Доказать мошенничество по договору займа ваш юрист

Мошенничество с договорами займа

В последнее время большое распространение получила система кредитования. Однако, когда у заемщиков испорчена кредитная история, они решаются на займы у частных лиц. Это довольно рискованно, поскольку есть риск остаться без денег и имущества.

В данной публикации хотелось бы рассмотреть распространенные мошеннические схемы в данной сфере, порядок разрешения проблемных ситуаций и способы уберечь себя от мошенников.

Заключение договора залога на имущество вместе с договором займа

Часто заключая договор займа, вам могут предложить заключить договор залога на недвижимость или автомобиль. Заключать подобные договоры достаточно рискованно, поскольку есть риск обращения взыскания на ваше имущество.

Иногда расписки о получении денежных средств теряются и подтвердить возврат суммы займа нечем.

При таком раскладе, вы теряете принадлежащее вам имущество на сумму гораздо большую, чем сам займ. Поэтому соглашаться на залог ни в коем случае не стоит.

«Предоплата» за займ

Если займодатель просит вас внести предоплату за займ, то в большинстве случаев вы общаетесь с мошенником.

Данная плата может быть мотивирована чем угодно, например, резервированием средств, проверкой кредитной истории, комиссией за перевод займа из банка, нотариальные услуги и прочее.

В подобном случае вообще не нужно общаться с займодавцем.

Важно! Если вы уже заплатили за займ, а вам его не выдали, то необходимо обратиться в полицию по факту мошенничества.

Просьба переслать копию паспорта

В данном случае вы также имеете дело с мошенниками, последние спокойно через онлайн-займы могут оформить на вас кредит, а затем расплачиваться придется вам.

Важно! Никогда не представляйте копии вашего паспорта ненадежным людям.

Если вы все же попали в подобную ситуацию и на вас оформили кредит, то необходимо обязательно обратиться в полицию по факту мошенничества с договорами займа и обратиться с иском в суд о признании договора ничтожным либо незаключенным.

Получение доступа к мобильному банку или к электронным кошелькам

Займодатель предлагает внести некую сумму на ваш кошелек или карту в подтверждение платежеспособности. Вы сами не поняли, как сообщили мошеннику номер карты или данные электронного кошелька. После такого общения с вашего счета списывается вся имеющаяся сумма.

Дезинформирование об условиях договора либо подмена договоров займа

Иногда мошенники по займам предлагают деньги на привлекательных условиях, дают прочитать один вариант договора, в итоге, вы подписываете другой, детально в него не вчитываясь.

Также случаются ситуации, когда вам представляют одну информацию по договору, но подписываете договор вы на других условиях.

Это основные схемы мошенничества с займами. С ростом осведомленности населения о таких схемах, они достаточно быстро модифицируются, развиваются и преобразовываются в несколько другие схемы.

Чтобы не попасть в указанные ситуации обязательно внимательно читайте что вы подписываете, если вам какие-то пункты не понятны, лучше обратиться к юристу за помощью. Никогда не отправляете никому данные вашего паспорта (сканированные копии) и данные банковских карт или электронных кошельков.

Итак, в настоящей статье мы исследовали распространенные мошеннические схемы в области частных займов, определили порядок разрешения проблемы ситуаций, а также способы уберечь себя от мошенников.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Доказать мошенничество по договору займа ваш юрист

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

Размер ущерба;
Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
До года исправительных работ.
До двух лет принудительных работ.
15 суток обязательных работ.
Арест до 4 месяцев.
Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Марина — Пнд, 09/16/2019 — 04:51

В 2010 году по просьбе знакомого открыла на себя фирму (тогда думала что он устроил меня на работу) далее знакомый сообщил что на развитие фирмы нужны деньги, и попросил оформить кредит как учредитель, в банке сотрудница подтвердила что кредит берётся на фирму а я как физ лицо не буду должна в случае неуплаты. Денег за это не брала, документы подавал знакомый, подписи мои.В полицию писала, отказали в возбуждении, потом другой банк подал на него заявление. В итоге кредит повесили на меня, знакомого посадили за мошенничество по 19 эпизодам. Я пенсионерка, пенсия единственный доход, орестовывают порядка 40% болею (лекарства дорогие) еле хватает, прожить на эти деньги не могу, есть расписка, но толку от неё 0 человек сидит в тюрьме. Вопрос почему банковская служба безопасности не проверила фирму,, рога и копыта,, перед тем как выдать кредит? Получается из-за их халатности пострадал сам банк и я. Что можно сделать в сложившейся ситуации?Заранее благодарю, за любой ответ.

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

100 р. на 4 дня под 30%
300 р. на 4 дня под 25%
500 р. на 5 дней под 22%
1 000 р. на 5 дней под 17%
2 000 р. на 3 дня под 15%
4 000 р. на 6 дней под 12%
5 000 р. на 4 дня под 10%
10 000 р. на 5 дней под 8%
15 000 р. на 10 дней под 4%
20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

Никогда не вносите предоплату — это развод!
Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Договор займа, обман, мошенничество

Здравствуйте!
Ситуация: Взял в аренду авто на сутки, по договору аренды требуется 100% предоплата по рыночной стоимости авто в качестве страховки (о возврате её ни слова в договоре). В соседнем окне выдают займы (причём учредитель тут и там один и тот же). Подписал займ на 100000 руб., денег никто не давал естественно. Обманом уговорили подписать, сказали при возврате машины закроют займ. Вернул машину на следующий день,а они не принимают, любыеотговорки лишь бы докопаться… Сейчас в суде первой инстанции подали иск о возврате долга. Судья удовлетворил их иск ко мне. Вызвал кассира в качестве свидетеля, кассир подтвердила что денег не выдавала. А судья не оценил это. КАК ТАК? Спасибо за ответ! PS:В полиции идёт проверка по материалам заявления на 159 УК РФ.
В суде истец предъявил договор займа, расходник. подписи мои. судья обязала принести кассовую книгу, разрешение на выдачу. Кассир (в тот момент работавшая) говорит не выдавала денег и вообще не выдают таких денег и кассовой книги никогда не было, СУДЬЮ не смутил этот момент и она удовлетворила иск.

Пункт 2 статьи 812 ГК — если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Надо продавливать в полиции факт мошенничества.

Решение суда первой инстанции оспаривайте в апелляции. Ходатайствуйте об оглашении нужных Вам доказательств, имеющихся в деле.