Договор банковского займа рк

Договор займа

Ссылка для скачивания доступна внизу страницы

Договор займа физ лицом физ лицу

Займодатель обязуется на условиях настоящего договора передать в собственность Заемщику денежные средства , а Заемщик обязуется своевременно возвратить Займодателю такую же сумму денег с (без) выплатой вознаграждения

ДОГОВОР № ___

ЗАЙМА

г. Астана «____________ 2013 г.

«______________________» гражданин Республики Казахстан, удостоверение личности № __________________, ИИН ______________________, в дальнейшем именуемая «Займодатель», с одной стороны, и

«_____________________________» гражданин Республики Казахстан, удостоверение личности № _________________, ИИН _____________________, в дальнейшем именуемая «Заемщик», далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор займа (далее – Договор) и пришли к соглашению о следующем.

1. Предмет договора

1.1.Займодатель обязуется на условиях настоящего договора передать в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (________________) тг., а Заемщик обязуется своевременно возвратить Займодателю такую же сумму денег (далее-сумма займа) с (без) выплатой вознаграждения.

1.2. Займодатель предоставляет Заемщику сумму займа с выплатой вознаграждения за пользование предметом займа из расчета ____ % (____процентов) годовых. Срок начисления вознаграждения начинается со дня зачисления суммы займа на счет Заемщика.

1.3.Указанная в пункте 1.1 настоящего Договора сумма займа предоставляется Заемщику на срок ___ (______) года с момента ее зачисления на _______ счет Заемщика.

1.4.Заемщик выплачивает Займодателю причитающееся вознаграждение, установленное в пункте 1.2. настоящего Договора, одновременно с суммой займа. Заемщик вправе возвратить сумму займа, а также вознаграждение за пользование предметом займа досрочно. За досрочный возврат Заемщиком суммы займа и причитающегося Займодателю вознаграждения, Заемщик не выплачивает Займодателю штрафные санкции.

2. Предоставление суммы займа

2.1. Заемщик предоставляет сумму займа в сроки, в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

2.2. Сумма займа считается предоставленной Займодателем Заемщику в момент зачисления денег на ______ банковский счет Заемщика, с момента передачи денег.

2.3. Предоставляемая Займодателем сумма займа является бесцелевым займом. Заемщик вправе использовать сумму займа по своему усмотрению.

2.4. В случае несвоевременного предоставления, или не предоставления суммы займа, а также предоставления суммы займа, в размере меньшем, чем установлено в пункте 1.1. настоящего Договора, Заемщик в соответствии со статьей 724 Гражданского кодекса Республики Казахстан вправе в установленном порядке оспорить договор займа, доказывая, что сумма займа в действительности не получена им, или получена им в меньшем размере, чем указано в настоящем Договоре.

3. Права и обязанности Сторон

3.1. Займодатель обязуется предоставить указанную в пункте 1.1 настоящего договора сумму займа Заемщику в течение ___-х (____) операционных дней с момента подписания настоящего Договора путем ее перечисления в безналичном порядке на ____________ счет Заемщика, указанный в настоящем Договоре, (путем передачи денег Заемщику, в присутствии свидетелей: .

3.2. Датой предоставления займа считается дата зачисления суммы займа на банковский счет Заемщика, установленный в настоящем Договоре.

3.3. По истечении срока, установленного пункте 1.3. настоящего Договора Заемщик обязуется возвратить сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

3.4. Возврат полученной суммы займа осуществляется Заемщиком в следующем порядке:

а) не позднее следующего дня после истечения срока займа, указанного в пункте 1.3. настоящего Договора, Заемщик обязан перечислить на счет Займодателя, установленный в настоящем Договоре сумму займа и, начисленное за фактическое время пользования суммой займа, вознаграждение;

b) датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа Займодателю считается дата зачисления денежных средств на счет Займодателя.

3.5. В случае наступления платежа по Договору займа исполнять финансовые обязательства по настоящему Договору в первоочередном порядке по отношению ко всем другим финансовым обязательствам, как существующим на дату подписания настоящего Договора, так и могущим возникнуть в будущем, в период срока действия настоящего Договора.

3.6. Заемщик вправе досрочно, до наступления срока возврата суммы займа, установленного настоящим договором, возвратить сумму займа Займодателю. Вознаграждение по займу может быть выплачено Заемщиком также досрочно. При этом Заемщик обязан сообщить Займодателю о досрочном возврате суммы займа и вознаграждения за ___ (___) операционных дня до дня их перечисления.

3.7. Займодатель не вправе предъявлять требования к Заемщику о досрочном возврате предмета займа по любым основаниям, а также досрочной выплаты вознаграждения.

3.8. Займодатель вправе предпринимать любые предусмотренные действующим законодательством меры необходимые для исполнения Заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим Договором.

4. Ответственность Сторон

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

4.2. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего Договора, возникших вследствие действий его работников, агентов, представителей, либо иных назначенных им лиц.

4.3. За несвоевременный возврат суммы займа, Заемщик уплачивает Займодателю пеню в размере 0.5 % (ноль целых пять десятых процента) от суммы займа за каждый операционный день просрочки.

4.4. За несвоевременное предоставление суммы займа и ее перечисление на _____ счет Заемщика, Займодатель уплачивает Заемщику пеню в размере 0.5 % (ноль целых пять десятых процента) от суммы займа за каждый операционный день просрочки, а также Заемщик вправе применить нормы статьи 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан .

4.5. Уплата неустойки (пени) не освобождает Стороны от исполнения своих обязательство по настоящему Договору.

5. Форс-мажор

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору, если оно явилось следствием наступления обстоятельств непреодолимой силы: наводнений, пожаров, землетрясений, стихийных бедствий, блокад, забастовок, военных действий, террористических актов и иных подобных обстоятельств, которые стороны не могли предвидеть и которые непосредственно повлияли на исполнение Договора. Сроки исполнения обязательств Стороной, подвергшейся влиянию обстоятельств непреодолимой силы, передвигаются на период действия таких обстоятельств.

5.2.Сторона, для которой станет невозможным исполнение своих
обязательств по Договору, незамедлительно обязана уведомить другую Сторону о начале и прекращении обстоятельств, указанных в пункте 5.1. Договора.

5.3.В случае, если обстоятельства, указанные в пункте 5.1. настоящего Договора,
будут длиться более 1 (одного) месяца, то Стороны имеют право отказаться от дальнейшего исполнения обязательств по Договору. При этом Заемщик обязан возвратить Займодателю ранее перечисленную сумму займа в полном размере, а в случае пользования им, начисленное вознаграждение за фактическое время пользования, и после этого ни одна из Сторон не будет иметь право требовать от другой Стороны возмещения каких-либо других убытков.

6. Конфиденциальность

6.1. Стороны обязуются не раскрывать без предварительного письменного согласия другой Стороны кому-либо содержание Договора или какого-либо из его положений, а также любую документации или информации, предоставленных Стороной или от ее имени другими лицами, за исключение того персонала, который привлечен Стороной для выполнения настоящего Договора. Указанная информация должна предоставляться этому персоналу конфиденциально и в той мере, насколько это необходимо для выполнения контрактных обязательств.

6.2. Стороны обязуются не использовать без предварительного письменного согласия Стороны какие-либо вышеперечисленные документы или информацию, кроме как в целях реализации Договора и/или в случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами государств Сторон.

7.Порядок разрешения споров

7.1. В случае возникновения разногласий в процессе исполнения обязательств по Договору, Стороны обязаны предпринять все необходимые меры для их урегулирования во внесудебном порядке.

7.2. В случае, если в ходе переговоров, стороны не пришли к урегулированию спора, спор рассматривается в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан. Язык судопроизводство русский. Применимое право – законодательство Республики Казахстан.

8. Прочие условия

8.1. Договор вступает в силу с даты подписания его обеими Сторонами и действует до полного исполнения обязательств Сторонами.

8.2. Настоящий Договор не может быть изменен, дополнен и/или расторгнут в одностороннем порядке, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан.

8.3. Все условия и положения настоящего Договора являются обязательными для исполнения или применяются в интересах Сторон.

8.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на русском языке: по одному экземпляру для каждый из сторон, имеющих одинаковую юридическую силу.

8.5. Все изменения и дополнения к Договору оформляются дополнительным соглашением, подписываются уполномоченными представителями Сторон.

8.6. Любое уведомление, которое одна сторона направляет другой стороне в соответствии с Договором, высылается в виде письма, телеграммы, телекса или факса с последующим предоставлением оригинала.

8.7. В случае реорганизации одной из Сторон, права и обязанности по Договору не прекращаются и переходят к правопреемникам Сторон.

8.8. Все то, что не урегулировано настоящим Договором, регулируется действующим законодательством Республики Казахстан.

Глава 42. Заем и кредит (ст.ст. 807 — 823)

Глава 42. Заем и кредит

ГАРАНТ:

См. схему «Заем и кредит»

ГАРАНТ:

О микрозайме см. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ

См. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступающий в силу с 1 июля 2014 г.

Информация об изменениях:

Статья 807 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 807. Договор займа

ГАРАНТ:

См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 807 ГК РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Договор займа

По договору займа одна сторона (заимодатель) передает (обязуется передать) в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить заимодателю такую же сумму денег или равное количество вещей такого же рода и качества.

Договор займа является реальным договором, в случаях, предусмотренных законодательством, он может быть консенсуальным. Реальный договор займа считается заключенным с момента достижения соглашения о передаче денег или вещей (в законодательстве нет специальных условий на то, что является существенным условием, однако по смыслу норм ГК им, скорее всего, будет являться условие о его предмете). Если договор основывается на предварительной договоренности сторон, то он будет являться консенсуальным.

Реальный договор займа в большинстве случаев является односторонним, поскольку после передачи заимодателем денег или вещей, обязанной стороной является лишь заемщик, а заимодателя имеется лишь право требования к нему. Односторонний характер договора сохраняется и в том случае, когда в соответствии с ч.2 статьи 717 ГК РК происходит передача денег и вещей частями (в рассрочку). Наряду с обязанностью заемщика возвратить определенное количество денег или вещей, в соответствующие сроки, будет существовать и обязанность заимодателя по дальнейшей передаче денег или вещей. Таким образом, обе стороны будут обладать требованиями по отношению к друг другу, но они не имеют встречно направленный характер. Договор займа с рассрочкой передачи денег (вещей) является реальным договором, поскольку он считается заключенным с момента передачи первой части денег (вещей).

Договор займа является возмездным, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором. Общее правило о возмездности договора займа содержится в п. 1 статьи 718 ГК РК. Ранее договор займа между гражданами подразумевался безвозмездным, если право на вознаграждение прямо не предусматривалось договором. Согласно новой редакции ГК безвозмездным по общему правилу является договор займа, по которому передаются вещи (п.2 статьи 718 ГК РК). Мало того, что в таком договоре оговаривается его возмездность, должны быть оговорены размер и форма (натуральная или денежная) вознаграждения.

Форма договора займа. Договор займа заключается в устной или письменной форме в соответствии с требованиями ст.ст. 151, 152 ГК РК. Договор займа считается заключенным в надлежащей письменной форме также при наличии облигаций, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодателем определенной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 716 ГК РК). Такое решение вопроса связано с тем, что обязанность заемщика не носит сложный структурированный характер в заемное обязательство может быть превращено практически любое одностороннее денежное обязательство. Вместе с тем условия займа должны будут в дальнейшем конкретизированы в ходе возникшего судебного разбирательства.

Элементы договора займа. Сторонами договора займа заимодателями и заемщиками могут выступать любые субъекты гражданского права. Физические лица не могут быть участниками договоров займа по причине того, что не обладают соответствующим объемом дееспособности. Сказанное касается и юридических лиц, у которых правоспособность носит специальный характер. Заимодателями они могут выступать лишь в случаях, предусмотренных в их уставе либо с непосредственного разрешения собственника имущества этого юридического лица. Занимать деньги они могут для финансирования своей уставной деятельности или разрешенной им законом предпринимательской деятельности. Однако существенные ограничения содержатся для государственных учреждений, они не могут привлекать заемные средства (поскольку финансируются лишь за счет бюджетных средств), помимо отсрочки или рассрочки для них в уплате цены договора. Как уже было отмечено ранее, это совершается в рамках самостоятельного договора купли-продажи, других договоров, а сами условия, предусматривающие отсрочку или рассрочку платежа по договору относятся к обычным условиям соответствующих договоров.

Юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан, осуществляя на постоянной основе связанную с этим деятельность в качестве предпринимательской, (п. З ст. 715 ГК РК). Также они не вправе выступать заимодателями по договорам банковского займа.

Предмет договора займа. Предметом договора займа являются деньги или вещи, определяемые родовыми признаками. Предметом договора займа не могут являться имущественные права. Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» широко оперирует понятием «безналичные денежные средства 1, они не являются самостоятельным объектом гражданских прав, поскольку характеризуют лишь обязательственное право на получение от банка денег (денежных знаков). Вследствие сказанного не имеет практического значения раздельное рассмотрение в качестве объектов договоров наличных и безналичных денег. Предметом договора займа не может быть в полном объеме иностранная валюта, поскольку статьей 1 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании» она отнесена к валютным ценностям (объекту валютного регулирования), а сделки, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, к валютным операциям.

Содержание договора займа. ГК РК регламентирует порядок передачи предмета займа. Сроки, размер, условия передачи предмета займа определяются в договоре. Если иное непредусмотрено договором, предмет займа считается предоставленным в момент передачи его заемщику или зачисления денег на его банковский счет. Заемщик вправе отказаться от получения займа, полностью или частично уведомив об этом заимодателя до установленного договором срока его предоставления. Право отказа заемщика может быть исключено прямым указанием на этот счет в законодательстве или в договоре. Новой является норма ГК, определяющая обязанности заимодателя по передаче вещей, определяемых родовыми признаками. Их передача должна осуществляться с соблюдением тех требований по количеству, качеству, таре и упаковке, которые устанавливаются для случаев передачи вещей продавцами по договорам купли-продажи.

По общему правилу заем предполагается бесцелевым. Это логично, поскольку заемщик получает предмет займа в собственность, и на нем лежат все риски его случайной гибели. Поэтому заемщик вправе использовать полученный предмет займа по собственному усмотрению. В некоторых случаях ввиду особых условий предоставления займа, например, если заем был предоставлен в качестве исключения (ввиду крайней нуждаемости заемщика в средствах и т.д.), заимодатель может быть заинтересован соблюдении заемщиком тех условий, которые реально могут обеспечить возвращение взятой взаем суммы. Вследствие причин аналогичных указанной заем может быть предоставлен на условиях его целевого использования. Такой заем называется целевым (п.2, ст. 720 ГК РК). Заимодатель, предоставивший целевой заем приобретает право контроля за целевым использованием займа. На заемщике лежит обязанность обеспечить возможность осуществления контроля заимодателем. Если заемщик не выполняет свою обязанность по целевому использованию предмета займа, а также по обеспечению контроля заимодателя за этим, то заимодатель вправе отказаться от договора и не передавать непредоставленную часть предмета займа. При этом он вправе потребовать от заемщика досрочного возврата предмета займа и вознаграждения по нему.

На заемщика может быть возложена обязанность обеспечить исполнение своей обязанности по возврату предмета займа и по выплате вознаграждения. Способы обеспечения такие же, какие применяются для обеспечения исполнения других обязательств. В силу объяснимых причин не может быть применен такой способ исполнения обязательств как задаток, который в целом не применим для обеспечения исполнения обязательств по реальным договорам. Преимущественно на практике применяется такой способ обеспечения исполнения обязательств как залог. Заимодателю при этом предоставляется также возможность контроля за обеспеченностью займа, если иное не установлено законодательными актами или договором. Контроль может осуществляться как за применением обеспечения исполнения обязанности заемщика вообще, так и за применением надлежащего способа обеспечения.

Заемщик вправе страховать риск неисполнения им своей обязанности по возврату долга. В современный период страхование становится эффективным способом обеспечения исполнения ряда обязательств (ранее уже говорилось о применении страхования для обеспечения выплаты ренты), хотя в строго юридическом смысле оно не относится к способам обеспечения исполнения обязательств.

Если заемщик не выполняет обязанность по обеспечению возврата предмета займа и выплате вознаграждения, утрачивает обеспечение или ухудшает его условия по обязательствам, за которые заимодатель не отвечает, заимодатель вправе также отказаться от договора.

Основное содержание договора займа: обязанности заемщика возвратить сумму займа (вещи определенные родовыми признаками) и соответствующего права заимодателя требовать их возврата.

Порядок возврата предмета займа регламентируется статьей 722 ГК РК. Хотя срок возврата не относится к существенным условиям договора займа, тем не менее он имеет немаловажное значение, практически во всех случаях договор займа заключается с указанием срока предоставления предмета, в соответствии с которым определяется и срок возврата. В том случае, когда заем предоставлен без указания срока или его срок нельзя определить, то применяется правило п.1 ст. 722 ГК РК. Как известно, в соответствии с п. 2 ст. 277 для исполнения обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования, установлен льготный — семидневный. Аналогичный срок для договора займа составляет тридцать дней, он исчисляется с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга. Этот льготный срок применяется не только при возвращении предмета займа по договорам, срок исполнения которых определен моментом востребования, но и в случаях досрочного возвращения предмета займа по требованию заимодателя (ст. 723 ГК РК).

Предмет займа, предоставленный без условия о выплате вознаграждения, может быть возвращен досрочно. Если договором предусматривается выплата вознаграждения, то в этом случае на возвращение предмета займа досрочно требуется согласие заимодателя. Это обусловлено действием правила установленного п. 2 ст. 282 ГК РК, согласно которому при одновременном существовании обязательства по погашению основного долга и выплате вознаграждения приоритет отдается выплате вознаграждения. Тем более, в ситуации, приведенной выше, срок возврата предмета займа еще не наступил и заимодатель сможет извлечь еще дополнительный доход, то есть досрочное возвращение предмета займа не будет соответствовать его интересам.

Предмет договора считается возвращенным в момент передачи его заимодателю или зачисления соответствующих денег на его банковский счет.

Возврат предмета займа сопряжен с существованием альтернативного обязательства особого рода (особым оно является потому, что право выбора исполнения предоставляется не должнику как в обычном альтернативном обязательстве, а кредитору). По договору займа денег обязательство заемщика может быть выполнено путем передачи вещей, определенных родовыми признаками.

Если заключен договор займа вещей, в счет долга могут быть переданы деньги. Стоимость вещей определяется соглашением сторон (п.2 ст. 722 ГК РК).

Когда договором предусмотрено возвращение предмета займа по частям (в рассрочку), а должник нарушил срок возврата очередной части предмета займа, у заимодателя возникает право требовать от заемщика досрочного возвращения предмета займа вместе с причитающимся вознаграждением.

Об обязанности заемщика по выплате заимодателю вознаграждения упоминалось ранее. Порядок и сроки выплаты вознаграждения, как и его размер и форма устанавливаются договором займа.

Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены договором, то оно выплачивается ежемесячно. Если имеет место просрочка заемщика в исполнении обязанности по возврату предмета займа, то вознаграждение исчисляется и выплачивается и за время просрочки (за весь период пользования предметом займа п. 3 ст. 718 ГК РК).

Заключение договора займа в письменной форме не гарантирует того, что может сложиться ситуация, в которой заимодатель реально не передал заемщику требуемое по договору исполнение. Споры, связанные с этим, не редкость в судебной практике. Естественно, требуется как-то защитить интересы заемщика, поэтому ему предоставлено право оспаривания договора займа по его безвалютности. Это не является изобретением позднего времени, и возможность такого оспаривания признавалось еще в римском праве. Заемщик вправе оспаривать договор займа, ссылаясь на то, что предмет займа в действительности не получен им от заимодателя или получен в меньшем количестве, чем указано в договоре. Бремя доказывания в данном случае возлагается на заемщика. Если в соответствии с законодательством требовалась письменная форма сделки займа, и она не была соблюдена, то его оспаривание путем использования свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств

Договор банковского займа: на что следует обращать внимание?

Что важно знать заемщику при заключении договора банковского займа? С 1 апреля 2020 года вступили в действие дополнительные требования к порядку заключения таких договоров. Теперь банки должны предлагать клиентам памятку по новой установленной форме и в обязательном порядке титульный лист. Заемщик должен получить полную информацию об основных условиях кредита, который он решил оформить, до заключения договора банковского займа. Основные пункты договора разъяснил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Итак, с 1 апреля 2020 года обращаем внимание на:

· Памятку для заемщиков.

Заемщику еще до заключения договора банковского займа должна предоставляться ПАМЯТКА по новой установленной форме. Помимо информирования об условиях займа в этом конкретном банке, она позволит сравнивать их с условиями займов других банков.

Новая форма памятки должна содержать:

· сумму и валюту займа;

· вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;

· размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;

· наименование и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;

· общую сумму к погашению;

· итоговую сумму вознаграждения;

· размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;

· иные виды штрафов, пени согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и т. д.);

· необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;

· контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).

Условия предоставления займа, указанные в настоящей памятке, являются ориентировочными с целью ознакомления и сравнения условий банковского займа с условиями займов других банков. Окончательные условия будут указаны в договоре.

Обращаем ваше внимание, что, получая банковский заем, вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства. В случае возникновения просрочки по займу банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, имеющиеся на ваших банковских счетах, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга, обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке, передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству, уступить право (требование) по договору банковского займа третьему лицу или предпринять другие меры в соответствии с действующим законодательством.

· Титульный лист. Его формат также един для всех банков. Текст договора изложен после титульного листа.

Титульный лист должен содержать:

· сумму и срок займа;

· размер ставки вознаграждения;

· размер годовой эффективной ставки вознаграждения;

· метод и способ погашения;

· при наличии в договоре права заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга – информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением;

· размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;

· информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах)

Что еще важно знать?

График погашения займа и титульный лист предоставляются заемщику при предоставлении очередной части займа в рамках кредитной линии, выданного на основании договора банковского займа или заявления клиента.

Что касается займов (траншев), выданных в рамках соглашения об открытии кредитной линии, заемщику способом, предусмотренным договором, будет предоставляться информация о сумме полученного займа (займов), размере ставок вознаграждения; сроках погашения займа (займов), датах платежей, наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа (при наличии).

Заемщикам при заключении договора банковского займа, в том числе до его подписания, с 1 апреля 2020 года предоставляется подробная информация об условиях займа.

Как показывает практика, первопричиной проблем заемщиков с банками становится их невнимательность при подписании договора банковского займа. Не изучая условия договора банковского займа, заемщик не осознает всю серьезность возможных последствий неисполнения обязательств по нему.

Хотя проблемы всегда проще предупредить, чем устранять последствия. Подписывая договор банковского займа, заемщик автоматически соглашается с его условиями, в том числе и с действиями банков по взысканию просроченной задолженности. Поэтому нужно проявить внимательность при подписании любого договора!