Доходность нпф втб за 2016 год

Доходность нпф втб за 2016 год

Всего четыре пенсионных фонда из топ-17 по активам за последние пять лет обогнали по доходности инфляцию и результаты государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБа, говорится в данных «Эксперт РА», рассчитанных по запросу РБК. Это НПФ «Согласие» (накопленная доходность за 2012–2016 годы — 63,7%), НПФ «Газфонд пенсионные накопления» (57,4%), НПФ «Нефтегарант» (51,8%) и НПФ ВТБ (51,4%). Накопленная инфляция за этот период составила 50,5%, а накопленная доходность государственной управляющей компании — 49,7%.

Суммарный объем активов фондов из топ-17, деятельность которых анализировало «Эксперт РА», составляет 3,5 трлн руб.

При подсчете накопленной доходности «Эксперт РА» взяло пятилетний горизонт из нескольких соображений. Во-первых, этот период не включает в себя восстановление доходности рынка пенсионных накоплений в посткризисные периоды (с 2009 по 2011 год), которые бы завышали результаты, говорит управляющий директор по корпоративным рейтингам Павел Митрофанов. Во-вторых, именно в последние пять лет рынок пенсионных накоплений стал достаточно большим, чтобы ежегодные новые притоки не приводили к его перекройке, а «стартовая» сумма накоплений, к которой применяется расчет накопленной доходности, уже достаточно значима, поясняет Митрофанов.

Согласно данным АСВ, в систему гарантирования сейчас входят 38 пенсионных фондов — это те фонды, которые работают с накоплениями граждан. Под управлением НПФ находится 2,4 трлн руб., а под управлением ГУК ВЭБа — 1,7 трлн руб. (расширенный портфель), свидетельствуют данные ЦБ и данные сайта ВЭБа.

Как считали

Доходность считалась по принципу сложных процентов. На начало 2012 года условный объем активов, к которому применяется расчет, равен 1. Накопленная доходность за 2012 год — это 1 плюс доходность за 2012-й, деленная на 100. Накопленный доход за 2013 год — это накопленная доходность за 2012-й плюс накопленная доходность за 2013-й, умноженная на результаты инвестирования 2013 года, деленные на 100 и т.п. Из совокупного дохода за пять лет вычитается начальный объем, и остается показатель совокупной доходности. Для расчета использовались данные с сайта Банка России, в которых указана брутто-доходность, или доходность без учета выплаты вознаграждения управляющим компаниям и спецдепозитариям, а также административных расходов. Согласно методологии ЦБ на счета клиентов начисляется доходность, очищенная от этих расходов.

Методология подсчета содержит некоторые нюансы. Так, в 2014 году фонды с накоплениями должны были пройти процедуру акционирования, поэтому некоммерческие организации выделяли свой бизнес по пенсионным накоплениям в акционерное общество. В связи с этим при подсчете накопленной доходности таких фондов, как НПФ «Согласие», НПФ «Газфонд пенсионные накопления», НПФ «Нефтегарант», НПФ «Сургутнефтегаз», НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «Будущее», за 2012–2014 годы брались данные по портфелю накоплений некоммерческой организации, а за 2015–2016 годы — данные по портфелю акционерного общества.

Также накопленная доходность не учитывает влияния присоединенных за этот период фондов к «первозданному» НПФ, так как единой методологии подсчета такой доходности нет, говорит Павел Митрофанов. ​ НПФ, которые присоединяли другие фонды за рассматриваемый пятилетний период, также не предоставили накопленную доходность за этот срок с учетом присоединенных фондов.

Комментарии пенсионных фондов, которые во время рассматриваемой пятилетки проходили процедуру присоединения к другим фондам (см. справку «Как считали»), противоречат друг другу. Одни НПФ говорят, что эталонной методологии подсчета эффекта от присоединения нет, другие же, напротив, сообщили результаты своей работы с эффектом от присоединения, но на семилетнем периоде. Вместе с тем в целом НПФ, которые не проводили реорганизацию, ответили, что согласны с итоговыми оценками «Эксперт РА». ​

В фондах, доходность которых, согласно подсчетам «Эксперт РА», не обогнала результаты ВЭБа и инфляцию, апеллируют к тому, что нужно оценивать более продолжительный период, поскольку для клиентов важна именно чистая доходность, а в случае присоединения к фонду других НПФ показатель накопленной доходности актуален только для клиентов «первозданных» НПФ.

Так, в пресс-службе НПФ «Сафмар» сказали, что сейчас около 80% клиентов НПФ «Сафмар» — это клиенты бывшего НПФ «Европейский», который был присоединен к НПФ «Сафмар» в середине 2016 года. «Накопленная доходность за последние пять лет у этого фонда составляет 59,4%», — сказали в пресс-службе. Поэтому приведенная в таблице доходность относится к клиентам НПФ «Райффайзен», поступившим в фонд до 2012 года. Этот фонд с 2015 года был переименован в НПФ «Сафмар».

«В настоящее время не существует общепринятой методологии расчета годовой и накопленной доходности портфелей объединенных фондов», — сказали в пресс-службе НПФ «Сафмар».

В пресс-службе НПФ «Доверие» заявили, что доходность, которую публикует ЦБ, — это расчетная, бухгалтерская величина. «Для застрахованных лиц гораздо важнее другой показатель — какую доходность фонд отразил на счетах клиентов. Доходность, которую НПФ «Доверие» начислил на счета своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию за период 2012–2016 годов, составляет 49,3%. То есть мы по сути защитили своих клиентов от инфляции», — утверждают в пенсионном фонде.

По словам исполнительного директора НПФ «Сафмар» Евгения Якушева, превышение показателя чистой доходности над так называемым грязным (брутто-доходность по методологии ЦБ) действительно встречается. «Рост чистой доходности по сравнению с показателями грязной может быть связан с тем, что в какие-то периоды число клиентов уменьшалось, а активы оставались прежними. Так, например, в первом квартале, когда клиент уже уходит в другой фонд, его накопления некоторое время остаются в прошлом фонде и продолжают инвестироваться, и та доходность, которая вырабатывается на этом промежутке, остается в фонде и зачисляется на счета других клиентов», — поясняет «аномалию» Якушев.

В пресс-службе НПФ «Будущее» уточнили, что данные отражают накопленную доходность фонда, однако подчеркнули, что алгоритм расчета не учитывает фактор реорганизации фонда и присоединения к фонду других НПФ в течение последних трех лет. «Также доходность 2014 года указана только для НПФ «Благосостояние» до его разделения, но не после того, когда деятельность по обязательному пенсионному страхованию вел уже НПФ «Благосостояние ОПС» (предыдущее наименование НПФ «Будущее»)», — сказали в НПФ.

При этом в фонде не подсчитали накопленную доходность за пять лет, а предоставили лишь доходность за период 2009–2016 годов: 95,4% против накопленной инфляции в 88,78%. Как пояснили в пресс-службе фонда, эта цифра учитывает доходность присоединенных фондов.

«Допущение определенной волатильности доходности в краткосрочном периоде — еще одна характеристика именно долгосрочных инвесторов, ориентированных на результат на больших отрезках времени, поскольку клиенты НПФ формируют накопления в течение длительного периода», — подчеркнули в НПФ «Будущее».

В НПФ электроэнергетики также согласились с расчетами. Пресс-служба фонда при этом отметила, что за последние 12 лет, в 2005–2016 годах, накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений фонда составила 152,73%, что превышает аналогичный показатель государственной УК.

Председатель совета директоров НПФ «Большой» Алексей Гончаров сказал, что НПФ ориентируется на инфляцию как на бэнчмарк. «Если брать за старт 2005 год, то за период до 2016 года накопленная инфляция составила 189,2%, наша накопленная доходность — 199,6%, а накопленная доходность ВЭБа — 132,8%», — поделился своими расчетами Гончаров.

Заместитель генерального директора НПФ ВТБ Александр Львов заявил, что накопленная начисленная доходность на счета клиентов за последние пять лет составила 46,5%. «Такой уровень обусловлен взвешенной рисковой инвестиционной политикой — средства пенсионных накоплений размещены в высоконадежных активах. Структура инвестиционного портфеля доступна на официальном сайте НПФ», — сказал Львов.

Директор инвестиционного управления НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Юрий Мишуков отметил, что доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в период с 2012 по 2016 год включительно составляла 9,5% годовых при среднегодовой инфляции в указанный период в 7,52%.

В пресс-службе НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» сообщили, что фонду не представляется возможным подтвердить расчеты «Эксперт РА». Там также заявили, что, по их подсчетам, накопленная доходность фонда с 2005 по 2016 год составила 175% против инфляции 133,8%.

В пресс-службе НПФ «Нефтегарант» отказались от других комментариев, указав лишь на информацию с сайта НПФ, где указана накопленная доходность за период с 2006 по 2016 год (144,8%). Остальные НПФ, перечисленные в рейтинге, не ответили на запрос РБК.

Несмотря на оговорки некоторых фондов и нюансы методологии, выводы, полученные по результатам исследования, соответствуют реальным итогам работы фондов, признают участники рейтинга. Исследование демонстрирует, что НПФ с более консервативными стратегиями удается обгонять инфляцию и результаты государственной управляющей компании, но таких НПФ единицы.

Сравнивая доходности негосударственных НПФ и ГУК, надо понимать, что у государственной управляющей компании более консервативная инвестиционная декларация — например, ГУК не могут вкладываться в акции в отличие от НПФ, уточняет генеральный директор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

Основной удар по НПФ за последнее пятилетие пришелся на 2014 год, когда облигации были переоценены фондами из-за резкого повышения ключевой ставки, утверждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. «Как мы видим, пока что фонды не успели отыграть это падение», — добавляет он.

Тем временем с 2015 года структура инвестиций пенсионных накоплений начала меняться — НПФ стали активней вкладываться в акции, так как корпоративные бонды не давали приемлемой доходности, вспоминает Ногин. Однако акции — более волатильный инструмент, что и привело к новой просадке результатов фондов в начале 2017 года на фоне санкций, говорит он. Однако НПФ, которые придерживались консервативной инвестиционной политики, продемонстрировали хорошую доходность, уточняет эксперт.

Пакеты акций в накоплениях НПФ приводят к тому, что негосударственные фонды подвержены большей волатильности в период нестабильности на рынке, считает Околеснов. Однако законы рынка гласят, что на более продолжительных горизонтах (15–20 лет) рисковые стратегии оказываются более выигрышными, чем консервативные, уверен эксперт. «Но это можно проверить только по истечении этого срока», — отмечает он.

Вместе с тем в последние 10–15 лет акции с точки зрения параметров доходности и риска проигрывают облигациям, говорит заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов. «Россия — одна из немногих стран в мире, где премия за риск по акциям отрицательная», — утверждает он.

К тому же рынок НПФ находится в фазе неопределенности из-за того, что новых поступлений от работников не предвидится на фоне заморозки пенсионных накоплений, а концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которая должна сменить нынешнюю накопительную систему, так и не была принята, говорит Юрий Ногин. Поэтому, по его словам, говорить о 20-летних горизонтах сейчас бессмысленно.

Если продолжить оценку результатов работы фондов на долгосрочных горизонтах, то, по словам Абрамова, главный недостаток НПФ — это их неспособность бороться с девальвацией во время кризисов, что продемонстрировали итоги работы фондов в 1998, 2008 и 2014 годах. «Для этого фондам надо менять портфели — делать их более диверсифицированными, вкладывать накопления не только в рублевые активы, но и в индексы ETF», — считает Абрамов. Он добавляет, что сейчас НПФ могут вкладываться в некоторые ETF, но это секторальные индексы, разбитые по странам, и диверсификацией это не назовешь.

Можно предположить, что фондам следовало бы переориентироваться сейчас на короткие горизонты — один—три года, но это подразумевает иные инвестиционные идеи, которые идут вразрез с риторикой о длинных деньгах в экономике и поддержке инфраструктурных проектов, рассуждает Юрий Ногин.

«У клиентов НПФ выбора не так много. Стоит еще учесть, что современный клиент НПФ, как правило, не способен оценить эффективность управления портфелем, так как фонды не раскрывают, например, показатели риска портфелей, а доходность на сайте ЦБ — это грязная доходность, которая не учитывает вычет издержек на содержание спецдепозитария, администрации НПФ и вознаграждение управляющей компании», — говорит Абрамов.

Проблема доходности НПФ в том, что последнее время в России была достаточно высокая инфляция, говорит Абрамов. «В одном из исследований нашей лаборатории мы подсчитали, что пенсионные фонды в разных странах мира, как правило, переигрывают инфляцию, когда та находится на уроне 4–4,5%», — делится результатами Абрамов. Сейчас, по его словам, Россия вступила как раз в такую фазу, и есть шанс, что инвестиции в рублевые инструменты начнут обгонять инфляцию. Однако теперь вопрос в том, насколько долго инфляция продержится на таком уровне, добавляют эксперты.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ: рейтинг, доходность, отзывы

Сегодня вниманию будет представлен негосударственный пенсионный фонд ВТБ. Что это за компания? Стоит ли обращаться в нее при тех или иных обстоятельствах? Разобраться во всем этом не так трудно, как кажется. Особенно если обратить внимание на данные статистики, а также на многочисленные отзывы об организации. Именно они помогут справиться с поставленной задачей. Насколько ВТБ является добросовестным фондом? Какие плюсы и минусы есть у данной компании?

О деятельности

ВТБ — это название негосударственного пенсионного фонда, образованного одноименным банком. Именно этот факт притягивает большинство клиентов. НПФ ВТБ занимается пенсионным страхованием населения.

Предлагается вкладывать сюда свои пенсионные накопления, преумножать их и хранить. А как только придет время, получать соответствующие выплаты. Деятельность организации ничем не отличается от стандартных функций негосударственных пенсионных фондов.

Масштабы

Но это еще не повод для доверия. Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» является весьма крупной организацией. Она распространена по всей России. А отделения одноименного банка имеются за пределами РФ.

Получается, что ВТБ — это не мошенники. Можно доверять данной компании. Ее внезапно не закроют, лицензию не отнимут. Изучаемый фонд радует своими размерами. Пожалуй, это одна из наиболее крупных организаций в стране, занимающаяся пенсионным страхованием и поддерживаемая тем или иным банком.

Головной офис НПФ ВТБ находится в Москве, на улице Воронцовской, в доме 43, строении 1. Именно сюда стоит обращаться при возникновении каких-то серьезных проблем или претензий.

Рейтинг

На какие еще особенности необходимо обратить внимание? Например, на то, какое место занимает негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» среди аналогичных организаций по России. Этот нюанс интересует многих жителей.

На сегодняшний день ВТБ входит в 10-ку лучших организаций, предлагающих пенсионное страхование населения. В разных источниках указывается разнообразная информация о точном расположении компании в рейтинге. Где-то говорят, что ВТБ находится на 3-4 месте, где-то, что на 6-8.

В любом случае необходимо понимать, что ВТБ — это один из лучших негосударственных пенсионных фондов в стране. А значит, к нему явно стоит присмотреться при выборе организации, в которой будут формироваться пенсионные накопления.

Доходность

Доходность НПФ ВТБ постоянно меняется. Но в целом она остается на весьма высоком уровне. Дело все в том, что многие указывают на то, что вкладывать в указанный пенсионный фонд денежные средства для их значительного увеличения не стоит.

На сегодняшний день ВТБ предлагает около 7-8% доходности. Это не слишком много, но больше, чем предлагает большинство конкурентов. Многие подмечают, что для безопасного хранения пенсионных накоплений, а также для незначительного увеличения будущей пенсии указанная организация прекрасно подходит. Но рассчитывать на высокую доходность пока что не приходится.

Надежность

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ является довольно надежной организацией. Данная компания имеет весьма высокие показатели траста населения. По данным статистики можно сделать вывод о том, что надежность находится на отметке A+. В некоторых источниках указывается, что траст держится на позиции A++. Первый случай расшифровывается как «Высокое доверие», второй — «Наивысшее доверие».

Отсюда следует, что население верит негосударственному пенсионному фонду ВТБ. Данная организация считается устойчивой, надежной и безопасной. Как раз то, что так необходимо будущим пенсионерам. А в сочетании с поддержкой одноименного банка и доходностью многие считают именно этот фонд лучшим местом для формирования и преумножения пенсионных накоплений.

«Личный кабинет»

Теперь немного о способах работы с фондом. ВТБ (НПФ) «Личный кабинет» предлагает на своем официальном сайте всем вкладчикам. При помощи данного сервиса можно не только следить за состоянием лицевого счета, но и заказывать выписки и прочую документацию. Очень удобно!

Тем не менее некоторые клиенты указывают, что «Личный кабинет» работает не совсем стабильно. Из-за этого могут появиться некоторые негативные эмоции относительно обслуживания. Лучше всего документацию заказывать непосредственно в филиалах компании.

Обслуживание клиентов

А какие в целом негосударственный пенсионный фонд ВТБ отзывы получает? Отмечается, что большинство вкладчиков остаются довольны и обслуживанием, и основными составляющими рейтинга корпорации. ВТБ называют добросовестным фондом, который помогает сохранять накопления на старость.

Вместе с этим встречаются мнения, указывающие на не самое хорошее поведение некоторых сотрудников. НПФ ВТБ не предупреждает о задержках выплат. Приходится самостоятельно звонить и узнавать, что произошло и где деньги. Задержки тоже возникают, но они не слишком значительны.

Пожалуй, в остальном никаких существенных претензий нет. Негосударственный пенсионный фонд ВТБ считается успешной организацией, которая обладает отдельной устойчивостью.

Выводы

Какие можно сделать выводы? Негосударственный пенсионный фонд ВТБ — это довольно успешная компания, которая поддерживается одноименным банком. Ее деятельностью остаются довольны многие. Входит в 10-ку лучших НПФ страны, имеет высокую надежность и неплохую доходность.

Некоторые нюансы обслуживания все равно имеют место. Но из-за них отказываться от перевода пенсионных накоплений явно не стоит. ВТБ — это неплохое место формирования накопительной части пенсии.

Обзор негосударственного пенсионного фонда «ВТБ Пенсионный фонд» за 2017 год

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 5 июня 2018. Время чтения 7 мин.

«ВТБ Пенсионный фонд» основан в 2000 году, количество застрахованных лиц на 31 декабря 2017 года – 1,5 млн человек, доходность за 2017 год – 9,02%.

Справочная информация

Таблица 1. Общая информация о фонде

Наименование Реквизиты
Полное название Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд
Дата выдачи лицензии 18.10.07
Лицензия 269/2
Член ассоциации страхования вкладов С 11.02.2015
Местонахождение 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1 (фактический)
Общее число застрахованных лиц и участников на 31.12.2017 1 601 543
Доходность по данным ЦБ за 2017 год 9,02%
Официальный сайт www.vtbnpf.ru
Телефон 8 (800) 775-25-35

(495) 668-61-11

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд открыт в 2000 году как одно из подразделений финансовой Группы ВТБ, в которую входит более 30 финансовых организаций и банков.

Кто собственник НПФ ВТБ

Основной собственник фонда банк ВТБ, афилированными лицами которого являются:

  • РОСИМУЩЕСТВО, как агентство по управлению государственным имуществом РФ – 60,93%;
  • Банк «Финансовая Корпорация Открытие» – 9,08%;
  • ГНФАР – 2,95 %;
  • Credit Suisse (Schweiz) – 2,58%;
  • Акционеры-миноритарии – 20,72%.

Раскрытие основных показателей

Доходность

Накопленная доходность по ОПС за период с 2010 по 2017 г., включительно, составила 79,24%.

Таблица 2. Доходность инвестирования средств ОПС в 2008–2017 гг. Источник: npf.investfunds.ru, cbr.ru

Год Доходность, %
2008 -11,15
2009 17,42
2010 11,54
2011 0,73
2012 10,99
2013 6,59
2014 4,72
2015 10,76
2016 10,3
2017 9,02

График 1. Динамика изменения доходности инвестирования накоплений в 2008–2017 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Справка! По данным ЦБ, доходность по негосударственному обеспечению на конец 2017 года составила 9,59%.

Количество клиентов

В фонде обслуживаются застрахованные лица и участники негосударственных программ, общее количество которых составило на отчетный период 1 601 543 человек.

Таблица 3. Количество участников и застрахованных лиц НПФ ВТБ в 2005–2017 гг. Источник: npf.investfunds.ru, cbr.ru

Год Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел. Кол-во участников НПС, тыс. чел.
2010 72 15
2011 387 21
2012 710 26
2013 1 073 30
2014 1 069 33
2015 1 302 36
2016 1 328 52
2017 1 539 61

График 2. Динамика роста застрахованных лиц и участников фонда ВТБ в 2010–2017 гг. Источник: npf.investfunds.ru, cbr.ru

По количеству застрахованных лиц НПФ ВТБ занимает 8 место или 4,49% рынка, уступив верхние позиции НПФ Сбербанка, фонду «Газфонд пенсионные накопления», НПФ «Будущее».

Объем пенсионных накоплений

Таблица 4. Размер накоплений фонда в 2005–2017 гг. Источник: npf.investfunds.ru, cbr.ru

Год Размер накоплений, млн руб.
2010 1 816
2011 16 142
2012 36 135
2013 66 219
2014 69 191
2015 108 691
2016 124 832
2017 129 923

График 3. Динамика изменения накоплений в 2010–2017 гг. Источник: npf.investfunds.ru, cbr.ru

Справка! По объему пенсионных накоплений НПФ ВТБ занимает 7 место или 5,47% рынка.

Награды и рейтинги

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» фонду ВТБ присвоен рейтинг ruAAA – наивысший уровень надежности, который был подтвержден 21 марта 2018 года.

Рис. 2. Сертификат подтверждения рейтинга финансовой надежности НПФ ВТБ

По итогам 2016 года, агентство присвоило фонду соответствующие места в ренкингах:

  • 14-е место по объему капитала и резервов;
  • 25-е место по объему резервов;
  • 7-е место по размеру пенсионных накоплений;

В ренкингах национального рейтингового агентства, по состоянию на 31.12.2017., фонд занимает:

  • 9-е место по объему собственного имущества;
  • 8-е место по количеству застрахованных лиц;
  • 19-е место по количеству участников;
  • 7-е место по объему накоплений;
  • 26-е место по объему резервов.

Какие услуги оказывает

НПФ «ВТБ пенсионный фонд» оказывает комплекс услуг, связанных с:

  1. Обязательным пенсионным страхованием.
  2. Государственным софинансированием пенсии.
  3. Негосударственной пенсионной поддержкой.
  4. Корпоративными пенсионными программами.

Личный кабинет

Личный кабинет на официальном сайте АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» становится доступным клиентам и участникам фонда только после заключения договора на обслуживание и подписания соглашения на обработку персональных данных.

Важно! Активация личного кабинета происходит только после сдачи договора на ОПС в ПФР.

Обычно пересылка документов занимает до 30 дней. Клиент уведомляется об активации личного кабинета путем отправки сообщения на электронный адрес.

Рис. 3. Вход в кабинет для зарегистрированных пользователей

Для входа в личный кабинет пользователь должен внести:

  • логин – номер СНИЛСа;
  • пароль – номер паспорта.

Важно! В дальнейшем рекомендовано сменить пароль на собственный для защиты доступа к личному кабинету.

В личном кабинете становится доступна информация о:

  • состоянии накопительных и именных пенсионных счетов;
  • результатах инвестирования средств.

Здесь пользователь может сменить или восстановить пароль, изменить данные об адресе электронной почты.

К сожалению, возможности изменить личные данные в сервисе не предусмотрено. Для этого клиенту необходимо направлять заполненную анкету в адрес фонда Почтой России по адресу: 109147, Москва, ул. Воронцовская, д.43, стр.1.

Как заключить договор ОПС

Для заключения договора с ВТБ Пенсионный фонд, независимо от его типа, необходимо обратиться в:

  1. Отделение фонда НПФ.
  2. Отделение банка Группы ВТБ.

При себе необходимо иметь:

  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • паспорт.

После заключения контракта документы о переходе в НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» направляются в ПФР. После сдачи документации пенсионные накопления переводятся на счета негосударственного фонда.

Клиент может самостоятельно рассчитать размер своей будущей пенсии на сайте:

Рис. 4. Калькулятор ОПС

Важно! ВТБ Пенсионный фонд поддерживает программу государственного софинансирования.

Поэтому участники этой программы после перехода в негосударственный фонд продолжают получать удвоенные за счет государства начисления.

Как стать участником НПО

Для заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения потенциальный участник может:

  1. Обратиться напрямую в отделения фонда или банка ВТБ.
  2. Воспользоваться сервисом НПО-Онлайн.
  3. Заполнить анкету на сайте по адресу https://www.vtbnpf.ru/privat/anketa/.

Рис. 5. Договор НПО можно заключить в онлайн-режиме

После обработки анкеты специалисты фонда предложат оптимальные условия договора НПО.

При желании можно самостоятельно рассчитать свою будущую негосударственную пенсию, воспользовавшись калькулятором.

Рис. 6. Калькулятор НПО

Корпоративные программы

Для корпоративных клиентов в НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» разработано несколько готовых программ:

  • «Базовая» пенсионная программа – компания вносит взносы на накопительные пенсионные счета работников. При этом сумму и сроки взносов определяет компания на свое усмотрение.

Рис. 7. Условия базовой программы

  • «Паритетная» пенсионная программа – взносы осуществляют солидарно компания и работник. Условия на получение паритетной пенсии работником определят компания.

Рис. 8. Условия паритетной программы

Независимо от выбранной программы, окончательные условия договора с компанией оговариваются в индивидуальном порядке.

Как расторгнуть договор

Независимо от типа договора, клиент, участник или компания могут расторгнуть его по собственной инициативе в любой момент.

При этом необходимо учитывать определенные нюансы:

  1. Для расторжения договора ОПС достаточно заключить контракт с другим негосударственным фондом или отправить заявку в пенсионный фонд России о переводе накоплений на государственный счет.
  2. Чтобы расторгнуть договор НПО, необходимо направить заявление на имя управляющего фондом о выплате выкупной суммы.
  3. Корпоративные договора расторгаются, в соответствии с условиями контракта.

Пенсионные накопления перечисляются на счета ПФР либо другого фонда.

Резервы при расторжении договора в виде выкупной суммы перечисляются на указанный участником счет.

Что касается инвестиционного дохода, то при досрочном расторжении контракта он может быть частично или полностью утрачен. Поэтому клиентам рекомендовано менять НПФ не чаще 1 раза в 5 лет.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Характеристика НПФ ВТБ. Рейтинг, доходность, отзывы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Посещая различные форумы, можно сказать, что тема «Пенсионной реформы» занимает одно из главных мест в обсуждениях. Люди спорят, делятся мыслями, и даже строят прогнозы.

С одной стороны не может не радовать тот факт, что граждане нашей страны заботятся о своей старости уже сегодня. Однако далеко еще не всем понятно, что же будет с их пенсиями в будущем?

Наверняка каждый знает, что теперь пенсионные отчисления состоят из двух составляющих: накопительной и страховой. Страховая часть, соответственно идет на выплату содержаний имеющимся пенсионерам. А накопительная часть – эта та цифра, которая участвует в формировании пенсии самого работника. Для того чтобы в будущем гражданин мог получать достойную пенсию, он имеет полное право инвестировать накопительную часть отчислений. Например, в негосударственный пенсионный фонд.

В этой статье мы расскажем, что представляет собой НПФ ВТБ? Какую имеет доходность? Проследим его рейтинг и ознакомимся с отзывами вкладчиков.

Что представляет собой НПФ ВТБ

После того как в нашей стране заговорили о накопительной части пенсии и о необходимости ее инвестирования, количество негосударственных пенсионных фондов резко увеличилось.

На сегодняшний день насчитывается порядка 15-ти крупных НПФ, среди которых можно отметить НПФ ВТБ.

Фонд образовался в октябре 2007г., и с успехом действует до сих пор. За 11 лет работы организация смогла показать себя с лучшей стороны и имеет огромное количество вкладчиков.

В целом картина выглядит следующим образом:

Лицензия фонда 269/2 от 18.10.2007г.
Общая сумма накоплений 120 млд. руб
Собственное имущество фонда Порядка 120 млд. руб.
Пенсионные резервы 1,8 млд. руб
Количество вкладчиков 1,5 млн. чел
Сайт vtbnpf.ru
Юридический адрес г. Москва, ул. Воронцовская, дом 43, строение 1
Телефоны 8(800) 775-25-35 – горячая линия

8 495 668 61 11

Стоит отметить, что указанные цифры по количеству вкладчиков, и сумме пенсионных резервов считаются приблизительными. Данные показатели могут изменяться в связи с тем, что каждый день заключаются и расторгаются новые договора.

Для того чтобы стать вкладчиком НПФ ВТБ клиенту необходимо заключить пенсионный договор. Сделать это можно разными способами:

  • Заполнить форму на официальном сайте фонда;
  • Посетить офис банка ВТБ;
  • Оставить заявление в офисе самого фонда.

Каждому клиенту стоит помнить, что инвестировать свои пенсионные накопления нужно в ту организацию, которая сможет принести высокую прибыль. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного НПФ следует внимательно изучить уровень его доходности.

Доходность НПФ ВТБ на 2017 год

Доходность пенсионных фондов – это не просто прибыль какой-то отдельной организации. В первую очередь – это доход каждого застрахованного лица. Поэтому за деятельностью НПФ следит уполномоченный орган – ЦБ РФ.

Центральный Банк внимательно изучает результаты работы, и регулярно размещает соответствующую информацию на своем официальном сайте, ознакомится с которой, может каждый желающий.

В таблице указана информация о результатах деятельности НПФ ВТБ на окончание 2017 года:

Год Доходность, %
2014 4,41
2015 10,44
2016 12,83
2017 10,54

Как видно из приведенных данных уровень доходности фонда на протяжении четырех лет имеет положительную динамику.

По официальным данным ЦБ количество застрахованных лиц НПФ ВТБ на 2018 год составило 1 500 000 человек, а сумма активов 132,8 млд. руб. Судя о таких показателях можно сделать вывод, что данный фонд обладает определенным доверием со стороны клиентов.

Стоит отметить, что если по каким-либо причинам человек хочет поменять НПФ, то ему полезно будет знать, что перевод накопительной части пенсии в другую организацию возможен только раз в 5 лет.

Несомненно, доходность главная составляющая при выборе фонда, однако есть еще один показатель, с которым знакомится каждый человек. Это надежность НПФ.

Рейтинг надежности НПФ ВТБ

Таким показателем как «Надежность» занимаются специальные рейтинговые агентства. Соответственно их количество немалое, однако есть наиболее значимая организация – это «Эксперт РА».

Агентство имеет весомый авторитет благодаря тому, что работает с 2004 года, и осуществляет свою деятельность не только в России, но и в странах Восточной Европы. Более того организация аккредитована Министерством финансов РФ, и имеет полное право отражать результаты своей работы в соответствующих документах.

Принимая во внимание отчеты «Эксперт РА» можно сделать вывод, что надежность пенсионных фондов складывается из таких показателей как:

  • Ключевые результаты деятельности;
  • Срок работы на рынке пенсионного страхования.

Почему учитывается срок? Все дело в том, что считается, чем старше фонд, тем больше экономических волнений он смог пережить, а значит, стал наиболее устойчивым.

«Эксперт РА» разработали специальную шкалу, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране. А именно:

  • А++ — надежные;
  • В++ — надежные, но есть сомнения в их стабильности;
  • С++ — ненадежные фонды, имеющие плохую репутацию;
  • D — банкротство;
  • Е – ликвидация.

Что касается НПФ ВТБ, то можно сказать следующее:

  1. Фонд имеет уровень надежности А++. А значит является стабильным;
  2. Организация имеет наивысший уровень кредитоспособности;
  3. НПФ ВТБ обладает устойчивой финансовой политикой.

На такие высокие показатели, несомненно, повлияли многие факторы. Это и немалые размерные показатели фонда, его рыночные позиции, а так же высокий уровень информационной прозрачности, и организация системы управления рисками.

Отзывы вкладчиков НПФ ВТБ

Несмотря на то, что по данным рейтинговых организаций НПФ ВТБ считается стабильным учреждением, у клиентов сформировалось свое мнение о деятельности фонда. О том, что беспокоит вкладчиков, пойдет речь ниже.

Для начала стоит сказать что, судя по отзывам, многие клиенты даже и не подозревают, что стали вкладчиками НПФ ВТБ. А узнают об этом уже после того, как, например, получают на руки выписку. Для того чтобы не оказываться в таких ситуациях не лишним будет напомнить, что стоит внимательно изучать документацию, которая подписывается. Вполне вероятно, что сотрудник банка не сказал о заключении пенсионного договора, либо клиент сам не проявил бдительность.

Как уже отмечалось выше, переводить свои пенсионные отчисления клиент имеет право раз в 5 лет, в противном случае все проценты с инвестирования можно потерять. Анализируя отзывы, можно сказать, что подобная ситуация случилась со многими «новенькими» клиентами фонда. Естественно, что банки устанавливают планы для сотрудников, по привлечению в их фонд клиентов. Поэтому потеря чужих нескольких тысяч мало кого волнует. Для того чтобы сохранить накопленные средства, и не утратить доверие к банку, при посещении офиса стоит сразу оповестить сотрудника о своем решении не менять фонд.

Еще одним негативным моментом является то, что многие вкладчики не могут найти информацию о своих отчислениях в личном кабинете. Этот вопрос, скорее всего можно было бы адресовать программистам организации, однако не стоит забывать, что на данный момент, практически все платежи и даже получение государственных услуг осуществляется через интернет. Поэтому стабильной работой личного кабинета сейчас некого не удивить. Остается только надеяться, что данные замечания будут услышаны руководством фонда, и будут приняты соответствующие меры.

Но среди отзывов имеется и немало положительных откликов. Многие клиенты знают банк ВТБ как «твердо стоящую на ногах организацию» и безоговорочно ей доверяют. Поэтому уверены, что его пенсионный фонд сможет принести хорошие дивиденды.

Подводя итог можно сказать, что при выборе НПФ не стоит игнорировать изучение отзывов вкладчиков. Именно по ним можно сформировать действительную «картину». Однако наличие только положительных откликов может говорить о том, что они были написаны заинтересованными лицами, и не соответствуют действительности. Лучше всего посещать и изучать официальные источники, ведь информация на них всегда актуальна, а прежде чем оставить комментарий пользователь должен зарегистрироваться.

Изучение официальной информации может и подтвердить тот факт, что НПФ ВТБ имеет неплохие рейтинги, и на сегодняшний день нет никаких оснований, чтобы ему не доверять.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector