Если осаго занизили выплату

Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО

Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО является самым частным нарушением, страховщики используют это средство повсеместно. Выплаты урезаются как по указанию головного офиса, так и по личной инициативе филиалов. Нужно понимать, что страховая компания занижает выплату намеренно и отдавать добровольно ничего вам не станет. Только суд, на другое решение проблемы рассчитывать не следует.

Зачем занижается выплата? Это очевидно — чем меньше заплатит страховая по выплатам, тем больше денег заработает для себя. То, что это нарушение закона, никого не смущает, доказать это можно только в суде. Обращаются в суд только единицы особо принципиальных клиентов, либо те, кого особо цинично обсчитала страховая компания и вместо 100 000 рублей выплатила 7 000 (реальный случай из жизни).
Подавляющее большинство клиентов в суд не идут, считая, что это очень хлопотно и мало перспективно. И совершенно напрасно!

§ Почему нужно судиться, если страховая компания выплатила мало

Во-первых, это очень радует страховщиков, которым это на руку — можно дальше продолжать занижать выплаты. От вашего негодования им дела мало. Если даже вы напишете негативный отзыв на страховом форуме, представитель страховой компании может легко его опровергнуть, ссылаясь на то, что заплатили вам даже больше, чем нужно, а это вы тут бездоказательно поливаете грязью кристально честную компанию. Другое дело, если у вас есть решение суда. Тут надо наоборот, либо глубокомысленно отмалчиваться, либо приносить вам извинения: «простите, мол, не доглядели за сотрудниками, приносим вам свои нижайшие. надеемся на долгосрочное и плодотворное. а виновных непременно накажем. » и т.д.

Во-вторых, это не очень то и хлопотно. Можно обратиться к автоюристам, специализирующимся на страховых спорах или к страховым брокерам и договориться, чтобы они судились от вашего имени. Есть много вариантов, когда юристы возьмутся за суд со страховой вообще бесплатно для вас. Юристы, понятное дело, не альтруисты и за даром не работают, но в страховых спорах грамотный юрист легко отсудит для вас недоплаченные деньги, а себе за работу получит сумму штрафа, которую также можно требовать со страховой компании, если та занизила выплату. Так что это не хлопотно и можно сделать, вообще не потратив денег.

В-третьих, это очень даже перспективно. Суды чаще всего принимают сторону клиентов, а не страховщиков. Если время и навыки у вас есть, то можно и самостоятельно судиться со страховой компанией, а на суде можно не только отсудить недоплату, но и получить с недобросовестного страховщика и весомую сумму штрафа.

§ Как самостоятельно судиться с недоплатившей страховой компанией

Если вы решили судиться со страховой компанией самостоятельно, то следует разобраться — действительно ли вам выплатили мало.
Дело в том, что выплаты по ОСАГО делают с учетом износа, а ремонтируют машину новыми запчастями. По действующему закону об ОСАГО страховая компания не должна платить за ремонт по стоимости новых запчастей. Выплата на ремонт подержанными запчастями считается правильной.

Если даже подержанными запчастями вы не можете отремонтировать ваш авто, то страховая здесь явно решила вас обсчитать, и нужно приступать к действиям:

1. Найти банковские реквизиты страховой компании. Они нужны для досудебной претензии (образец можно скачать здесь), суда и наложения ареста на расчетный счет компании, если это потребуется. Довольно часто реквизиты страховой компании есть на их собственном сайте, либо в полисе и договоре страхования.

2. Подготовить список документов:

  • Полис страхования (копия);
  • Акт приёма — передачи (реестр) документов в страховую компанию, свидетельствующий, что все необходимые документы вы передали, а сотрудник страховой под роспись их принял;
  • Отчет независимой экспертизы, в которую вас направила страховая компания. Копии документов автоэксперты вам выдадут за дополнительную плату;
  • Свидетельство о регистрации автомобиля (копия)
  • Паспорт транспортного средства (копия);
  • Отчет вашей независимой экспертизы с реальной суммой ущерба и указанием, где именно занижена сумма выплаты в отчете экспертизы страховой компании.

Важное дополнение! Типовая ошибка большинства автовладельцев заключается в том, что когда они получают выплату и видят, что им сильно не доплатили, то первое, что они делают — это сразу заказывают повторную экспертизу уже в другой оценочной компании. А потом в суде пытаются доказать, что их экспертиза правильная, а у страховой нет. Такой подход может не сработать. Почему судья должен поверить, что ваша экспертиза честнее экспертизы страховой компании?

Правильнее сначала заказать ремонт на легальной СТО, согласовать с ней стоимость ремонта, а только потом заказывать повторную экспертизу там, где вам хочется. Для суда самым важным аргументом при споре со страховой компанией будет тот факт, что ваша экспертиза будет опираться на фактические счета по ремонту со станции технического обслуживания, а страховая компания будет приводить заключение своего «карманного оценщика». В этом случае суд примет вашу сторону.

3. Написать досудебную претензию. Досудебная претензия в 99% останется без внимания со стороны страховой компании, но это нужно делать, чтобы в суде не оставить для страховой компании никаких лазеек типа «вы нам претензий не предъявляли и мы первый раз про это слышим». Шаблон досудебной претензии и судебного иска можно бесплатно скачать в разделе «Образцы документов для суда по ОСАГО».

4. Подаете судебный иск на страховую компанию. К списку документов, указанных в п. 2 нужно добавить копию досудебной претензии с почтовыми отметками об отправке и вручении адресату.

§ Сколько можно отсудить у страховой компании

В судебном иске вы можете требовать со страховой компании следующее:

  • Оплаты суммы основного долга. Это сумма, присвоенная страховой компанией.
  • Компенсацию затрат на госпошлину (оплачивается при подаче иска).
  • Компенсацию затрат на юриста. Если судиться за вас будет юрист, то с ним нужно подписать договор (образец договора можно скачать здесь).
  • Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей.

Текущий размер госпошлины и затраты на автоюриста можно «погуглить» на сайтах компаний, которые занимаются страховыми спорами на коммерческой основе. Во всех городах сложились разные цены на эти услуги.

Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей сегодня составляет 50% от суммы выплаты по решению суда.

Пример. Если страховая вам заплатила 10 000 руб., вы решили, что вам не доплатили и подали в суд.
Судья постановил, что страховая вам должна 36 000 руб.
То вы получаете:
Сумму недоплаты 36 000 – 10 000 = 26 000 руб.
Штраф по закону о защите прав потребителей 50% от 36 000 = 18 000 руб.
Всего к выплате 44 000 руб. + компенсацию госпошлины и затраты на юриста (если автоюрист представлял вас в суде).

Если страховая компания занижает сумму выплаты по ОСАГО, то судиться очень выгодно. Страховые компании своего случая не упустят и наверстают путём повышения тарифов по ОСАГО.

Реальная судебная практика по ОСАГО: примеры выигранных дел по занижению выплат страховыми компаниями.

Что делать, если занизили выплату?

Порой страховые компании выплачивают автовладельцам меньше, чем требуется для полноценного ремонта. В некоторых случаях такие действия абсолютно законны, но чаще менеджеры занижают выплату без всяких оснований. Как заставить страховую компанию возместить ущерб целиком?

Кому жаловаться?

Всегда можно пожаловаться в Центробанк на действия менеджеров отдела выплат страховой компании. Однако в случае с занижением суммы возмещения это не принесет ощутимого результата. Если страховщик обоснует свои действия заключением экспертизы, как обычно и происходит, надзорная инстанция вряд ли сочтёт их противозаконными.

Однако всё же остаётся возможность отстоять свое право на выплату в полном объёме. Споры относительно занижения выплаты в денежном выражении можно решить через суд. В процессе рассмотрения дела будет назначена судебная экспертиза для определения величины ущерба и стоимости устранения повреждений. Вердикт суда во многом зависит именно от заключения эксперта.

Перед обращением в суд автовладелец обязан обратиться к страховщику с письменной претензией. Не исключено, что после получения этого документа страховая компания решит возместить ущерб в полном объёме.

Перспективы подачи досудебной претензии и судебного процесса зависят от обстоятельств спора между автовладельцем и страховщиком. Потому стоит более подробно рассмотреть особенности расчёта размера ущерба по каждому виду страхования.

Занижение выплаты по КАСКО

Выплата по полису КАСКО при возмещении ущерба в денежной форме осуществляется на основании калькуляции. При этом в зависимости от условий договора страховщик может:

  • самостоятельно рассчитать размер выплаты;
  • обратиться в экспертную организацию.

В обоих случаях итоговая величина выплаты зависит от цены запчастей, подлежащих замене, а также от стоимости часа работы мастера СТОА.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Страховщик может взять среднерыночную цену как деталей, так и услуг автосервиса. В таком случае автовладелец вряд ли останется доволен, особенно если речь о повреждении гарантийного автомобиля. Как известно, ремонт такого транспорта должен проводиться на дилерской СТОА, а потому стоит дорого.

Если не устраивает калькуляция ущерба, следует оспорить решение страховой компании в суде. При этом сначала необходимо обратиться к независимому эксперту и подать досудебную претензию, к документу следует приложить результаты экспертизы.

Заключение оценщика также потребуется при подаче судебного иска, необоснованность калькуляции страховой компании нужно ещё доказать. При необходимости суд может назначить дополнительную оценку ущерба. Такая процедура часто производится по материалам предыдущей экспертизы, но при возможности желательно не ремонтировать автомобиль до суда.

Итоги тяжбы со страховой компанией относительно размера выплаты зависят от результатов судебной экспертизы и сложившейся в регионе практики. Нереально предсказать итог конкретного дела, но в большинстве случаев суды обязываются страховщиков увеличить размер выплаты.

Занижение выплаты по ОСАГО

При определении размера денежной выплаты по ОСАГО есть два варианта развития событий.

  1. Если после осмотра автомобиля его собственник и страховщик пришли к соглашению о размере выплаты, независимая экспертиза не проводится.
  2. Если автовладелец не согласен с расчётом страховщика, обязательно проводится независимая экспертиза.

На практике первый вариант представляется маловероятным, потому как почти всегда страховые компании стараются перепоручить задачу по оценке ущерба независимому эксперту. Этот специалист непременно должен осмотреть машину и составить перечень повреждений.

В своей работе эксперт руководствуется законом и единой методикой определения ущерба, разработанной РСА. То есть при расчёте используются фиксированные цены на запчасти и ремонтные работы.

Таким образом, сложно представить ситуацию, когда результаты двух разных экспертов могут разниться. Однако иногда случается и такое.

Например, эксперт может указать, что деталь нуждается в ремонте, хотя её необходимо заменить. В этом случае автовладельцу нужно самостоятельно заказать независимую экспертизу. Если расхождение между результатами первой и последующей экспертиз составляет менее десяти процентов, собственник автомобиля не сможет оспорить размер выплаты в судебном порядке.

В иных случаях нужно передать страховой компании досудебную претензию. Соответственно, страховщик может:

  • согласиться с аргументами заявителя;
  • отказать в удовлетворении требования о доплате;
  • оставить претензию без рассмотрения.

Первый вариант автоматически исключает необходимость судебного разбирательства. В остальных случаях нужно обращаться в суд. Итоги тяжбы относительно занижения выплаты почти всегда оказываются в пользу автовладельца.

Страховая занизила выплату. Пошаговая инструкция

На самом же деле скорее всего никакой оценки эксперт не проводил. Страховая компания называет сумму выплат,что называется «пальцем в небо», при этом задача страховой компании выплатить сумму меньшую, чем положено и надеяться, что страхователь не будет биться за оставшиеся деньги.

Страховая компания насчитала недостаточную сумму для ремонта автомобиля после ДТП, что делать,куда жаловаться?

Cтраховая необоснованно занизила сумму выплаты? Необходимо выполнить следующие действия.

Алгоритм действий для получения полной страховой выплаты:

  • Потребовать в страховой компании заключение эксперта с калькуляцией стоимости ремонта;
  • Самостоятельно провести независимую оценочную экспертизу транспортного средства;
  • Подать письменную претензию в страховую компанию;
  • Подать исковое заявление в суд;
  • Фактически получить денежные средства.

Куда подать жалобу на страховую компанию в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещение?

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

  • Общество защиты прав потребителей заполнив форму
  • Российский союз автостраховщиков
  • Центральный Банк РФ

Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Проведение независимой экспертизы

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ. И только когда вы обращаетесь в суд, для страховой компании появляются определенные финансовые риски, которые обычно и вынуждают ее выплатить оставшуюся сумму.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

  • недоплаченной суммы страхового возмещения
  • компенсации причиненного морального вреда
  • процентов за пользование чужими денежными средствами
  • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
  • расходов на проведение независимой экспертизы
  • расходов на составление доверенности у нотариуса
  • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Фактическое получение страховой суммы

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

  • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
  • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

Получать или нет заниженную сумму страхового возмещения?

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Тут есть 2 варианта:

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.

Что делать, если страховая занизила выплату?

Страхование, каким бы оно ни было, всегда таит в себе множество нюансов, сложностей и “подводных камней”. Хоть обязанностью страховщика по договору и является предоставление компенсации клиенту сама же страховая зачастую уклоняется от выплат или же намеренно их занижает. Это является не только нарушением договора, но и нарушением законодательства. И с таким обращением в обязательном порядке нужно бороться.

В этой статье мы расскажем вам, какие службы готовы встать на вашу защиту в случае занижения выплат самой страховой, куда обращаться в зависимости от типа имеющейся у вас страховки и что делать в том случае, если страховщик и вовсе отказывает вам в выплате, положенной по договору.

Основания для подачи жалобы на страховую

Перед тем, как рассматривать борьбу с обманом со стороны страховщика, рассмотрим наиболее частые ситуации, в которых можно быть обманутым:

  • Страховая медицинская организация выплатила только часть компенсаций за купленные лекарства и приобретенные медицинские услуги. Иначе говоря, страховая занижает выплату. Порой случается так, что человеку, по полису медицинского страхования имеющему право получать лекарства и услуги бесплатно, приходится за них платить. Это не совсем нормальная, но все же крайне распространенная практика. Именно в таких случаях страховщик наиболее часто пытается обмануть клиента, выплачивая ему неполную сумму потраченных денег или и вовсе отказывая в выплате. Такое действие будет считаться грубейшим нарушением договора.
  • Страховая компания занижает ущерб при ДТП или использует некачественные детали для ремонта. Наиболее часто занижение страховой суммы встречается именно в автостраховании. И это не удивительно – сэкономить в этой области проще всего, так как и оценку, и ремонт проводит именно страховщик. Экономят чаще всего на двух вещах. Первая – занижение размера ущерба при ДТП. Если вы проводите экспертизу ущерба автомобилю у самого страховщика вместо независимого специалиста, то приготовьтесь к тому, что итоговая сумма будет несколько ниже реальной, так как чем меньше ущерб, тем меньше страховой придется платить. Кроме того, согласно новому закону об ОСАГО, с мая 2017 года вместо страховой компенсации полагается ремонт, во время которого страховщик может с целью экономии использовать Б/У детали. Это – грубейшее нарушение законодательства, и поступать он так может только с вашего письменного разрешения.
  • Страховая компания занижает ущерб имуществу или вовсе отказывается оплачивать повреждения. При оформлении страхования имущества и последующей выплате при наступлении несчастья может возникнуть множество проблем, но больше всего распространены именно две: “Мы это не страховали” и “Оно так и было”. С первым сталкиваются те, кто страхует имущество от какого – то общего фактора. Рассмотрим небольшой пример: в застрахованной квартире произошел пожар, и страховая отказывает в страховой выплате мотивируя этот поступок тем, что имущество было застраховано лишь частично. Со вторым случаем сталкиваются те, у кого застраховано конкретное имущество. Тут все просто – страховщик просто не желает выдавать страховую сумму или пытается сэкономить, занижая степень повреждений.

О том, что делать и куда обращаться, если страховая занизила выплату, читайте в следующих разделах.

Инстанции обращения

Сама страховая организация. Многим может показаться глупостью, но жалоба в саму страховую организацию на отсутствие страховых выплат или их намеренное занижение может быть весьма полезной. Связано это с тем, что крупные страховые компании не всегда в полной мере контролируют все свои филиалы, и безответственная работа в отделении может навредить имиджу в целом качественной и компетентной организации. В связи с этим в самую первую жалобу стоит направить либо руководителю отделения, либо, если руководитель не отреагировал, в главное отделение.

Всероссийский союз автостраховщиков. Так как с занижением законной выплаты по договору чаще всего сталкиваются именно владельцы полисов ОСАГО, то существует специальный союз, курирующий автострахование и помогающий тем, кто стал жертвой обмана. Жалоба в союз хороша тем, что поможет пресечь любое нарушение, а не только те, что касаются уменьшения выплат.

Федеральная антимонопольная служба. ФАС – это та служба, которая занимается экономическими преступлениями среди юридических лиц. Если вы стали жертвой мошенничества или же просто уличили страховую в обмане, то жалоба в ФАС станет наиболее действенной из всех возможных;

Прокуратура. Эта государственная служба занимается в основном нарушением гражданских прав, и с игнорированием условий договора связывается достаточно редко. Так что жаловаться в неё можно либо на мошеннические действия, либо на несоблюдение предписаний, вынесенных другой курирующей службой.

Суд. Последняя и самая мощная инстанция. Именно она даст самый лучший результат в том случае, если вас незаконно лишили страховых выплат или их размер был снижен. Однако и разбирательство в суде – процесс непростой, длительный, требующий вашего постоянного присутствия и помощи адвоката.

Способы подачи претензии

Если вы обращаетесь с жалобой в саму стразовую организацию, то подавать её письменно вовсе не обязательно – можно сообщить о своем недовольстве и устно. Однако эти обращения никак не фиксируются и в случае разбирательства в более высоких инстанциях учитываться не будут. В связи с этим можно подать простую письменную жалобу. Пишется она в свободной форме, а единственные условия её написания – четкое описание ситуации и отсутствие оскорблений.

Если вы составляете обращение в государственную службу, то простая претензия в свободной форме уже не пойдет. Заявление в государственную службу всегда состоит из трех частей:

  1. Заголовок, в котором содержится информация по учреждению, рассматривающему жалобу, и лицу, её отправившему;
  2. Информационная часть, в которой и содержится сама суть жалобы: описание конфликта, его причины, требования к госслужбе и их обоснование;
  3. Заключительная часть, в которой указываются все дополнительные сведения (в том числе и прописывается перечень документов, подтверждающих вашу правоту), а так же ставятся подписи и даты.

При этом каждая жалоба должна сопровождаться какими – то доказательствами вашей позиции и контактами для более простого сотрудничества. В жалобе так же должны отсутствовать домыслы, оскорбления и прочий “мусор”.

Если вы решили судиться со страховой организацией то вам обычная претензия уже не поможет – потребуется составлять исковое заявление и подавать его в суд. При этом если цена иска велика и превышает 50 000 тысяч рублей, то его подают в арбитражный суд. Форма искового заявления отличается от обычного только тем, что требуется описать свою позицию с стороны законодательства (указав соответствующий закон, акт, приказ или прочее), а так же необходимостью подтвердить цену иска документально (например, приложив к нему оценку повреждений от эксперта или квитанцию).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector