором может выступать как банк (чаще всего на практике), так и специализированная факторинговая компания. Не любая задолженность подпадает под факторинг, и не каждая получит возможность финансирования под уступку денежного требования.

Что такое факторинговые операции

Содержание статьи

  • Что такое факторинговые операции
  • Что такое полостная операция
  • Что такое аффилированная компания

Понятие факторинговых операций и их преимущества

Факторинговые операции представлены комплексом услуг, которые связаны с предоставлением отсрочки платежа. Это своего рода посредническая деятельность, в которой роль посредника принадлежит факторинговой компании или банку. Это компания за заранее оговоренную плату получает право требования и зачисления на счет продавца сумм денег, которые причитаются им от покупателей.

Схема работа в рамках факторинговых операций выглядит следующим образом. Продавец отгружает товар покупателю и передает сопровождающие поставку документы в факторинговую компанию (счет-фактура, накладная). Она оплачивает 90% от стоимости поставленных товаров. А после получения задолженности от покупателя, перечисляет и остаток средств за минусом собственной комиссии.

Популярность факторинговых услуг обусловлена тем, что поставщик оперативно получает деньги за отгруженный товар и у него не возникает дефицита оборотных средств. Более того, у продавца есть возможность сократить риски, с которыми сопряжена отсрочка. В частности, такие как валютные колебания, мошенничество, неоплата товара, инфляция и пр. Факторинговые компании также проводят профессиональную работу с задолженностью, а также могут принять соответствующие меры для возвращения задолженности. Они проверяют деловую репутацию покупателей и проводят мониторинг состояния задолженности.

Классификация факторинговых операций

Факторинговые операции можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения региона совершения операции они подразделяются на внутренние, когда все участники сделки находятся в одной стране и международные, когда один из участников — резидент другой страны.

Различают также открытые и закрытые факторинговые операции. В последнем случае покупатель не знает об участии факторинговой компании в сделке. Открытые факторинговые операции не имеют конфиденциального характера.

Можно выделить операции с правом регресса или без такого права. В первом случае факторинговая компания обладает правом требования от кредитора возмещения при отказе покупателя от оплаты. Договора без права регресса практически не встречаются.

Виды факторинговых операций

Исходя из схемы работы факторинга можно выделить такие виды операций как проверка поставщиков, финансирование сделки, управление задолженностью и покрытие риска неплатежа.

Перед любой факторинговой операцией осуществляется предварительная проверка поставщика и покупателей. Таким образом, факторинговая компания страхует себя от возможных рисков мошенничества. На основании анализа потенциальных дебиторов определяется будущий лимит финансирования, также это делается с целью выявления недобросовестных покупателей.

Ключевая факторинговая операция — это финансирование сделки, благодаря чему у поставщика есть возможность пополнения оборотных средств, а у покупателя — отсрочка по платежам. Именно ради этого и обращаются в факторинговую компанию.

Факторинговая компания осуществляет управление дебиторской задолженностью, она помогает улучшить платежную дисциплину клиентов и не допустить просрочек. Передача данной операции на аутсорсинг имеет для поставщика экономические преимущества, по сравнению с организацией отдельного подразделения.

Услугой по покрытию риска неплатежа подразумевает, что поставщик получает деньги независимо от поступлений от дебитора, а риски неоплаты берет на себя факторинговая компания. Это операция не является обязательной.

Факторинговые операции.

Факторинг— это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). При этом речь идет, как правило, о краткосрочных требованиях. Цель факторинга — устранение риска, являющегося неотъемлемой частью любой кредитной операции. В странах с развитой рыночной экономикой серьёзное внимание уделяется соблюдению сроков платежей. Деятельность факторинговых компаний и банковских факторинговых отделов как раз призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

В операции факторинга обычно участвуют три стороны:

1) фактор (банк) — покупатель требования;

2) клиент (кредитор, поставщик товара) — промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с банком;

3) плательщик (заемщик) — фирма-покупатель товара с отсрочкой платежа.

Такова специфика организации факторинговых операций коммерческих банков и участники данного вида операций.

Сущность, условия проведения и участники факторинговых операций.

Операция факторинга заключается в том, что факторинговый отдел банка покупает долговые требования (счета-фактуры) клиента на условиях немедленной оплаты до 80% от стоимости поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит и комиссионных платежей, в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от дебиторов. Если должник не оплачивает в срок счета, то выплаты вместо него осуществляет факторинговый отдел.

В основе факторинговой операции лежит покупка банком платежных требований поставщика на отгруженную продукцию и передача поставщиком банку права требования платежа с покупателя. Поэтому факторинговые операции называют также кредитованием поставщика или предоставлением факторингового кредита поставщику.

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для малых и средних предприятий, которые традиционно испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования.

Факторинговые операции банков классифицируются как:

Национальные (внутренние), если поставщик, покупатели, а также фактор находятся в одной стране;

Международные (внешние), если одна из трех сторон факторингового соглашения находится в другом государстве;

Открытые — это форма факторинговой услуги, при которой плательщик уведомлен о взыскании долга с помощью фактора;

Закрытые. Свое название получили в связи с тем, что служат скрытым источником средств для кредитования продаж поставщиков товаров, так как никто из контрагентов клиента не осведомлен о переуступке им счетов фактур фактору. В данном случае плательщик ведет расчеты с самим поставщиком, который после получения платежа должен перечислить соответствующую его часть фактору для погашения кредита.

ФОРФЕЙТИРОВАНИЕ – это один из альтернативных подходов в финансировании международной торговли, который представляет собой покупку экспортных требований форфейтером (коммерческим банком или специализированной компанией по финансированию) с исключением права регресса на экспортера (форфейтиста) в случае неуплаты.

Итак, ФОРФЕЙТИНГ – это покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком, как переводной или простой вексель, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе – форфейтинге – от своего права на обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой.

Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:

в финансовых сделках – в целях быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств;

в экспортных сделках для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит иностранному покупателю.

Основными оборотными документами, используемыми в качестве форфейтинговых инструментов, являются векселя. Однако объектом форфейтинга могут стать и другие виды ценных бумаг. Важно, чтобы эти бумаги были “чистыми” (содержащими абстрактное обязательство).

Специализированными финансовыми компаниями, выполняющими форфейтинговые операции, являются преимущественно дочерние отделения коммерческих банков. Должниками при форфейтировании могут быть только импортеры, страна которых имеет хороший рейтинг (в международном масштабе) и за которых банк с хорошим рейтингом (в международном масштабе) обязался удовлетворить обязательства.

Срок форфейтирования составляет от 180 дней до 5 лет, а в некоторых случаях – до 7 лет. В настоящее время к форфейтированию принимают суммы, которые значительно меньше требуемых ранее 100 000 немецких марок.

Договоры на форфейтирование заключаются преимущественно в немецких марках, швейцарских франках или долларах, так как форфейтер при менее ходовых на рынках валютах будет испытывать трудности с рефинансированием.

Совершение форфейтинговой сделки происходит в несколько этапов. Первый – это подготовка сделки. На этом этапе экспортер, банк экспортера или импортер выступают инициатором сделки. Для экспортера очень важно определить требования форфейтера к гарантии, и примерный размер дисконта до окончательного заключения сделки с импортером. Без учета этой информации экспортер не в состоянии точно определить цену контракта и в результате может обнаружить, что маржа за финансирование, включенная им в цену контракта, не обоснована. Да­лее на этом этапе происходит рассмотрение заявки экспортера форфей-тером. Последний обязательно определяет характер подлежащей сделки (финансовая или товарная), поскольку в случае продажи финансовых бумаг обязательным является предварительное уведомление об этом.

Следующим шагом является сбор иной информации о предполагаемой сделке (валюта, срок финансирования, импортер, экспортер, их местонахождение и т.д.). Затем форфейтер проводит кредитный анализ и называет твердую цену экспортеру. По достижении предварительной договоренности о заключении сделки производится ее документальное оформление. Затем экспортер готовит серии переводных векселей или подписывает соглашение о принятии простых векселей от покупателя. Кроме того, экспортер должен получить гарантию или аваль на свои векселя.

Таким образом, форфейтинговая сделка предполагает довольно длительную подготовку. Однако в последние годы форфейтинг получает все большее распространение. Объясняется это тем, что он обладает многими достоинствами, что делает его привлекательным методом финансирования.

2. Классификация и содержание банковских операций с валютными ценностями

Банковские операции — операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара — денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

Классификация банковских операций:

1. Пассивные операции (привлечение ден. средств) — операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

2. Активные операции — операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

3. Посреднические операции — операции, содействующие финансовому обороту, осущ. банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и др.

4. Другие операции банков — операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. К ним отнесят: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции и т.п.

Депозитные операции — это операции банков (других кредитных учреждений) по привлечению средств юр. и физ. лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве депозитов выступают деньги, ценные бумаги и иное имущество, поступающие в банки и подлежащие возврату внесшему их лицу или кому-либо по его указанию при наступлении определенных условий.

К валютным ценностям относятся:

ценные бумаги в иностранной валюте — платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и др.), фондовые ценности (акции, облигации) и другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте;

драгоценные металлы — золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, радий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий;

природные драгоценные камни — алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома таких изделий.

Банковские операции в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т.е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте, включая банки с участием иностранного капитала и банки, капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам. Уполномоченные банки осуществляют контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций действующему валютному законодательству и представляют в ЦБ РФ отчетность о проводимых валютных операциях по установленным формам.

Что такое факторинг простыми словами — схема и виды, ТОП-10 банков и советы по выбору + договор

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое факторинг. Поставщики товаров (а иногда и услуг) часто сталкиваются с выбором — работать по предоплате или предоставлять отсрочку платежа? В первой ситуации можно лишиться части клиентов, во втором случае — средств для финансирования текущей деятельности. Сохранить золотую середину поможет факторинг. О нем мы и поговорим в данной статье!

Содержание

Понятие факторинга

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансирование под уступку денежного требования.

Простыми словами факторинг можно объяснить как форму товарного кредита, когда права на задолженность дебитора передаются третьей стороне (в данном случае – фактору). Таким образом, поставщик товаров или услуг получает оплату от фактора быстрее, чем оговорено в контракте на поставку с покупателем.

Термин пришел к нам из английского языка, где «факторинг» (factoring) в данной ситуации переводится как «посредничество».
Выступать в роли фактора может как специализированная факторинговая компания, так и факторинговый отдел банка (что наиболее распространено в России).

Суть факторинга отражена в его функциях:

  • Финансирование поставщика, срочное увеличение его оборотного капитала;
  • Управленческая функция, иными словами – инкассация задолженности;
  • Также при необходимости — страхование рисков неплатежа.
  • Скачать Договор факторинга в Целях обеспечения исполнения обязательств
  • Скачать Договор факторинга при финансировании Существующего требования
  • Скачать Договор факторинга при финансировании Будущего требования

Схема факторинга

Факторинг всегда подразумевает участие трех сторон:

  1. Фактор (факторинговая компания или отдел банка);
  2. Поставщик товара (клиент, кредитор);
  3. Покупатель (дебитор);

Наиболее распространенную схему факторинга можно обрисовать несколькими шагами:

  • Поставщик отгружает товар, договорившись с покупателем об отсрочке платежа (от недели до четырех месяцев);
  • Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей накладные;
  • Фактор финансирует предоставленные накладные, поставщик получает свою оплату. Обычно фактор оплачивает сразу примерно 90% от общей стоимости, оставшиеся 10% выплачиваются после получения и проверки товара покупателем. Само собой, факторинговая компания берет за услуги определенную договором комиссию;
  • Покупатель оплачивает товар фактору.

Этапы факторинга

  1. Предварительная работа . До заключения договора проводится оценка и анализ потенциального клиента, его финансовых возможностей. Поставщик должен предоставить информацию о покупателях, об условиях доставки, оплаты и обязательно о случаях нарушения договора, если таковые имели место в прошлом;
  2. Документальное оформление. Обязательно в договоре на предоставление факторинговых услуг прописывают:
  • Предмет договора;
  • Права и обязанности участников;
  • Процедуру осуществления финансирования;
  • Лимит кредитования;
  • Процедуру и условия передачи фактору прав на задолженность;
  • Цена услуг фактора, порядок расчета;
  • При необходимости страхование от нарушения обязательств дебитором;
  • Срок действия договора, а также прочие условия.
  1. Контроль факторинговой сделки:
  • Исполняют ли все участники свои обязательства (при нарушениях формируется претензия);
  • Соответствуют ли задействованные активы документально оформленным требованиям факторинговой компании;
  • Не следует ли изменить оценку клиента (поставщика) или дебитора (покупателя).

Когда необходим факторинг

Необходимость факторинга тесно связана с ростом мировой торговли, когда все чаще стали появляться большие промежутки времени после отгрузки товара и до его оплаты.

Потребность в факторинге может возникнуть в и форс-мажорных ситуациях.

Основные случаи, когда предприниматели прибегают к нему, можно обозначить следующим образом:

  1. Если нужно срочно увеличить оборотный капитал, и через факторинг это оказывается дешевле, чем посредством краткосрочного кредита. Чаще эта причина актуальна для малых предприятий, для которых в современной России крайне мало доступных и выгодных займов;
  2. Когда для привлечения покупателя необходимо предоставить ему удобные условия оплаты;
  3. Для работы с новыми покупателями, нестабильными в оплате;
  4. При поставках от некрупных предприятий к корпорациям-гигантам, так как последние зачастую работают по негибким схемам с неизменными условиями оплаты.

Услуги факторинга не предоставляются:

  1. Компаниям с большим количеством покупателей с текущими задолженностями;
  2. Производителям специализированных товаров;
  3. Фирмам, выставляющим счета не сразу, а после выполнения определенных работ;
  4. Компаниям, работающим с субподрядчиками;
  5. Поставщикам, работающим на условиях послепродажного обслуживания.

Также, следует отметить, что невозможен факторинг в отношении:

  1. Расчетов между филиалами предприятия;
  2. Долговых обязательств физических лиц;
  3. Бюджетных организаций.

Факторинг или кредит

Факторинг Кредит
Короткие сроки, от нескольких дней до года (не более) Возможен только долгосрочный
Нет залога Обычно выдается под залог
Сумма зависит от объема продаж поставщика Сумма кредита обусловлена заранее
Финансирует текущую деятельность компании Чаще выдаются на расширение бизнеса и прочие изменения
Из суммы вычитается комиссия. Встречается схема, когда сумма долга выплачивается частями (например, часть — до расчета с дебитором, часть — после) Выдается сразу полная сумма
Меньший документооборот (договор, счет, накладная), договор может быть бессрочным, заключив его однажды, клиент будет получать финансирование после предъявления накладных и счета-фактура Требуется большой пакет документов, погашение одного кредита не дает гарантии на получение следующего. На каждый кредит — новый договор
Долг возвращается третьей стороной Долг выплачивает тот же, кто брал кредит

Виды факторинга

Можно выделить несколько классификаций факторинга. Основные из них:

  1. По информированию:
  • открытый (покупатель знает о договоре между поставщиком и фактором, оплату производит в адрес последнего);
  • закрытый (покупателю не известно о присутствии в сделке факторинговой компании, оплачивает товар он поставщику, а последний уже рассчитывается с фактором).
  1. По распределению рисков:
  • факторинг с регрессом (применяется реже, подразумевает, что фактор возвращает поставщику неоплаченные счета и требует возврат кредита, если должник нарушил контракт);
  • без права регресса (факторинговая компания принимает на себя все риски и покрывает все, даже судебные издержки клиента, вызванные взысканием долга).
  1. По моменту возникновения долга:
  • реальный (договор факторинга заключается после наступления долговых обязательств);
  • консенсуальный (долговое обязательство переуступается заранее).
  1. По резидентности участников:
  • внутренний (все участники находятся в одной стране);
  • внешний (он же международный факторинг).
  1. По количеству факторов:
  • прямой (в сделке участвует один фактор);
  • взаимный (два фактора).
  1. По спектру предоставляемых услуг:
  • широкий (конвенционный) — помимо финансирования и инкассации долга, факторинговая компания предоставляет бухгалтерское, страховое и прочее обслуживание клиентов;
  • узкий (ограниченный) — перечень услуг ограничен основными функциями.
  1. По виду документооборота:
  • электронный (EDI-факторинг) — с применением электронного документооборота;
  • традиционный.

Преимущества и недостатки факторинга

Преимущества факторинга:

  1. Не требуется залог;
  2. Мягкие требования к платежеспособности поставщика;
  3. Ускорение и гарантия бесперебойного оборота денежных средств. Целевое использование денежных средств происходит в полном объеме (при использовании кредитов на счете у компании должен всегда быть постоянный остаток);
  4. Фирма, занимающаяся факторингом, по факту организует инкассацию долга клиента;
  5. Заключение договора факторинга можно расценивать как страховку от неуплаты или страховку валютных рисков при международных сделках;
  6. Экономия на налоге на прибыль, который уплачивается с момента отгрузки товара. Без факторинга возможна такая ситуация, когда налоговые обязательства за товар наступят раньше, чем поставщик получит средства от покупателя;
  7. Финансирование посредством факторинга не считается кредитом, а значит не влияет на баланс фирмы;
  8. Привлечение покупателей гибким графиком оплаты товара или услуг.

Недостатки факторинга по сравнению с кредитованием:

  1. Высокая стоимость – комиссия факторинга в России может составлять до 10% от задолженности покупателя или до 30% годовых;
  2. При быстром и отлаженном ритме оплат факторинг бессмысленен;
  3. Необходимо предоставлять подробную информацию о покупателях;
  4. На практике в настоящее время факторинг применим исключительно к поставкам, оплачиваемым по безналу.

Как выбрать факторинговую компанию

Выбирая компанию, осуществляющую финансирование по схеме факторинга, следует учитывать:

  1. Для решения каких задач вам необходимы факторинговые услуги. В том случае, если нужен фактор для долгосрочной работы с проблемными поставками — не скупитесь на крупного и проверенного фактора с широким перечнем услуг. Для разовых ситуаций подойдут более скромные варианты;
  2. Всегда проверяйте отзывы. В эпоху интернета это не составит большого труда. Отбирайте объективные оценки прошлых клиентов и на их основе осуществляйте выбор подходящего вам фактора;
  3. Сравнивайте стоимость услуг. Какую комиссию фактор берет за свои услуги? Предусмотрена ли комиссия за просрочку оплаты покупателем?
  4. Возможность использовать интернет для обмена документами и электронную подпись значительно ускоряют процесс.

ТОП-10 банков, предоставляющих факторинг

Есть множество банков, предоставляющие услуги факторинга. Вот только основные из них:

  1. Сбербанк
  2. Альфа-Банк
  3. ВТБ 24
  4. Газпромбанк
  5. Кредит Европа Банк
  6. МСП Банк
  7. Банк Национальная Факторинговая Компания (НФК)
  8. Банк «Возрождение»
  9. Промсвязьбанк
  10. ОТП Банк

Какой банк выбрать, решать вам! Если у вас есть опыт работы с каким-нибудь банком, то ждем ваши отзывы в комментариях!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector