Банкротство индивидуального предпринимателя практика

Банкротство индивидуального предпринимателя

Если бизнес не приносит прибыли, несмотря на всесторонние усилия и займы, закрытие дела становится лучшим выходом. Но как жить с такими долгами? ООО «Банкирро» помогает индивидуальным предпринимателям выйти из долговой ямы, инициировав процедуру банкротства.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Основанием для банкротства граждан ИП могут быть только те долги, что связаны с коммерческой деятельностью предпринимателя.

Кредиторы могут участвовать в признании ИП банкротом, даже если их финансовые претензии связаны с личностью гражданина, а не его предпринимательской деятельностью.

Требования кредиторов могут нести не только денежный характер. Это могут быть обязательства по гражданско-правовым сделкам или перед бюджетными фондами.

Индивидуальный предприниматель отвечает за долги своим личным имуществом. Это означает, что аресту подлежит не только коммерческое оборудование.

Обратите внимание! Исключения касаются индивидуальных предпринимателей, которые занимаются производством сельскохозяйственной продукции — фермеров. К ним может применяться оздоровление и внешнее управление.

Банкротство ИП — пошаговая инструкция, и что нужно знать о суде

Процессуально оформление банкротства ИП похоже на оформление банкротства обычным физическим лицом — предполагает реструктуризацию долга или реализацию имущества. Дела о признании несостоятельности индивидуального предпринимателя рассматриваются арбитражным судом.

Процедура проходит в 5 этапов

В него входят копии паспорта, список кредиторов, банковские выписки и т.д.

Юристы компании готовят заявление на основании разработанной стратегии ведения вашего дела.

К заявлению нужно приложить квитанции об оплате государственных пошлин.

Решение может заключаться в изменении условий погашения долга или полном списании долгов с реализацией имущества.

Индивидуального предпринимателя официально признают банкротом и освобождается от долговых обязательств. Кредиторы обязаны прекратить преследования с требованием выплатить долг.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Признаки банкротства физических лиц в статусе ИП

Статья 213.32 закона № 127-ФЗ гласит, что основанием для признания ИП банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по задолженностям или исполнить обязанность по выплате обязательных платежей (налогов).

Индивидуальный предприниматель может быть признан неплатежеспособным, если просрочил выполнение долговых обязательств на срок в три и более месяца.
Размер долга для добровольной подачи заявления может быть произвольным, но не меньше 10 000 рублей.
Если сумма переваливает за 500 000 рублей, ИП обязан подать ходатайство о банкротстве в арбитражный суд принудительно. Иначе налоговая служба привлечет его к административной ответственности и выпишет штраф в размере от 3 000 рублей.
На подачу заявления отводится 30 рабочих дней. Отсчет начинается с того момента, когда должнику стало известно о своем затруднительном материальном положении.

Обратите внимание! Когда речь идет о банкротстве юридических лиц, сумма задолженности может быть меньше стоимости принадлежащего компании имущества. Для физических лиц в статусе индивидуального предпринимателя это обязательное требование.

Наличие долгов не мешает прекращению предпринимательской деятельности. Если индивидуальный предприниматель уже прекратил деятельность, он не может инициировать процедуру банкротства ИП по коммерческим долгам в том же статусе.

С другой стороны, он может обратиться в арбитражный суд и оформить банкротство уже в качестве физического лица. Для этого срок просрочки должен составить не менее 2 месяцев.

Банкротство индивидуального предпринимателя: особенности процедуры и возможные последствия

Время чтения: 8 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Процедура банкротства ИП появилась ранее банкротства простых граждан. На данный момент она схожа с банкротством физических лиц, но имеет свои особенности. Лицо также должно обладать признаками несостоятельности, не иметь возможности расплатиться по своим обязательствам. Отличается минимальная сумма и ряд процессуальных моментов.

Особенности процедуры банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это не организация, а простое физическое лицо. Разница лишь в том, что ИП вправе заниматься бизнесом на регулярной основе.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и в отношении простого гражданина. Разница заключается лишь в следующих моментах :

за 15 дней до начала процедуры ИП должен сделать публикацию данных на сайте федерального ресурса (осуществляется через нотариальную палату);
по завершении процедуры банкротства ИП в течение 5 лет нельзя будет открыть ИП. Простое физическое лицо после банкротства не может принимать участие в деятельности юридических лиц, в отношении ИП – ограничений нет;
копия заявления не направляется самостоятельно всем кредиторам, тогда как физическое лицо обязано это сделать. Достаточно будет публикации в соответствующем реестре.

В остальном процедуры будут идентичны.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Когда ИП может объявить себя банкротом

Предприниматель вправе начать процедуру банкротства при наличии следующих оснований:

общий размер долгов составляет от 500 тысяч рублей;
срок неисполнения обязательств составляет 3 месяца и более с даты, определенной соглашением или законом.

Помимо этого, должны присутствовать следующие признаки:

лицо не имеет возможности погасить свои долги, даже при наличии желания не может исполнить все свои обязательства;
имеется существенная причина, по которой исполнение обязательств невозможно. То есть должник должен обосновать, почему он не платит, что привело к тому, что он оказался в подобном положении.

На практике, не любой ИП с долгами в конечном итоге получает статус банкрота.

Например , если лицо возьмет большое количество кредитов, а потом просто решит объявить о своей несостоятельности, то суд может и отказать. А вот если причиной невозможности исполнения обязательств служит, например, длительная болезнь или непредвиденные обстоятельства, то шансы на положительное решение суда существенны.

Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве

Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:

Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
Участие в судебном процессе.

После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.

При реализации имущества продаются объекты, которые принадлежат должнику (за исключением тех, что прямо запрещено реализовывать с точки зрения закона). Эти средства идут на покрытие долгов. Если вырученных денег недостаточно, долги списываются.

При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.

Последствия для должника

Банкротство имеет ряд последствий, которые должнику нужно учитывать. Среди основных выделяют:

невозможность получить новый кредит в течение пяти лет без указания на статус банкрота. Чаще всего кредиторы будут отказывать в выдаче заемных средств, так что данное условие фактически говорит о невозможности получить новый кредит;
невозможность принимать участие в деятельности юридических лиц как в качестве учредителя, так и в качестве директора;
невозможность открытия ИП повторно в течение пяти лет. Предыдущий статус аннулируется с вынесением решения о несостоятельности;
запрет на участие в деятельности финансовой организации в течение десяти лет;
реализация большей части имущества. Останется лишь единственное жилье (если оно не является ипотечным) и ряд вещей, необходимых для проживания (кровать, холодильник и т. д.).

Ограничения начнутся с момента обращения в суд. Так, лицо будет вынуждено передать контроль за собственными финансами управляющему. Он будет выделять лишь необходимую для проживания сумму, с учетом лиц, находящихся у гражданина на иждивении.

Какие потребуются документы

В процессе банкротства потребуется предоставить в суд ряд бумаг:

заявление, которое будет отражать факт невозможности выплатить долги и особенности конкретной ситуации;
бумаги, подтверждающие наличие и размер задолженностей. Предоставляются кредитные и иные договора, а также справки с указанием размера остатка долга;
если задолженность уже взыскивается в рамках исполнительного производства, следует получить в ФССП справку об остатке;
документы, подтверждающие неспособность выплатить долги, например, медицинские документы, указывающие на длительное заболевание;
выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающую наличие статуса ИП;
полный перечень кредиторов, которые имеются у предпринимателя на момент обращения;
опись имущества, которое имеется у гражданина. Указывается расположение объектов, доли в праве и иные особенности;
копии документов о принадлежности интеллектуальных и исключительных прав;
бумаги, подтверждающие гражданские сделки, которые совершались в последние три года;
выписку из реестра акционеров, если лицо имеет ценные бумаги в данной организации;
сведения о полученных за последние три года доходах;
копию СНИЛС и ИНН;
документы, указывающие на статус безработного;
копии свидетельств о браке, о рождении детей;
бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев;
если имеется брачный договор, то также прикладывается копия;
копию согласия супруга на раздел имущества, если выдавалось в последние три года.

Перечень не является исчерпывающим. Могут прикладываться иные бумаги, которые подтверждают позицию заявителя .

Кто может обратиться в суд

Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником. Такое право имеется и у кредиторов. Также с заявлением вправе обратиться Федеральная налоговая служба, если лицо имеет задолженности по налогам.

Кредиторы могут подать совместное требование, если только общая сумма долга составляет минимальные пятьсот тысяч рублей.

Как правильно составить заявление о банкротстве

Какой-то специальной формы заявления о банкротстве нет. Лицо оформляет документ свободно, но с учетом законодательных требований:

в шапке указывают реквизиты суда, в который оно подается, заявителя, а также кредиторов;
далее по центру должно быть название заявления;
в основной части указывают на наличие задолженностей, а также обстоятельства, которые привели к образованию долгов. Указывают причины, по которым исполнение обязательств не представляется возможным;
перечисляют прочие имеющие значение для дела факторы. Например, факт публикации сведений о намерении провести процедуру несостоятельности, информацию о третьих лицах, которые могут иметь свои интересы и так далее.

В конце перечисляют документы, которые прикладывают к заявлению.

Образец заявления о банкротстве гражданина:

Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела . Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>

Прочие особенности процедуры

Многие вопросы в процессе банкротства зависят не от самого должника и его представителя, а от финансового управляющего, а также собрания кредиторов, которое собирает управляющий. По сути, собрание – это коллегиальный орган, который имеет следующие возможности:

предложить должнику заключить мировое соглашение. Оно должно учитывать права и интересы каждого лица, нельзя игнорировать потребности отдельного кредитора;
согласиться на реструктуризацию и определить ее особенности. Собрание вправе согласиться на льготные условия, предлагаемые должнику, или отказаться от них;
составить план реструктуризации, то есть порядок, в соответствии с которым будут выплачиваться долги;
требовать от суда проведения торгов. Собрание должно проанализировать положение и решить, какой вариант будет более выгодным для участников.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и банкротство простых граждан, поэтому выделить какие-то особенности не получится.

Расходы на банкротство

Расходы на банкротство индивидуального предпринимателя примерно сопоставимы с расходами на банкротство простого физического лица. Стоит примерно рассчитывать на следующие суммы :

вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей;
государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на публикацию сведений – до 25 000 рублей, иногда более. В данном случае суммы будут разниться, все зависит от обстоятельств;
оценка имущества. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч (в зависимости от имущества);
услуги юриста – от 50 000 рублей. Также в отдельных случаях могут стоить дешевле, но это довольно редко. Специалисту предстоит длительная и обширная работа, поэтому и цена соответствующая. Довольно часто можно найти предложения об оплате в рассрочку.

В конечном итоге банкротство обойдется в сумму до 100 000 рублей, а в отдельных случаях и более.

В этом и заключается основной парадокс. С одной стороны, на банкротство решаются лица, которые не могут исполнить своих обязательств, с другой – данная процедура является очень дорогостоящей. Поэтому перед началом следует внимательно все обдумать и решить.

Подведем итоги

Банкротство ИП производится по общим правилам банкротства граждан, с учетом некоторых практических особенностей. Статус ИП будет прекращен, его нельзя будет получить вновь в течение пяти лет. Предпринимателям, которые планируют процедуру, нужно внимательно все обдумать, взвесить все за и против и только после этого переходить к реальным действиям.

Банкротство ИП. Особенности процедуры в 2020 году

Условия банкротства индивидуального предпринимателя на примерах

Процедура банкротства ИП

Условия банкротства ИП

долг не менее 500 000 рублей;
просрочка по оплате долга более трех месяцев.

К долгам также относятся любые налоги и обязательные платежи (например ПФР или ФФОМС).

Почему целесообразно не затягивать с банкротством?

Ограничения прав должника после списания с него долгов

Последствия и риски для должника

утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве ИП;
аннулируются выданные ему лицензии.

В течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет:

зарегистрировать себя в качестве ИП;
занимать должности в органах управления юридического лица;
иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

При этом, ничего не мешает гражданину заниматься бизнесом через доверенных лиц. Можно контролировать бизнес и не участвуя в нём в качестве руководителя. Для этого вполне достаточно действовать по доверенности.

Ограничения прав должника с даты признания его банкротом

Единственное жилое помещение

Правовой статус единственного жилого помещения при банкротстве ИП

Продажа имущества незаинтересованным лицам до подачи заявления на банкротство

Практическое отличие оснований в п. 1 и п. 2 ст. 61.2 для признания сделки предшествующей банкротству недействительной

Признание недействительными сделок, заключённых в трехлетний период подозрительности

Общие основания для признания сделок недействительными в пределах трёх лет

Дарение имущества родственникам до подачи заявления на банкротство

Доказывание достаточного источника дохода на момент подозрительной сделки, указанная презумпция возлагает на должника. Чтобы её опровергнуть нужно запастись документами, которые бы могли подтвердить источник и размер доходов, сопоставимый с рыночной ценой подаренного имущества. В-третьем презюмируется, что одаряемый знал о цели должника, если не докажет обратное (абзац первый указанной статьи). Судебная практика по третьему пункту сложилась не в пользу одаряемого. Суды редко соглашаются с любыми доказательствами неосведомлённости.

Продажа автомобиля в периоды подозрительности

Риски покупателя автомобиля по сделке, совершённой до банкротства продавца

Если машина действительно стоит намного дешевле рынка, оценка тем более необходима с указанием причин такой низкой стоимости. В противном случае в далёком будущем, покупателю крайне сложно будет доказать технические недостатки автомобиля на момент его продажи. Например, должник продал в течение трех лет до подачи заявления об банкротстве свой автомобиль за 100 000 рублей. Кредиторы могут заказать оценку на дату сделки, которая оценит автомашину в миллион рублей. Если суд согласится с оценкой, с покупателя могут взыскать разницу в 900 000 рублей.

Рассмотрим для примера судебное дело А41-31211/18. Типичная сделка по продаже автомашины незаинтересованному лицу, совершена в трехлетний период подозрительности. В качестве оплаты покупатель предоставил зачет взаимных требований по неоплаченному договору займа и расписку. Если бы в аналогичной ситуации продавец бы захотел расторгнуть сделку, суд бы ему отказал. Однако судебная практика меняется на сто восемь десят градусов, если рассматривается банкротное дело. Здесь судья начинает в лупу смотреть на договор и доказательство оплаты. Суду будет всюду мерещиться умысел должника, при этом более всего попадает покупатель. В данном деле суд решил, что несмотря на наличие расписки, деньги не передавались. Суд сослался на абз. 3 п. 26 Постановления Пленума ВАС от 22.06.2012 г. N 35, где сказано, что если оплата договора подтверждается только распиской, суд должен оценить финансовое положение плательщика и сведения о том, как полученные средства были потрачены. Откуда у покупателя автомашины могут быть сведения о финансовом положении должника по состоянию два года назад? Вопрос риторической. Доказать, откуда он взял два года назад деньги для передачи в долг, видимо тоже не смог и автомашину. Суд признал сделку о продаже автомобиля недействительным и применил последствия её недействительности в виде возвращения её в конкурсную массу.

Брачный договор и банкротство индивидуального предпринимателя

Может ли суд признать брачный договор с должником недействительным, если заявление подано после начала банкротства?

Признать брачного договора недействительным, если заявление подано до банкротства?

Стоит, потому что это лучше, чем ничего. Хотя бы потому, что признание его недействительным потребует от кредиторов больше сил и временных затрат, а следовательно у должника будет больше времени на размышления. Здесь важно не заблуждаться относительно своих рисков. Брачный договор не даёт никаких гарантий должнику, поскольку может быть оспорен в суде. В качестве примера можно посмотреть решение по делу А40-203605/1. Кредиторы признали брачный договор недействительным, заключённый почти за два года до принятия судом заявления о банкротстве должника. В мотивировочной части суд сослался, что брачный договор заключен в преддверии неисполнения должником финансовых обязательств.

Прочие вопросы и ответы, связанные с банкроствам гражданина — индивидуального предпринимателя

Вправе ли ИП отклонить кандидатуру финансового управляющего?

ИП брал на себя кредиты, как физическое лицо. В банк были предоставлены поддельная справка и копию трудовой. Освободит ли суд от долгов по завершению процедуры реализации имущества?

Кредит предоставлен под залог квартиры. Наличие зарегистрированных в квартире несовершеннолетних детей может воспрепятствовать её продаже?

Сколько занимает времени от подачи заявления о признании должника банкротом до вынесения решения судом о завершении процедуры банкротства?

Хорошо или плохо отсутствие дохода у должника?

Стоит ли подавать заявление о банкротстве ИП, если долги возникли по сделкам, заключенным до приобретения гражданином статуса индивидуального предпринимателя?

Как не лишиться полученных по исполнительному листу денег с должника, впоследствии признанного банкротом?

Банкротство физического лица от А до Я на примере судебных актов с пояснениями к каждому из них в статье: судебная практика 2016.

Как получить отсрочку по оплате госпошлины — в статье: госпошлина.

Про оспаривание сделок гражданина при банкротстве, смотрим здесь.

Узнать требования Арбитражного суда к заявлению о банкротстве можно здесь.

О процедурах банкротства физического лица смотрим здесь.

Банкротство физического лица от А до Я на примере судебных актов с пояснениями к каждому из них в статье: судебная практика 2016 — 2017.

Гражданин не нашел финансового управляющего — суд прекратил производство по делу.
Подробнее читаем в статье: арбитражный финансовый управляющий.

Как получить отсрочку по оплате госпошлины — в статье: госпошлина.

Про оспаривание сделок гражданина при банкротстве, смотрим здесь.

Узнать требования Арбитражного суда к заявлению о банкротстве можно здесь.

О процедурах банкротства физического лица смотрим здесь.

Скачать образец заявления в Арбитражный суд и судебные акты в pdf по банкротству гражданина можно на юридическом форуме.

Гражданин не нашел финансового управляющего — суд прекратил производство по делу.
Почему так произошло?
Подробнее в статье:
прекращение производства по делу.

Как гражданину получить отсрочку по оплате госпошлины? Об этом в статье: госпошлина.

Про оспаривание сделок гражданина при банкротстве, смотрим здесь.

Узнать требования Арбитражного суда к заявлению о банкротстве можно здесь.

О процедурах банкротства физического лица смотрим здесь.

Как получить отсрочку по уплате госпошлины – читаем здесь.

Банкротство физического лица без имущества – в статье судебная практика 2016-2017.

К чему приведет отказ СРО предоставить ФУ – в статье арбитражный / финансовый управляющий.

Банкротство ИП

ИП, как и любой гражданин, признается банкротом в том случае, когда не может платить по счетам и выплачивать свои долги. Учитывается не только невозможность расплатиться с долгами и обязательствами, но и сумма долгов и срок неуплаты.

Основания для банкротства

Банкротом не становятся просто так. Для этого должны быть основания.
Достаточным основанием, например, являются нижеперечисленные факты, причем, достаточно наступления одного:

Исключение: если ожидаемые денежные поступления ИП в скором времени покроют все его денежные обязательства.

Банкротство может быть обязательным и добровольным.

Обязательное банкротство наступает, когда иного выхода нет. Момент этот для ИП приравнен к тому, когда его долг равен 500 тысячам р. и он не может вовремя совершать ежемесячные выплаты. Стоит учесть, что это может быть как долг по одному кредиту, так и суммарный долг по нескольким. В этом вопросе не важна сумма одного займа, важна сумма общего долга.

Если ИП попал именно в такую ситуацию, то у него есть 30 дней на осознание своей неплатежеспособности и на объявления себя банкротом. Если осознание этого факта затянется, то ему грозит штраф от 5 до 10 тысяч р.

Если долг меньше 500 тысяч рублей, то банкротить себя не обязательно, но можно, если ИП предвидит именно такое развитие событий и не справляется со своей налоговой нагрузкой.

В обоих случаях ИП публикует свое намерение о банкротстве в «Коммерсанте» и в Едином федеральном реестре сведений о факте деятельности юридических лиц, а затем обращается с заявлением в Арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации. К заявлению прикладывают необходимый пакет документов, подробно описанный в законе о банкротстве.

Обязательное банкротство также двояко. Инициатива банкротства может исходить от самого ИП, а может и от кредитора. Кредитором в этой ситуации может быть банк, налоговая или поставщик.

Если банкротит кредитор

Если решение о банкротстве принимает кредитор, то он подает в Арбитражный суд соответствующее заявление. И он оплачивает госпошлину и услуги финансового управляющего.

Шаг №1 — подача заявления.

Для обращения в суд должны быть основания. Повторюсь, ИП должен быть должен в сумме 500 тысяч р. и не платить по счетам минимум три месяца.

За 15 дней до подачи заявления в суд кредитор, взыскивающий долги, должен опубликовать уведомление о своем намерении признать ИП банкротом.

Шаг №2 — рассмотрение судом заявления.

Суд рассматривает поданное заявление и выносит свое решение. Решение может быть следующим: