Банк посредник при валютных операциях

Будет ли банк-посредник при переводе денег из–за границы и как это определить?

Вопрос: Пожалуйста, подскажите, как узнать, будет ли банк-посредник при переводе денег в швейцарских франках из Швейцарии на мою карту Виза в России? Не могу никак добиться этой информации от Сбербанка. Ссылаются на сайт, где есть табличка «выбор банка-посредника по желанию» но чье это должно быть желание? И на сайте это относится к переводам из России, а меня интересует перевод из-за границы в Россию.

Ответ: Давайте начнем с того, что банк-посредник появляется только тогда, когда между банком-отправителем перевода и банком-получателем перевода нет прямых корреспондентских отношений, т.е. нет счетов друг у друга. А банк – посредник имеет корреспондентские счета с обоими банками, он связной банк. Такую информацию работник приёма переводов не может определить по названию городов мира, так как вряд — ли на группах обслуживания клиентов Сбербанка есть полный список всех банков-корреспондентов (иностранных банков) в разрезе городов их нахождения, да и вы наверняка не сказали ей названия банка отправителя. Такую информацию могут вам подсказать в валютном отделе отделения Сбербанка или в отделе корреспондентских отношений (отдел может называться не так) Сбербанка. Допустим, что контакта с работниками банка не получилось, тогда проблему решать вам и отправителю.

Итак, если между банками есть прямые корреспондентские отношения, то перевод пойдёт из банка отправителя в банк получателя. Если корреспондентских отношений между банками нет, то перевод из банка отправителя пойдёт сначала в банк — посредник, а оттуда в банк — получатель. Банков посредников может быть и несколько. Тарифы за посреднические услуги по переводу у каждого из них свои (т.е. разные), а скорость перевода зависит от количества банков-посредников. Поэтому, чтобы у вас не было претензий по величине тарифов банков-посредников (если последние будут), Сбербанк и предлагает сделать выбор банка-корреспондента самостоятельно (по желанию), но это осуществить достаточно сложно и требует слаженной работы получателя и отправителя перевода.

На сайте Сбербанка в разделе «Внешние переводы» указан список данных, которые вы должны передать отправителю перевода, чтобы получить перевод в Россию. В этом списке есть пункт – «наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию) — и ссылка. Переходите по этой ссылке на — «Список основных банков-корреспондентов по счетам НОСТРО в иностранной валюте». Это список банков, в которых у Сбербанка России открыты корсчета. Эту информацию вы передаёте отправителю, и часть работы сделана. Отправитель должен посмотреть список и определить – есть ли среди банков его банк или нет.

Если банк отправителя в списке банков корреспондентов по счетам НОСТРО не значится, следовательно, будет банк – посредник. Отправителю остаётся только получить идентичный список в своём банке и по двум спискам вычислить связной банк. Или просто узнать у своего банка, через какой банк из переданного вами списка возможно прохождение перевода, и сколько он будет стоить.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

30.05.20
Интернет-кредиты — как не попасться мошенникам?

Talkin go money

Ереван. Орёл и Решка. Перезагрузка-3 (Russian, English subtitles) (Июнь 2020).

Table of Contents:

Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков, которые координируются с банками-бенефициарами для облегчения международных трансфертов средств и расчетов по сделкам. Различия между ними несовместимы; в зависимости от того, откуда вы находитесь, банки-корреспонденты отличаются от банков-посредников, или они могут быть типом банков-посредников, неотличимых от банков-посредников.

Роль сторонних банков

Проводные переводы — электронный метод отправки денежных средств другому лицу или организации — очень распространенные транзакции со всеми банками, но международные банковские переводы являются более дорогостоящими и сложнее выполнить.

В некоторых частях мира, таких как Австралия или страны-члены ЕС, банки, которые занимаются международными переводами, называются банков-посредников. Между посредниками и банками-корреспондентами не проводится никакого различия.

Операции в иностранной валюте

В других частях мира, например в Соединенных Штатах, иногда существует разграничение между конкретными ролями для посреднических и корреспондентских банков.

Наиболее часто упоминаемая разница между ними заключается в том, что банки-корреспонденты обрабатывают транзакции, включающие более одной валюты. Например, если передающая сторона имеет дело в долларах США, а принимающая сторона находится во Франции, есть корреспондентский банк, охватывающий все транзакции от долларов до евро.

Во Франции есть другой соответствующий банк, который занимается получением иностранной валюты для получателя. В большинстве случаев (хотя и не всегда) банки-корреспонденты находятся в стране, где две валюты являются внутренними.

Банки-посредники направляют наличные деньги для иностранных операций, но эти транзакции не включают в себя несколько валют. Большинство из этих случаев связаны с созданием банка, который слишком мал, чтобы заниматься иностранными переводами, поэтому помощь банка-посредника привлекается.

Банк посредник при валютных операциях

Участник

Группа: Участник
Сообщений: 19

Мы — импортно-экспортная компания. В данный моммент экпортируем товары из Китая.

При подписании контракта некоторые наши поставщики из Китая указывают в реквизитах банк-посредник. А некоторые говорят, что этого не надо. И что у них нет реквизитов банков-посредников.

Хотя наш банк в Мариуполе обязательно требует заполнять в анкете данные о банке-посреднике (Intermediary bank).

Мой вопрос такой. Объясните, пожалуйста подробно какая роль банка посредника в международных расчетах?

И как еще понимать вот такую фразу:

Should you deal directly with the seller or make use of an intermediary bank or agent?

Как банк-посредник может снизить риски в международных отношениях?

Участник

Группа: Участник
Сообщений: 31

некоторые наши поставщики из Китая указывают в реквизитах банк-посредник. А некоторые говорят, что этого не надо. И что у них нет реквизитов банков-посредников

Формально банк-посредник необходим при любых расчетах, если валюта идет за пределы страны ее происхождения. Например, при переводах долларов в китайский банк. Любой китайский банк держит свой долларовый счет в каком-нибудь банке-посреднике, обычно американском. Другое дело, что для сколько-нибудь крупных банков мира (а в Китае мелких на практике не попадается) информация о их посредниках общедоступна, и ее просто нет особой необходимости указывать явно, она в нужное время просто добавляется, причем нередко автоматически.
Наши края в этом смысле еще весьма дикие, многие наши банки (имею в виду СНГ) до сих пор никому не известны, так что тут явное указание посредника (через кого нас искать) было просто необходимо. Это одна причина для возникновения традиции. Другая — опять же широко распространенная безграмотность и нежелание брать на себя ответственность при подборе посредника по справочникам.
Такие дела.
Роль посредника проста, как выеденное яйцо: это просто банк, в котором, допустим, Ваш банк держит свой счет, т.е. посредник для Вашего банка выполняет те же функции, что и Ваш банк для Вас.

Как банк-посредник может снизить риски в международных отношениях?

Да никак. Это всего лишь промежуточное звено в процессе перевода средств. Чисто теоретически его наличие даже увеличивает риски, в первую очередь, технические, ибо ошибки в посредниках встречаются. Но и дефолт посредника тоже теоретически возможен, тоже риск. Хотя на практике этими рисками можно смело пренебречь.

Should you deal directly with the seller or make use of an intermediary bank or agent?

Не очень ясно. Может, речь идет о выборе способа расчета? Directly — значит, просто банковским переводом; use of a bank of agent — может, имеется в виду аккредитив? Это ведь можно трактовать как вариант использования банка в качестве посредника.

Банкир

Валютные платежи через Клиент-банк: пошаговая инструкция

Валютные платежи в рублях и в валюте имеют ряд нюансов и сложностей. Особенно это актуально, если платеж проводится с применением специальной программы «Клиент-банка». Ниже рассмотрим, в чем особенности такой операции, а также разберем пошаговую инструкцию действий.

Валютные платежи: общие знания

При осуществлении переводов между разными странами может потребоваться больше информации, чем при проведении операций внутри страны. Вот почему стоит разъяснить теоретическую базу, чтобы лучше понимать последовательность действий и сформировать корректное поручение на перевод денег.

Здесь важно учесть следующие термины :

• SWIFT — объединение финансовых учреждений на международном уровне. Кредитные организации из разных стран проходят регистрацию в системе и получают индивидуальный код (11 символов).
• BIC-код — набор цифр, который аналогичен обычному SWIFT. При установке данного кода применяется стандарт ISO
• BEI-код — идентификатор клиента банка. Благодаря присвоению этого параметра, платеж проходит быстрее и гарантированно по назначению.

Кроме упомянутых аббревиатур, могут встретиться следующие IBAN (общий идентификатор), ISO-код, адрес, бенефициар (получатель средств). а также финансовое учреждение, выступающее в роли посредника (корреспондент). Валютные платежи выполняются корректно, если корректно составлено поручение на перевод денег, то есть правильно указаны все упомянутые параметры.

Сложности SQIFT-платежей

В процессе проведения транзакций с участием валюты может возникнуть ряд проблем , среди которых:

• Введение запрещенного символа SWIFT (как пример, @, ”, =, и прочие). Подробный список приведен в программном обеспечении. В ряде случаев программа автоматически заменяет символы на те, что необходимо.
• Данные об идентификации пользователя. Без указания такой информации валютный платеж не пройдет. Банк попросту проигнорирует поручение на перевод денег как некорректно заполненное.
• Наличие в «черном списке». SQIFT-платежи не проходят, если участник находится в специальном справочнике лиц, в отношении которых действуют ограничения.

Как создать поручение на перевод денег: инструкция

После рассмотрения терминологии, можно приступать к работе. Пошаговая инструкция подразумевает выполнение следующих действий:

• Вход в «Клиент-банк» и переход во вкладку документов, а далее — валютных поручений. Теперь остается создать поручение на перевод денег. Оформленному документу автоматически присваивается номер. Здесь же требуется выбрать банковское учреждение. На этом этапе валютного платежа стоит выяснить размер комиссии. Для получения этой информации в выпадающем списке выбирается подходящий параметр.

• Указать код валюты и объем платежа. Если требуется выполнить перевод средств в другую валюту, нужно согласиться с предложенным курсом и процессом конвертации. Банк выполняет поручение и переводит деньги в требуемую валюту.

• Прописать номер счета клиента. После этого остальные показатели валютного платежа проставляются в автоматическом режиме (данные берутся из информации в системе). Аналогичным образом проставляется и код SWIFT банковского учреждения.

• Указать свифт-код посредника. Этого достаточно, чтоб система «Клиент-банк» подтянула остальную информацию о «Клиент-банке». Если этого не произошло, придется потратить время на ручное заполнение.

• Прописать информацию о бенефициаре.

• Заполнить поля, где должны быть реквизиты получателя (обязательно внесение всех данных). Начинать необходимо с IBAN, BEI, после чего заполнять остальные показатели.

• Указать назначение. Если выполняются валютные платежи, данный параметр прописывается латиницей.

• Заполнить поля, необходимые для валютного контроля (чаще всего требуется указание данных паспорта операции).

• Сохранить готовое поручение на перевод денег и направить его в финансовое учреждение.

Итоги

Следуя пошаговой инструкции, проведение валютных платежей не вызовет сложностей у клиента банка. Главное — внимательно подойти к заполнению поручения не перевод денег и не допускать ошибок.