Оспорить иск банка по кредиту и расторжении договора

Как аннулировать кредитный договор?

В судебное практике довольно часто встречается такое явление, как признание кредитного договора недействительным. Например, если после оформления соглашения банк нарушает его условия. Или же заемщик понимает, что он не сможет производить выплаты. Все это является значительным основанием для пересмотра договора и даже его отмены.

В каких случаях соглашение между банком и заемщиком можно оспорить? Как признать такую сделку недействительной? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, подробно рассмотрим порядок оформления искового заявления в суд.

Основания для расторжения?

Когда кредитный договор нарушает ваши права, его можно признать недействительным. Обычно при этом преследуют цель уменьшить долг по кредиту, либо избавиться от него совсем. Оспорить можно как весь договор, так и только его часть. Перечислим главные причины:

  • Нарушение договором требований нормативно-правовых актов;
  • Заключение сделки недееспособным или ограниченным в дееспособности лицом;
  • Подписание договора под влиянием обмана, заблуждения или угрозы;
  • Признание сделки мнимой;
  • Нарушение оформления документа (не соблюдена его письменная форма или отсутствуют важные нюансы);
  • Отсутствие у банка лицензии или другого разрешения на выдачу денежных средств.

Еще одним важным основанием могут быть доказательства того, что заемщику предоставили меньшую сумму кредита. Также стоит обратиться в суд, если банк совсем не перечислил денежных средств. Кроме того, признать договор недействительным можно в том случае, если существенно изменились обстоятельства. Но суд принимает это основание только в редких случаях – например, при резком скачке курса валют.

Как его оспорить?

Чтобы оспорить кредитный договор необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  • Предъявить банку свои требования о расторжении, пересмотре или изменении условий договора;
  • В случае отказа – обратиться в ФАС РФ или в отделы по защите прав потребителей:
  • Подать исковое заявление в суд.

Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 7 дней и предоставить письменный ответ. Он позволит определить дальнейший план действий. В случае отказа к решению проблемы можно привлечь ведомства, занимающиеся защитой прав должников по кредиту. Такие учреждения действительно имеют полномочия относительно банка. Так, Федеральная Антимонопольная Служба может провести его проверку и выдать предписания об устранении нарушений, а также оштрафовать кредитора. Кроме того, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену – защитнику интересов заемщика, работающему на общественный началах.

Читать еще:  100 выплата больничного листа условия

Правила составления заявления в банк

Сначала нужно разъяснить свои претензии банку. Для этого составьте заявление в письменном виде. Оно может быть написано в свободной форме, однако к его составлению предъявляют некоторые требования. Итак, в обращении необходимо указать:

  • Данные о руководителе организации (фамилия, имя и отчество, должность, название компании) и реквизиты отделения;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя и отчество, адрес, контактный телефон);
  • Реквизиты кредитного договора (предмет договора, условия предоставления кредита и платежей, права и обязанности сторон, номер и дата заключения);
  • Изложение ситуацию и причин, по которым этот договор можно признать недействительным;
  • Предъявите ваши требования к руководителю о признание договора недействительным.

Заявление составляют в двух экземплярах – один из них оставьте у себя. Документ можно отнести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением. Менеджер банка обязан оставить на нем свою подпись и штамп.

Порядок судебного разбирательства

Если банк отказал вам в расторжении договора, для защиты своих прав следует обратиться в суд. Судебный процесс проходит по месту проживания заемщика рядом с кредитной организацией. Представлять свои интересы можно как лично, так и с помощью адвоката. Лучше сразу учесть, что в большинстве случаев решение суда оказывается на стороне банка. Кроме того, заемщику придется доказывать обстоятельства, по которым он хочет признать договор недействительным. Для этого нужно очень тщательно подготовиться к судебному заседанию – лучше это сделать с помощью профессионального юриста.

В исковом заявлении для суда обязательно укажите основания для оспаривания договора и обстоятельства, по причине которых договор можно признать недействительным. К иску нужно приложить следующий пакет документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия заявления в банк;
  • Квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей с физического лица;
  • Доверенность на представление интересов истца.

Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Читать еще:  Как написать чтобы отблагодарили медицинского работника

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

  • Условия кредитного договора;
  • Размер выставленных требований от банка;
  • Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов. Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства. Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

  1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
  2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
  3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
  4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

  1. Квитанция об уплате госпошлины.
  2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
  3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
  4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.
Читать еще:  Сколько раз можно заказывать экспертизу при дтп для суда

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний. Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска. Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Полезное видео